今年38岁的Ｊｅｎｎｙ，家庭月收入1．6万元，夫妻两人积极理财，先生偏爱股票，Ｊｅｎｎｙ投资基金，不过，报酬却不理想。两人希望八年后可购买50万元店面，以及筹措子女至研究生的学费，Ｊｅｎｎｙ可以达成目标吗？
Jenny小档案
婚姻状况：已婚
子女：1人（12岁）
居住状况：自住
年龄：38岁（配偶43岁）
理财目标：
1．能够选择到短期比较好的基金
2．中期希望筹措资金买店面
3．长期目标是55岁希望能够退休
Ｊｅｎｎｙ 放弃电子公司工作，投入她个人有兴趣的画廊上班。Ｊｅｎｎｙ的先生今年43岁，在电器公司已工作了十多年，有份很稳定的工作。平时Ｊｅｎｎｙ与先生理财各自独立，Ｊｅｎｎｙ的先生喜欢投资股票，偏爱短进短出，若碰到大跌不幸套牢，也会长期持有。
不过，Ｊｅｎｎｙ喜欢将资金交给专业经理人，目前她手上共有8支基金，投资的范围广泛，包括多种类型的基金，但有些基金投资几年来，报酬率还是负数。虽然Ｊｅｎｎｙ夫妇理财步调不同，但也互不干涉，该怎么做到提高报酬率呢？目前Ｊｅｎｎｙ一家贷款买了新车，每月生活费加上还贷，基本只能做到收支平衡，只有夫妻俩人的年终奖和一些非经常性的收入可以用于储蓄和投资。
专家建议：
Ｊｅｎｎｙ家庭月收入应该说算比较宽裕的，但月生活费比例太高，若再计算小孩每年学费，基本生活开销就占收入50％以上。建议Ｊｅｎｎｙ重新整理生活开销，并应予以缩减，不妨可从记账开始，了解生活中各项开销的比例，再从中调整。从支出来看，Ｊｅｎｎｙ每月车贷约3000元，建议Ｊｅｎｎｙ先变现一部分投资，还清车贷，从而提高每月的现金流量。
从基金投资组合来看，基金数太多，建议Ｊｅｎｎｙ的基金不宜超过4种。投资不宜太激进，若从资产配置来看，不妨可以购买两支平衡型基金，其余可分配至稳健的股票型基金。Ｊｅｎｎｙ目前基金的投资相当积极，但有些基金长期投资却会赔钱。一般人所认知的高风险资产会有高报酬的观念并不完全正确。高风险资产波动性大，因此涨时涨多，下跌幅度也大，投资人必须有波段操作获利出场的观念。
建议Ｊｅｎｎｙ持有的高波动性股票基金外，最好定时定额，而其累计报酬率一旦达到15％以上，则获利了结全部赎回。定时定额搭配波段操作远比单笔投资风险低，且更有获利机会。
Ｊｅｎｎｙ每月定期投入基金以及投资型保险，对于未来小孩的教育费用来说，如果投资报酬率稳健，应该不成问题。因此，这部分的投资建议必须相当重视稳健性，宜避免波动性大的投资工具，增加债券等固定收益为主的商品。至于其他费用，待两年后车贷付清则可从容应付，且有余钱可以进行储蓄。
退休后的生活费用，如果能如愿拥有店面，则租金收入或是出售店面金额之利息足可支应。老年时住院医疗需求较高，从相应的保险中补强这部分不足。
关于理财、投保，有什么问题尽管冲这儿来！不敢说让您一下门儿清，起码让您不再是丈二和尚。
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