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对于薪水不高,积蓄不多的社会新鲜人来说,如果父母无力“赞助”买房,那么在工作五六年内都不用急着买房,可以拿着原本准备给银行打工的月供款,让自己过上舒舒服服的日子。如果父母硬是要给你“赞助”,让你早日买房,成家立业,那么也可“恭敬不如从命”,用好父母的辛苦铜钿,给自己置得一套性价比高、流动性强的爱巢,以便今后置换出更大更好的房子。
文/本刊记者 陈婷
房子,房子,房子!人人都在谈论房子,刚踏入社会的职场新鲜人也不例外。无论是异乡留沪的新新上海人,还是毕业不久的本地大学生,他们的眼神中都充满了对自有住房的渴望。
可是,房子的基础是“票子”,社会新鲜人参加工作时间不长,自有积蓄相当有限,薪水有时候还不够自己花的,要想在这个房价日益攀高的大都市里,找到一个完全属于自己的空间,实在不是一件容易的事情。
租房一样潇洒
置业,对萧洁这样的“新新上海人”来说,不是近几年所要追求的目标,只能说是未来几年内的一种奢望。萧洁老家在苏北盐城,父母都是农民,收入不高。五年多前,萧洁凭借优异的高考成绩被上海财经大学会计学院录取。一年多前,和不少财大国际会计专业学生一样,萧洁顺利进入全球四大会计师事务所之一的德勤工作。大事务所拿的薪酬不算低,从一开始的4000多元到现在的5000多元,萧洁的工作收入在 “小本本”(本科生)新鲜人群中算是比较高的,而且未来的职业前途也光明可期。萧洁是个孝顺的女孩子,工作以后每个月给家里补贴1000元,和大学同学合租了一套两室一厅的房子,每人每月负担房费800元,再除去自己日常的开支,她每个月差不多能余下1500~2000元。从去年8月底正式开始工作到现在,她总计节余下了2万元。但是萧洁现在并不急于在上海买房子。
“我没有首付来源。”这句话代表了很多和萧洁一样、难以得到家里“支援”的社会新鲜人的心声。的确,如果仅仅依靠自己的工作收入积累而没有父母或亲戚朋友的支持,社会新鲜人根本没有可能在三、五年之内解决置业问题。哪怕只是买套30万元的老公房,也需要10万元左右的首付款;而最新资料显示,上海市2004年大学毕业生的平均月收入仅为2000元,就算是像复旦这样名牌大学的本科毕业生,月平均收入也没有超过3000元。要让他们在工作五年之内积累10万元,不是那么容易办到的,很多新鲜人在工作头一两年还是“月光族”的主力盟军呢。像萧洁这样收入还算比较高的年轻人,也差不多需要三四年之后,才能积累到10万元,但那时候,也不知道上海市区还有没有总价30万元的房子了。工资的收入增长幅度,总是赶不上房价的涨幅。
与房子总价几万元、十几万元、几十万元急剧往上蹿形成鲜明反差的是,上海住房市场的租金价格近一两年的上升幅度并不太高,也就是以“百”为单位上涨,有些地区还没怎么涨。在这种情况下,买不了房,实际上也就等于每月节省了一大笔按揭贷款。在不为银行打工的情况下,选择租房而不是买房,可供挑选的余地可以更大。
比如,萧洁和同学合租的房子快到期了,她打算另外找一间房子单租,享受更多的自由空间。她在地铁南站附近看上一套一室户的房子,虽然旧了一点,但是生活电器全配,租金价格1000元。房东告诉她,她如果愿意买,他可以以31万元的价格优先卖给她。萧洁若购买这套31万元的老公房,首付三成以后,同时办理为期15年、总额22万元的商业贷款(由于只有已缴纳两年以上公积金的职工才可以申请办理公积金贷款,萧洁工作时间还不到两年,不能享受到优惠贷款利率),按照央行加息后最新的5.31%的利率,15年期贷款每个月需要承担的按揭款为1775元,20年贷款则每月须还1489元。
先不说萧洁一时还没有能力承担10多万元的前期费用(包括首付和各种契税),就是按揭和租金的差价,也让萧洁觉得还是租房合算。同样是为了住宿,如果每个月愿意在房子上支出1500~1700元,那就不再是住这种窄窄的老公房,完全可以租到很舒适的次新二手房了。如果每个月不愿意花那么多钱在住宿上,就可以节省下七八百元,另作投资进行自己的“原始积累”了。等到以后收入再提高些,也可以考虑换套更干净更宽敞的房子住住。而且,租不同的房子能不断丰富自己的生活体验。
“我想还是租房比较适合我。虽然租房也有许多不方便,租的房子又不是自己的。但我想,年轻人何必在乎房子的所有权呢,有一个自己感觉舒适的居住条件,又不会影响自己的日常生活质量,就可以了。而且,每个月辛苦挣的钱可以更多地为自己所自由支配,而不必终日为银行去辛苦打工,感觉挺不错的。新时代的年轻人,潇洒一点吧。”在工作初期置业难度比较大的情况下,萧洁这样的想法也许也是一种可供年轻人参考的思路。
不用一次到位
可是,同样是社会新鲜人的李俊就潇洒不起来了。李俊2002年6月从复旦大学经济学院毕业,目前在上海从事媒体工作,工作两年多,月收入和萧洁差不多,平均每个月四五千元。
“现在上海房价这么高,一旦买房子,也就是背负十几、二十年的房贷,我本身并不想背负那么重的房贷压力。我是学经济的,我知道在这段时间中,很可能因为要偿还贷款,而失去大量可流动的资金,从而失去投资致富的机会。若将原本要付房贷利息的资金拿去投资,也许可能获得更高的报酬。”李俊皱皱眉头。
“可是我有结婚对象了,我是江西人,女朋友是知青子女,我们现在上海都没有自己的房子。她很想有一个完全属于自己的家,不答应不行啊。而且,我父母和她的父母也都希望我们俩能在上海扎根,所以目前我正在为买房的事烦恼。”李俊痛苦的表情让人同情。
李俊的女朋友现在还在同济大学念研究生,明年春天可以毕业,到时候每月也会有一笔工资收入,暂时预估为4000元(这年头,研究生工作也难找)。这样,两人每个月的收入合计可能在8000元左右。至于房子的首付款,李俊目前有3万元的积蓄,父母愿意“赞助”5~8万元左右,女方家长也都愿意“友情赞助”3~5万元,保守估计可以筹措到12万元左右的首付款。
对于李俊这样父母愿意支援一些枪支弹药,又有结婚打算的社会新鲜人来说,买房成为了他们现实生活中不得不修的一门“功课”,逃也逃不掉。那么,该如何做好这门功课呢?
事实上,这门课并不需要100分,女朋友和家长们也不会要求你做到100分,因为作为一名社会新鲜人,你根本没有能力做到100分。还记得大学里的那句经典名言“60分万岁”吗?
虽说有点不思进取的意思,但为何不理解为“量力而行”,过几年后再“伺机而发”呢?!准备结婚的新鲜人,完全可以先“考”个六七十分,买个朴素或者小巧一点的“爱巢”,而不求一次性买到足够一生所需的大房产。
好比李俊这种情况,能够筹措到12万元左右的首付款,就可以购买个总价40~50万元左右的房子。最好是房龄不太长的二手房,一买就可以搬进去住,也可以适当装修。如果一定坚持要买新房,一方面预算可能不够,装修可能还需要贷款;另一方面由于新房通常是期房,在等待交房的日子里还要有几个月甚至一两年的房租支出,一边是付按揭,一边是继续交房租,即便是“小两口”一起供房,也往往会令人喘不过气来,搞到“为了房子、牺牲日子”的困难境地。相比较之下,前一种方案似乎更实在。
相比租房一族,自己买房的一大好处在于,可以跟上房价上涨的步子,不至于遇上“现在不买,以后更买不起”的尴尬。因为在市场普涨的局面下,手中的房子基本上也能涨价。今后通过置换,“以小换大”,“以旧换新”,就比直接购买轻松一些。当然,第一次置得的物业一定要有比较好的流动性,以便今后转手。通过安排得当、强度不大的第一次置业,社会新鲜人可以避免错失房价上升的良机,也为今后“换筹”打好基础。
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