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1第一部分 货币信贷概况2004 年，我国国民经济平稳较快发展。金融宏观调控取得明显成效，金融运行平稳。主要金融指标在合理区间运行，货币供应量增幅回落，贷款增长适度，总体上符合宏观调控的预期目标。
一、货币供应量增速回落到合理区间2004 年，随着中央加强和改善宏观调控措施的贯彻和落实，货币供应量增速呈逐步减缓趋势，2 月末广义货币供应量M2 增长19.4%，处于全年最高水平，之后逐步回落，8 月至12 月M2 增速连续5 个月处于13%-15%这一比较合理的区间，与经济增长基本相适应。
2004 年末,广义货币供应量M2 余额25.3 万亿元，同比增长14.6%，增速比上年末回落5 个百分点。狭义货币供应量M1 余额9.6万亿元，同比增长13.6%，增速比上年末回落5.1 个百分点。流通中现金M0 余额2.1 万亿元，同比增长8.7%。全年累计投放现金1722亿元，比上年少投放746 亿元。
二、金融机构存款稳定增长，人民币储蓄存款增速减缓2004 年末，全部金融机构(含外资金融机构，下同)本外币各项存款余额25.3 万亿元，同比增长15.3%；余额比年初增加3.37 万亿元，同比少增3376 亿元。其中，人民币各项存款余额24.1 万亿元，比年初增加3.33 万亿元，同比少增3871 亿元；外汇存款余额1530亿美元，比年初增加44.5 亿美元，同比多增59.8 亿美元。
2004 年末，人民币企业存款余额8.5 万亿元，同比增长16.8%；2余额比年初增加1.16 万亿元，同比少增901 亿元(但比2002 年多增2112 亿元)。人民币储蓄存款余额12.0 万亿元，同比增长15.4%；余额比年初增加1.59 万亿元，同比少增702 亿元。由于利率水平较低、物价水平较高，居民储蓄意愿降低，2 月至9 月储蓄存款连续同比少增加。2004 年10 月29 日中国人民银行提高存款基准利率，居民储蓄意愿回升，11 月和12 月储蓄存款同比分别多增763 亿元和555 亿元，其中主要是定期存款多增。
三、金融机构贷款增长适度，中长期贷款增加相对较多2004 年末，金融机构本外币贷款余额18.9 万亿元，同比增长14.4%，比上年末回落7.1 个百分点；余额比年初增加2.41 万亿元，同比少增5785 亿元。其中，人民币贷款余额17.7 万亿元，同比增长14.5%，比上年末回落6.6 个百分点；余额比年初增加2.26 万亿元，比2003 年少增4824 亿元，比2002 年多增4173 亿元，增长适度。外汇贷款余额1354 亿美元，同比增长12.5%；余额比年初增加171.4亿美元，同比少增116.2 亿美元。
从投向看，中长期贷款增加相对较多。2004 年金融机构人民币中长期贷款增加1.37 万亿元，同比少增500 亿元，其中基建贷款增加6268 亿元，同比少增106 亿元；短期贷款增加6497 亿元，同比少增3000 亿元；票据融资增加2026 亿元，同比少增1197 亿元；消费贷款增加4327 亿元，同比少增764 亿元。
分机构看，2004 年政策性银行人民币贷款增加2712 亿元，同比多增828 亿元；国有独资商业银行贷款增加10222 亿元，同比少增32913 亿元；股份制商业银行贷款增加4690 亿元，同比少增1912 亿元；城市商业银行贷款增加1394 亿元，同比少增416 亿元；农村信用社贷款增加2532 亿元，同比少增687 亿元。
四、基础货币增幅回落，金融机构流动性适度2004 年末，基础货币余额5.9 万亿元，比年初增加6606 亿元，同比增长12.6%，增速比上年末回落4.2 个百分点。金融机构超额准备金率由1 月末的4.68%下降到4 月末的3.45%，并连续8 个月保持在3%-4%之间。12 月末为满足节日增加的流动性需求，金融机构超额准备金率上升到5.25%，其中，国有独资商业银行超额存款准备金率为3.54%，股份制商业银行为7.47%，农村信用社为10.34%。总体看，金融机构保持了合理的流动性，满足了贷款合理增长的需要。
五、金融机构存贷款利率逐步上升，货币市场利率基本平稳金融机构贷款利率逐步上升。第四季度，金融机构人民币1 年期固定利率贷款加权平均利率为6.75%，为基准利率的1.21 倍，比上季提高0.47 个百分点，比年初提高1.05 个百分点。单笔金额在3000万元以上的人民币协议存款利率略有上升，其中61 个月期协议存款加权平均利率为4.47%，比年初提高0.32 个百分点；37 个月期协议存款加权平均利率为4.32%，比年初提高0.17 个百分点。
受美联储连续加息、国际金融市场利率上升影响，境内外币贷款、大额存款利率水平在波动中上升。12 月，商业银行1 年期美元大额存款(300 万美元以上)加权平均利率为2.27%，比年初上升1.28 个百分点；1 年期固定利率美元贷款加权平均利率为3.43%，浮动利率4贷款加权平均利率为3.38%，分别比年初上升0.87 和1.19 个百分点。
数据来源 ：商业银行外币利率备案表2004 年，金融机构资金比较充裕，货币市场利率一直保持在较低水平。12 月，7 天同业拆借和质押式债券回购加权平均利率分别为2.09%和1.87%，比上月分别回落了0.12 和0.22 个百分点，比上年同期分别降低了0.15 和0.28 个百分点。
六、国际收支“双顺差”，短期外债占比上升初步预计2004 年我国国际收支经常项目顺差约700 亿美元，资本和金融项目顺差约1120 亿美元，净误差遗漏项目约200 亿美元。
经常项目、资本和金融项目顺差分别比上年增加约250 亿美元和600亿美元。全年实际使用外商直接投资606 亿美元，增长13.3%。
二是认真贯彻国务院指示精神，协调督促各商业银行采取有效措施适度控制对钢铁、电解铝、水泥等“过热”行业的授信总量，同时强调，各商业银行在授信总量内对符合市场准入条件、环保和技术指标好的企业，要按照信贷原则提供正常信贷支持。
三是引导金融机构加大对农业、中小企业、扩大消费、增加就业、助学等方面的贷款支持力度。在农业方面，要求商业银行积极做好“三农”金融服务工作；对13 个粮食主产区单独安排再贷款，用10于支持发放农户贷款；研究通过组织、机制和工具创新完善农村金融服务体系的方案；配合国家少数民族地区发展规划，抓紧研究制定改善老少边穷地区农村金融服务方案。在扩大就业方面，中国人民银行加强了与财政部、劳动和社会保障部等部门的协调，完善下岗失业人员小额担保贷款管理办法，简化贷款担保和审批手续，鼓励银行对符合贷款条件、新增就业岗位吸纳下岗失业人员达到一定比例的劳动密集型小企业加大信贷支持。在助学贷款方面，积极推动助学贷款可持续发展，通过招投标确定国家助学贷款业务经办银行，进一步完善国家助学贷款风险防范补偿机制。在发展消费信贷方面，与中国银行业监督管理委员会共同发布了《汽车贷款管理办法》，进一步规范汽车贷款业务管理，促进汽车贷款业务健康发展。
四是支持非公有制经济发展。鼓励各商业银行从非公有制经济特点出发，改进信贷管理方式，开展金融产品创新，完善金融服务。
认真分析当前日趋活跃的民间借贷对宏观经济、金融运行的影响，研究合理引导和规范民间借贷问题。
