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加强改善金融调控 加快推进金融改革
——中国人民银行行长周小川部署2005年央行工作重点
2005年中国人民银行工作会议于1月4日在南宁召开。中国人民银行行长周小川作工作报告，全面总结了2004年人民银行工作，部署2005年主要工作任务。
会议认为，2004年是人民银行全面履行新职能的第一年，在党中央、国务院的正确领导下，人民银行系统广大干部职工以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入学习贯彻党的十六大、十六届三中全会和四中全会精神，全面落实科学发展观，求真务实，与时俱进，开拓创新，金融调控成效显著，金融改革取得重大突破，金融市场进一步发展，金融风险逐步化解，金融服务明显改善，依法行政全面推进，内部管理不断加强，各项工作都取得了显著成绩。
周小川指出，2005年是贯彻落实科学发展观、巩固宏观调控成果、保持经济发展良好态势的关键一年，也是全面完成“十五”计划的最后一年。2005年人民银行工作的总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实党的十六大和十六届三中全会、四中全会及中央经济工作会议精神，全面落实科学发展观，继续执行稳健的货币政策，深化金融改革，推动金融产品创新和市场发展，维护金融体系稳定，积极稳妥地推进人民币汇率形成机制的改革，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，加强国际协调与合作，进一步提高中央银行金融服务水平，促进国民经济持续快速协调健康发展。
周小川强调，做好2005年人民银行的工作，要突出两个方面：一是继续加强和改善金融调控，在进一步搞好总量调控的同时，引导金融机构加大信贷结构调整力度，继续防止经济出现大的波动和物价过快上涨；二是坚持以改革为动力推动各项金融工作，注重用改革的办法解决阻碍金融业发展和影响金融稳定的体制机制问题，不失时机地推进金融改革。
继续加强和改善金融调控
周小川指出，2005年人民银行将继续执行稳健的货币政策，既要支持经济平稳发展，又要注意防止通货膨胀和防范系统性金融风险。按照市场化取向继续完善间接调控机制，灵活调整调控的方式、力度和取向，疏通货币政策传导机制。2005年货币政策的预期目标是，狭义货币供应量M1和广义货币供应量M2预期增长均为15%，全部金融机构新增人民币贷款2.5万亿元。
切实提高对经济金融运行趋势判断的前瞻性。研究建立反映经济金融运行趋势的先行指标体系，完善分析框架和定量与定性相结合的分析方法，重点加强对经济总量、经济结构、货币信贷、投资率变化、劳动力价格、企业库存及价格传导情况的监测与分析。及时发现和预见经济金融运行中的新情况、新问题，增强货币政策的前瞻性。加强金融统计制度研究，逐步建立与国际接轨的银行业统计，抓紧制定、实施包括银行、证券和保险业在内的金融业综合统计制度，进一步完善金融市场统计体系。
进一步完善间接调控机制，保持货币信贷平稳合理增长。准确把握宏观经济、金融运行的内在联系和发展趋势，进一步提高金融宏观调控水平。健全人民银行基础货币管理体系，灵活调整公开市场操作的力度和节奏，有效对冲外汇占款和财政存款变化对银行体系流动性的影响。灵活运用有关货币政策工具及其组合，促进货币信贷合理稳定增长。
坚持区别对待、有保有压，加强和改进中央银行“窗口指导”。引导金融机构着力优化信贷结构，是今年金融工作的重点。要进一步加强信贷政策与产业政策的协调配合，及时向金融机构传递宏观调控的意图，采取有效措施引导金融机构更好地贯彻“区别对待、有保有压”的原则，及时为有市场、有效益、有利于增加就业的企业提供流动资金贷款，严格控制中长期贷款，切实支持符合国家产业政策和市场准入条件的项目建设，加大对国家需要重点扶持领域和企业产品自主创新的支持力度。努力扩大农业贷款、中小企业贷款，继续做好助学贷款和下岗失业人员小额信贷工作。密切关注房地产市场变化，推动房地产金融健康发展。积极研究调控资金区域流动的政策措施，促进邮储等资金向农村回流，抓紧研究制定改善老少边穷地区农村金融服务问题，切实改进农村金融服务。配合国家实施的西部大开发、振兴东北老工业基地、中部崛起等区域发展政策，做好信贷指导工作。
继续深化利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调控作用。密切监测国内外经济金融形势变化，发挥好价格手段在促进总量平衡和结构调整中的作用，协调本外币利率关系。优化利率期限结构，促进信贷结构和产业结构调整。进一步完善利率形成机制，实现长期大额存款利率市场化，加强对市场利率的监测和引导，培育市场基准利率，优化收益率曲线。引导金融机构建立和完善风险定价机制，提高贷款收益覆盖风险溢价的能力。指导金融机构主动加强负债管理，约束信贷资产过度膨胀。
大力培育和发展金融市场
大力培育和发展金融市场，有利于解决间接融资比例过高问题，也有利于健全间接调控机制、丰富风险管理手段。周小川强调，今年要以加大金融产品创新为重点，进一步加强市场透明度建设，推动金融市场全面协调可持续发展。研究改善银行存贷款期限结构错配的有效措施，拓展银行长期资金来源。做好证券公司短期融资券的发行和流通工作，进行国际开发机构在国内发行人民币债券的试点，开展发行融资性商业本票的研究和论证，适时推出商业银行金融债券，有序推进外币衍生产品交易和债券远期交易等新的交易工具。进一步健全货币市场运行规则，完善银行间债券市场做市商、结算代理和债券经纪人制度。积极推进企业债券在银行间债券市场的招标发行和交易流通，促进企业债券市场发展。进一步完善与券款对付相关的制度规则，尽快出台非银行金融机构实现券款对付的有关措施，提高银行间债券市场结算效率。推进我国黄金市场由实物交易向金融交易发展。稳妥开展商业银行设立基金管理公司和进行信贷资产证券化试点工作。协调货币市场、资本市场与保险市场的发展，防范跨市场金融风险。引导民间借贷行为，规范地方金融市场。
加快推进金融企业改革
2005年是我国深化金融企业改革的关键一年。周小川要求，在2004年改革成效的基础上，总结经验，进一步推进中国银行、建设银行按照现代金融企业制度的要求完善公司治理结构，健全内控制度，转换经营机制，会同有关部门建立对中国银行、建设银行股份制改革的监测与考评机制。加快制定其他国有商业银行股份制改革方案并择机出台，研究政策性银行的职能和定位，研究促进资产管理公司改革发展、提高不良资产回收率的政策措施，抓紧研究和论证农村金融改革总体方案。各级行要继续做好农村信用社改革试点的资金支持工作，对农村信用社改革情况实行动态监测，严格执行专项中央银行票据发行与兑付条件，强化事后评估和惩戒机制，督促农村信用社牢牢把握完善法人治理结构、强化约束机制的工作重点，加强真实性、合规性考核，切实发挥资金扶持政策对转换经营机制、完善治理结构的正向激励效应，密切监测农村信用社新增贷款投向，督促信用社建立健全授权授信管理制度和责任追究制度。
努力维护金融体系稳定
金融稳定事关我国经济发展和社会稳定大局。周小川认为，目前，我国金融体系健康状况总体上是好的，但历史形成和长期积累的风险隐患也在逐步暴露，必须早做准备，及时发现和化解风险。他要求，研究建立金融稳定监测指标体系，开展对金融稳定的监测与评估工作。逐步健全金融稳定工作组织体系，明确维护金融稳定的目标和职责，健全金融稳定协调机制，制定工作规程。规范金融机构的市场退出。明确中央银行再贷款救助的条件和程序，强化对金融稳定再贷款的监督管理，确保中央银行资金安全。加强对高风险金融机构和具有系统性影响的金融机构的动态监测和预警，密切监测交叉性金融工具、金融控股公司及跨市场、跨行业金融风险，配合有关监管部门做好高风险金融机构的市场退出工作。同时，高度重视防范道德风险，配合有关部门建立对高风险金融机构高级管理人员及相关责任人的责任追究制度。各分支行要积极发挥在金融稳定工作中的作用，加强对本辖区高风险金融机构的监测，及时完成本辖区金融运行绩效和金融稳定评估，做好人民银行负责的本地区金融机构风险处置和金融风险防范工作。
进一步加强和改进外汇管理
周小川强调，要研究建立调节国际收支的市场机制和管理体制，推动贸易和投资便利化，支持企业“走出去”，努力促进国际收支基本平衡。进一步改进经常项目管理，完善进出口核销制度，按企业信用程度分类管理，方便企业、个人外汇收支。继续加强对资金流入的引导和管理，坚决遏制投机性资金流入，规范外汇资金与人民币之间的交易活动。加快制定实施“走出去”战略的金融政策措施，扩大境外能源、资源的合作开发，进一步拓宽资本流出渠道，建立有序可控的资本流出机制。稳步扩大境外投资外汇管理改革试点范围，探索引进国际开发机构或企业在境内发行人民币债券或以其他人民币融资形式筹资，做好保险外汇资金和社保基金境外证券投资工作，积极推动边境地区投资便利化。加快发展外汇市场，改进强制结售汇制度，增强企业支配外汇的自主权，试行美元做市商制度，扩大外汇市场交易主体，开发外汇衍生产品。积极稳妥地推进人民币汇率形成机制改革，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。加强非现场监管体系建设，完善国际收支统计监测和早期预警系统。标本兼治，进一步整顿和规范外汇市场秩序。
大力推进支付体系建设
周小川指出，今年要加快建立和完善支付结算法规制度、基础设施和管理工作机制。完成大额支付系统在全国的推广，同时实现小额批量支付系统的试点，引入质押等支付风险防范机制。完成全国统一人民币银行账户管理系统的推广运行工作。全面推广会计集中核算系统，启动会计核算数据集中系统的开发建设。抓紧建设支付系统远程灾难备份中心和同城数据备份中心。改善银行卡受理环境，进一步巩固和提高联网通用效果，提高交易网络运行质量。规范银行卡受理市场，支持民族银行卡品牌的发展，开展银行卡宣传活动，促进银行卡产业快速健康发展。大力推广使用非现金支付工具，鼓励和规范支付工具及相关金融服务创新，推动银行IC卡的应用与发展。研究制定网上支付等电子支付的业务规范，促进其有序发展。研究建立跨行政区域票据交换中心，扩大票据使用范围。研究、提出外币资金清算方案。研究制定支付体系监督管理政策和支付结算、清算监督管理办法，防范和化解系统性支付风险。
协调组织好反洗钱工作
周小川强调，要从建立和完善社会主义市场经济体系，整顿和规范市场秩序，建立高效、廉洁的政府和执政为民的高度重视反洗钱工作。积极推动反洗钱立法工作，研究制定证券、保险行业反洗钱规定，会同有关部门积极开展对非金融高风险行业反洗钱工作法规的研究。进一步完善反洗钱工作机制，加强对重点地区反洗钱工作的指导。加快反洗钱监测分析系统建设，增强技术手段，提高对大额和可疑交易信息的分析能力。继续开展对商业银行反洗钱工作的现场检查，做好涉嫌洗钱案件的协查侦破工作。加强业务培训，在全国举办反洗钱宣传活动，提高社会各界对反洗钱工作的认识。做好反洗钱国际组织互评估工作。
加强信贷征信管理工作，促进社会信用环境建设
周小川提出，要推动征信法规体系建设，逐步完善企业和个人征信系统管理的有关规定。加快推进全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，年内要实现个人征信系统全国联网运行和企业征信新系统试运行。进一步提高银行信贷登记咨询系统应用水平，努力提高数据质量。扩展个人信用信息收集范围，解决个人首次授信的信息查询问题。制定征信业发展规划，完善监管制度，加强信贷征信业监管，推动建立社会信用体系。
周小川同时指出，要进一步加强对外金融交流与合作，努力维护我国利益；加强内部管理，提高依法行政水平；做好科技信息、货币发行、现金管理、反假币、经理国库等工作，提高金融服务水平。
周小川强调，党的十六届四中全会对加强党的执政能力建设做了全面部署。按照加强党的执政能力建设的要求，切实加强人民银行各级党组织和党员干部队伍建设，是履行好中央银行职责的根本保证。要按照中央的决定和部署，深入开展保持共产党员先进性教育活动，全面加强党员干部队伍的思想建设和组织建设；进一步加强党风廉政建设，构建教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系；加强领导班子和后备干部队伍建设，全面推进干部培训工作；完善内部组织机构体系和工作协调机制，提高管理水平和工作效率。
（ 责任编辑：郑宇 ）
