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世界经济一体化和我国的全面入世，使国内各个行业面对巨大挑战，特别金融业面临深入改革和进一步推进市场化的压力；经济的稳步增长与快速发展，又为个人理财提出了新的课题。为了抓住机遇迎接挑战，促进个人理财事业飞速发展，中国市场经济研究会与美国金融管理学会共同主办“2005中国·广东博鸿财富论坛”。搜狐理财频道独家图文直播。
以下是现场实录：
主持人：在我看来，巴曙松是经济界的少帅。今年他的演讲为大家开辟理财新渠道提供一些新思路。让我们再次感谢他！
下一个演讲题目是由美国金融管理学会中国首席代表做特许财富管理师CWMTM的说明会。顺便讲一下，下午一点半开始，希望大家稍早一点到，时间安排比较紧。
孙英：刚才的演讲把将来经济增长的机会给我们描绘的非常清晰了，中等阶层是不断长大的力量，已经给我们做了表述，所以说，对这个社会来说，随着中产阶层的壮大，这些方面为我们投资理财、财富管理提供了非常巨大的市场发展的空间。
我们今天在这里，想分享一下美国金融管理学会关于财富管理市场的一些想法，我想在我今天的介绍当中，您大概会了解到那些内容，第一是介绍我们协会是怎么样产生和发展的。在财务管理中我们是怎样设立课程和体系的，怎么样达到专业的素质和水准，我们把我们的设计理念做阐述。同时介绍我们在中国市场的发展情况。
谈到美国金融管理学会，在美国本土成立于1995年，经过10年发展，它集中在新兴领域，这是都是美国金融体系下非常具有挑战性的课题。综合美国金融界的强大力量，它的发展非常迅速，进入到其他的国家和地区，在2003年到了亚洲，2004年正式登陆中国本土市场。在美国财富管理师参与职业教育培训的排名第一是来自银行业、个人消费金融的消费经理。第二位的是来自于专业的服务公司，通常是第三方服务理财公司，这在中国本土是比较新兴的概念，同时这种理财顾问师可以成为第三方决策，成为一个行业。第三位是来自于保险行业人群，这是在美国的情况。财富管理在美国也是近些年新兴起来的行业，在这个培训市场上，美国的特许财富管理师是具有超前性的。在纽约大学已经把财务管理课程作为它教学课程。财富管理在美国有一个特点，据我们了解，CFA组织也在开发这个培训，有很多其他执照的专业人士，他们会再申请CWM的证书。正是因为他锁定的人群的独特性，在美国是被美国劳动部的专业培训组织，全美证券交易商协会，规定所有的证券交易商都必须经过它的认可，这是一个非常正规的认证。在座的有来自AAFM中国发展中心教育的教授，大家对也是很熟悉的。在进入中国之初，我们有一个非常基本的考虑，是要培养优秀的中国本土的专业理财人士，在这个框架下，我们进行了一个筹备阶段，主要是师资和教材的本土化。我们在这方面，为了培养的人才能够学以致用，所以在教材上做了很大的本地化，在市场环境下，讲的是中国的做法。我们经过一年多的时间，跟我们的金融机构互相增进了解，为一些机构提供了一些专项财富经理的培训。他们问的最多的问题是：我们怎么跟我们客户交流？理财规划书怎么做？这些方面我们伴随着跟金融机构的沟通，我们在教材里面都会涉及到这些要点。去年我们跟银行、保险、证券行业协会进行了高峰论坛，为了增进行业机构的合作提供了支持，在这个基础上，我们相信在中国主要的发达城市开展师资认证工作，为大家提供培训，今年是我们在中国业务拓展的一年。每个人都会关心自己的将来职业取向，可以说理财顾问是中国前景很好的职业，相信会给大家提供一个比较好的职业道路。我们强调有这样一个三角形的模式，一个人学的东西可能是一样的，但依然表现出能力的不同。怎么样使得呈现的品质不一样呢？A代表是对它是否作为未来发展的业务取向，知识方面、技能方面塑造你的的能力。整个的课程设置是以消费者的满意度为出发点的。怎么样看流程呢？首先完全是结合真实服务的流程设计的，遇到一个理想中的高端客户，怎么样确实信任我们的理财服务，其实看上去简单，其实其中蕴含了很多细节，这些是我们认为中国理财师比较匮乏的一面。比如说会了解到您的职业特点，收入情况。如果你直接问他的收入，可能他不会告诉你。你可以先问他一个月的节余大概是多少，这样就可以推导他一个月的收入是多少，从这些细微之出入手。还有明确目标，目标明确之后，对他的理财做出评估，不是每个人的风险承受力都是一样的。然后做一个财务规划，达成之后要贯彻执行，这个过程可能一年、半年，你要保持和客户沟通，保证计划执行是有效的。这个流程中的每一个环节都引申出一个课题，配合课题，我们有一个一流的设计，就是CPU，这里面我想强调的是课程设置的基本出发点。一个好的理财师必须要有基本的知识的掌握，我们这个设计原理，跟巴曙松老师的眼光非常吻合，只有站在宏观经济供求需求的角度看问题，才能给出一个好的建议。同时我们强调，他有很强的财务报告分析的能力。任何一个财务报告，对他的财务状况的分析，是理财师的最基本的知识。在这个基础之上，我们有一个很强的特点，体现在资产配制和资产管理。同时与富人打交道的时候，会加入一些沟通技巧。最后加大很多结合中国特色的财富管理师的案例分析。我在这里举几个例子，就是在资产配制与风险管理方面的师资力量。王先生一直在荷兰花旗银行工作，对中国本土环境也比较了解。我们用国内和国际的一流师资的结合，为大家打造一个一流的财富管理师的培训。我们协会本身的是一个非盈利性机构，加入了这个协会之后，可以跟全世界各地的同行打交道，还会提供不断的后续教育，个人品牌形象的提升，包括我们组织的论坛咨询的交流，同时我们会向一些机构做一些优秀人才的推荐。
下面我具体介绍一下我们在中国市场上整个的培训情况。根据我们的了解，美国市场已经很成熟了，大家对财富管理并不陌生。但是中国市场刚刚起步，一切都是从零开始，到底怎么样做财富管理，怎么样成为一个非常优秀的财富管理师，需要我们做一些具体的工作。我们把RWM推向中国市场，他面临的是没有毕业或刚毕业的大学生，在基础课程上加大培训，对理财有一些认识和基础，有一个入门级的RWM，这个适用面是非常广的，在这之上我们强调的是研修，如果对你各方面有帮助，再进入到财富管理师是按照一个高级理财顾问的角色来设计的。我们向跟大家一起来研究这个市场，共同努力提高专业素质，这也是我们协会的目标。今天我很荣幸请来我第一期的培训的学员，他来自中国银行北京分行。我想让他跟我们分享一下他的心得。
（ 责任编辑：影子 ）
