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曾冬漉：今天没有准备发言，只是参与一些讨论。保监会的领导没在，山中无“老虎”，我们这些“猴子”就随便讲一讲。金融形势的预测、分析和展望是比较宏观的题目。让我们从企业的角度来讲可能会勉为其难。讲的不对，请大家纠正。
从宏观的角度来讲我个人认为2005年的保险行业发展，有可能是三个主要方面。一个就是保险业加快改革开放、加快发展。刚才张教授讲，今年会有更多的主体出现，媒体朋友也讲中资、外资。我个人认为股东的成分并不重要。因为现在有中资、外资，很快就会有民营成分。重要的是整个保险业的主体会越来越多，发展会进一步加快。刚才银行部分已经介绍过了，银行业的总资产是20多万亿。而保险业到去年才刚刚达到一万亿，所以保险业在国民经济当中的比重相对很低，需要进一步发展。
保险行业虽然这十几年发展很快，但仍然是初级阶段，所以保险业的发展还有很长的路要走。在老百姓生活中和社会中的地位会越来越高，会有很大的空间可以发展。
第二，我个人认为保险行业在整个金融行业里跟银行、证券等行业互相渗透制约，这个作用会越来越明显。刚才张教授也讲过混业经营，混业经营实际上在中国因为还不允许相互持股，在国外像银行持有保险公司，保险公司持有银行都很正常，在中国虽然不允许，但这种趋势还是有的。现在银行允许设立自己的基金公司，保险公司也允许直接入市，所以银行和保险的发展会互相影响。股市不好对保险以及对保险的业绩也有影响，同时基金不好，也会对其产生影响，所以这是相互作用。
第三，2005年保险业也会进一步加强公司治理、行业规范。保险业应该吸取一些证券等行业的经验。保险业进入比较晚，而且很早就有一些外资的经验。2005年各个企业经营的角度来看是进一步加强服务、创新。这个创新不光包括在产品上的创新，而且在营销上和服务提高上，企业都会做一些工作，就是差异化的产品和服务。这一点也是我们瑞泰人寿需要致力于开展的工作。谢谢大家！
主持人：下面请黄振国先生发言。
