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国有银行，下一步怎么改（观点）
——访中国银监会主席刘明康
本报记者 田俊荣
●下一步，两家试点银行改革的重心将转移到完善公司治理机制上来。将根据国务院统一部署，推动工行的股份制改革
●既然国家有能力为国有商业银行注资，上市就不仅仅是为了筹资，其根本目的在于将国有商业银行变成真正市场化的主体
当前，中国银行、中国建设银行的股份制改造试点进展良好，中国工商银行、中国农业银行的改革也正在积极准备之中。社会公众开始将关注的目光投向改革的下一步部署。就此问题，本报记者独家专访了中国银监会主席刘明康。
国有银行改革的核心是公司治理
记者：国有商业银行改革，大体上可以划分为三个阶段。第一阶段从1979年到1993年，国家分设了工行、农行、中行、建行四家专业银行；第二阶段从1994年到2002年，四家专业银行逐渐转变为四家国有独资商业银行，国家对其推出了一系列改革措施；第三阶段从2003年至今，2003年底，国家注资450亿美元，对中行、建行进行股份制改造试点。总结历史，放眼世界，请问国有商业银行改革的核心应当是什么？
刘明康：这个核心就是：“公司治理”。
长期以来，国家是国有商业银行唯一的所有者，政府代表国家对银行行使所有权和控制权。由于实践中没有对政府行使所有权的界限进行有效规范，国有商业银行长期以来存在产权边界模糊、产权界定不清、产权约束弱化的现象，并直接导致了所有权与经营权不分、监督约束机制弱化的银行治理状况。在这种公司治理不健全的情况下，银行经营和运行具有明显的“超经济”特征。特别是在国家几乎承担无限责任的情况下，银行无倒闭之虞，风险意识淡化更是在所难免。
从世界范围看，根据英国《银行家》杂志的排名，全球1000家大银行基本上都是股份制银行，排名前50位的银行中，除我国国有商业银行外，其余全都是股份制银行和上市公司。采取股份公司形式，为商业银行建立科学的公司治理奠定了良好的组织框架。
因此，说到底，公司治理应当成为国有商业银行改革的核心。
“物理变化”显著，“化学变化”显现
记者：关于国有商业银行改革，有这么一个比喻：财务重组和机构重组方面的进展被比作“物理变化”，公司治理方面的进展被比作“化学变化”。请问，中行、建行通过改革已发生了哪些变化？有没有发生“化学变化”？
刘明康：中行、建行的股份制改造试点将实行“三步走”：第一步是财务重组，即在国家政策的扶持下消化银行的历史包袱，提高资本充足率水平，彻底改善银行的财务状况；第二步是公司治理改革，即根据现代企业制度的要求对银行的经营管理体制和内部运行机制进行改造；第三步是资本市场上市，即通过在境内外资本市场上市使银行成为公众化的银行。如今，两家试点银行的改革已取得了阶段性成果。
两家银行的主要财务重组工作已基本结束，并取得显著成效。截至2004年末，中、建两行不良贷款率分别为5．12％和3．7％，不良贷款拨备覆盖率分别为71．7％和69．9％，资本充足率分别为8．62％和11．95％。上述指标均已接近国际先进银行的平均水平。
根据国有商业银行股份制改革“一行一策”的原则，两家银行采取了不同的机构改组模式。中国银行整体改造成中国银行股份有限公司，由中央汇金公司独家发起设立。中国建设银行则以分立重组的方式设立中国建银投资有限责任公司和中国建设银行股份有限公司。
令人高兴的是，两家银行的公司治理改革也已经起步。目前，已完成了公司治理文件的制定、“三会”等组织机构的设立和高管人员的选聘工作，正在积极引入境内外战略投资者，推进股权多元化，改造业务流程和提升信息科技水平，促进经营和风险管理能力的提高。
国有银行改革将进入攻坚阶段
记者：下一步，国有商业银行改革的重点会是什么？将怎样继续推进？
刘明康：下一步，两家试点银行改革的重心将转移到完善公司治理机制上来，改革将进入攻坚阶段。我相信，通过改革，两家银行的“化学变化”会越来越明显。
在完善公司治理机制方面，一是要严格确定内设组织机构的职责边界和议决事议程，特别是要规范股东所有权的行使；二是要建立规范的董事会制度，董事会要建立效率评价和责任追究制度，并充分利用各专业委员会对银行实现有效治理和科学管理；三是提高经营管理层的专业化管理水平；四是加强监事会的职能。
在规范引进战略投资者方面，两家试点银行应坚持长期深度合作、优化机制体制、关注竞争与利益冲突等原则。
在加强内部管理和风险控制方面，两家试点银行要扎扎实实推进内部各项制度改革，建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制。
上市可以改善银行的股权结构、充实资本金实力、加强市场监督、树立良好的市场形象等，进而收到一举多得之效。但是应当明确：既然国家有能力为国有商业银行注资，上市就不仅仅是为了筹资，其根本目的在于将国有商业银行变成真正市场化的主体。目前，两家银行要想真正成为规范的上市公司，还需加紧练好“内功”，实现真正转制。
下一步，将根据国务院统一部署，推动工行的股份制改革，加强对财务重组过程的监管，督促对所有资产进行评估，做好信息披露工作。进一步加强对农行内部改革的指导，按审慎原则多消化包袱，做实账面利润，完善内控机制和提升经营水平，进一步做好改革准备工作。
（ 责任编辑：马芳 ）
