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对购第一套房的客户执行5．508％的利率水平
在重压之下，建行终于下调房贷利率。昨天，建行北京分行确定：对于贷款购买第一套住房的客户，其5年期以上商业贷款利率执行利率下限5．508％（基准利率6．12％的0．9倍）；对于贷款购买第二套及高档住房的客 户则执行6．12％的利率。
在此之前，建行对外的说法一直是执行央行规定的基准利率6．12％。社会舆论对建行采取如此高的利率水平表示不解和质疑。如今，建行最终的利率方案与工商银行、中国银行基本一致，即：第一套房执行利率下限，第二套房执行基准利率。在四大国有商业银行中，只剩下农业银行尚未最终敲定房贷利率。至于中小银行，仅光大、深发展和中信实业银行已明确在北京的房贷利率水平。
建行犹豫一周终于退回底线
放弃6．12％回到下限利率5．508％
在央行房贷新政推出一周后，建行终于在重压之下下调了房贷利率，与它的同行们站到了一起。
昨日，建行北京分行发布最终的决定：购买第一套住房的5年期以上商业贷款利率确定为5．508％。率先敲定6．12％的高利率水平，使建行一度把自己推到了风口浪尖。
3月16日晚间，央行公布个人住房商业贷款的调整政策后，建行北京分行客户服务中心传出了让人吃惊的消息：执行6．12％的基准利率水平。而四大行的另外两家中行和工行北京分行随后均表示，对于购买第一套住房的客户，贷款利率确定为5．508％，而6．12％的利率适用于购买第二套及高档住房的客户。
建行的利率水平较这两大行高出0．612个百分点，一时成为“出头鸟”。社会舆论对建行采取如此高的利率水平表示不解和质疑。
在质疑声不断的一周里，建行显示出矛盾心理：一方面研究调整方案，同时暂停发放新房贷；另一方面对外口径却南辕北辙。在记者此前的采访中，建行北京分行东直门支行房信部曾表示将执行5．508％，前门支行则称可能执行6．12％。
昨日，来自建行总行的消息称，6．12％的水平只是总行的指导性意见，各地分行有一定的自主权。与此同时，建行北京分行客服中心也改变了说法：对于资信状况和还款能力良好的客户，在购买第一套住房时，其5年期以上商业贷款利率为基准利率水平下浮10％，即5．508％；对于购买第二套住房的客户，利率为6．12％。
至此，工行、中行和建行对房贷利率的调整基本一致。四大国有商业银行中只有农业银行尚无准信。此前，媒体报道称农行将执行5．51％的利率水平。昨日下午，农行总行利率处和北京分行均向本报表示，最终政策还没有出来。（记者 李若愚）
房贷新政 效果
房地产商即将出招 高档住宅可能降价
在观望央行调高房贷利率一周后，作为被调控主要对象之一的房地产商即将出招。
昨天，一位房地产商向记者透露，央行调高房贷利率后，普通住宅的价格在这次调控中所受影响不大，但一些高档住宅、别墅和用于投资的面积较大的房屋价格可能会有所下调。
在央行房贷新政出台之后，买房者颇有怨言，而作为此次政策实际目标之一的房地产商却一直保持缄默，这是因为他们一直在观望各商业银行的行动。如今四大行及主要中小银行都已明确表态，其中，相对严格的首付及贷款利率皆指向二次购房者。
这位不愿透露姓名的房地产商告诉记者，部分豪华住宅或用于投资的大面积房屋的价格可能会下调，因为这些房子可能被列入银行提高首付比例和实行高利率的范畴。而100平方米以下的普通住宅，一方面市场需求很旺，另一方面房屋总价有限，因此受影响不会太大。
这番话在北五环外一个以销售普通商品房为主的大型住宅项目的销售现场得到印证。这处均价为5000元／平方米左右的楼盘的看房者并未减少，只是由于银行目前暂停放贷，所以还在观望，该项目销售经理告诉记者。（彭宇）
房贷新政 影响
贷款者痛下决心提前还贷，从而引发新一轮房贷险退保潮，这成为了央行住房贷款新政出台后的一个直接反应。
昨天四川媒体报道，成都某保险公司的房贷险退保率已达30％以上。但记者调查得知，这种情况在北京、上海等高房价区并不明显。
北京市场上包括中国人保、太平洋财险和平安财险在内的几家财险商告诉记者，房贷险退保一直都有，央行调高房贷利率后的这几天内并未见有大的起伏。
“北京、上海等地的房价持续高位，因此购房者的贷款额通常很高，提前还贷的压力要大于其他地区。因此，北京、上海等地房贷险退保的可能性相对要小于其他地区。”中国人保一位负责房贷险业务的人士对记者说。
不过，因为已购房者明年初才开始实行新利率，提前还贷的热潮在这几天并不能马上显现。（记者 李隽琼）
房贷新政 联想
中国加息猜想再起 房贷难免水涨船高
昨日凌晨，美联储决定加息0．25个百分点，其基准利率达到2．75％。这是自2004年6月以来，美国连续第七次上调利率。
格老的这次加息为央行加息创造了施展的空间。
此前一天，主宰利率高低的央行刚否认了中国可能加息的报道，以平息市场的揣测。因为本周一，由国务院发展研究中心主办的《中国经济时报》报道称，央行行长周小川在一个经济论坛上表示，央行可能在第二季度加息。
然而，宏观经济的基本面显示，经济可能再度过热，通货膨胀可能再度抬头，于是加息并非没有可能，美联储加息虽非内因，但提供了条件。
一旦加息，个人住房贷款难免“水涨船高”，这对刚经历了央行调息的购房者绝非是好消息。
第一创业证券分析师王皓宇表示，由于国内物价压力还很大，出于宏观调控的需要，第二季度加息是有可能的。中国2月份的ＣＰＩ（消费者价格指数）出现大幅反弹，提高到3．9％。
国际机构也有类似的观点。昨日，花旗环球金融大中华区首席经济学家黄益平在当天的报告中指出，低利率和人民币被低估是投资过热的根源，但目前中国在这方面的努力依然有限。
近一年来，为赌人民币升值而流入中国的“热钱”制约着央行货币政策的灵活性。中国社会科学院金融研究所曾刚博士解释，美国加息后，中美间利率的息差扩大，流入中国的“热钱”可能因逐利而回流，货币政策执行的环境将得以改善。（记者 李若愚）
财经时评
房贷利率太高招人恨 建行退回底线很明智
建行终于调低了过高的房贷利率。
这几天，人们都在热议房贷利率的事儿。几天前，央行房贷利率调高的消息甫一宣布，建行立即公布了一个令人惊讶的数字：它的商业房贷利率上涨0．81％，比国家给出的底线0．2％高出一头。
消息一出，便引来舆论纷争。连续几天发表文章质疑此事，出发点只有一个：建行这种倒算账式的契约行为，确实伤害了沉默的大多数人。
几天前，建行老板张恩照被双规的消息给建行投下了一个阴影，也许是为了冲淡这一影响，也许是想在资产证券化的生意上留一手，也许想分摊房贷风险，总之，建行突然调高房贷利率让人措手不及，搞得各大银行迟迟不敢表态，群众也议论纷纷。
现在，舆论纷争终于平静了。
昨天，建行明智地修改了几天前的这一决定，回到了央行给出的底线上。好在这几天房贷市场是一个真空期，建行二次调整利率尚有回旋余地。
如果建行不修改过高的房贷利率，它可能真要进入一个麻烦期，因为法学界和舆论界会抓住它的三个软肋。
第一，此举是一种强迫性契约。房贷合同中关于调高利率的约定有一个模糊的地方，央行法定的利率与商业银行自定的利率具有不同的法律价值，央行是国家货币政策机关，商业银行只是一家金融企业，商业银行单方面调高利率对于当初的契约关系是一种伤害，也会引来消费者的不满。
第二，这是一种不对称契约。过去几年中，中国房地产业是一个信息严重不对称的行业，老百姓与房地产商之间的合同关系里存在各种信息风险，老百姓始终是弱势的一方。同时，房地产商与银行订立的捆绑式销售方式，实际上是强迫消费者去接受未来面对的这家银行要遇到的风险。比如你在北京买房子时，很少可以自己直接选择银行，也就是说，你在买Ａ楼时只能选择Ａ银行，那么将来Ａ银行利率最高的这一结果，也要由你来被迫承受。
第三，这是一种打击面过大的倒算账契约。温总理的政府工作报告后，央行宣布调整房贷利率是为了挤压国内房地产市场泡沫。作为著名的房贷银行，建行不应把过去两年房地产过热中积累的房贷风险转嫁到五六年前房地产市场不过热时的那批购房者身上；同理，它也不能把有数套豪宅的炒房者带来的金融风险转嫁给那些渴望基本居住权的老百姓身上。
所以，建行昨天的明智举动，也将为这几天的舆论与法律纷争画上句号。（王正鹏）
特别提示：
实际上，到昨天为止，大多数中小银行仍在观望。
京城住房贷款市场90％以上的份额被四大国有商业银行切走。在11家可办理房贷业务的中小银行中，至今大多数仍未确定房贷利率如何调整。媒体报道也呈现混乱的局面。对有媒体报道称招行和广发银行将执行6．12％的水平，昨日两家银行均澄清，利率仍未确定。
（ 责任编辑：郑宇 ）
