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近日，中国银行北京分行6.4亿元房产骗贷案引起公众对银行房贷的高度关注。6.4亿元的巨额骗贷远远超出了大多数人的想像力，更严重的问题在于深藏不露的类似案件还有多少？当政府实施积极有效措施努力调控房价时，会不会面临这样的问题，即当房价的调整要以一定的银行坏账为代价时，是壮士断腕还是养虎贻患？
答案是显然的。虽然对房地产市场的积极调控可能会引发银行大量坏账，但这决不能成为不调控的理由，否则可能造成更大的后患。只有加大对房地产市场调控，促使房产价格理性调整，同时继续深化商业银行改革，积极妥善处理有关房产的不良贷款，并坚决杜绝类似不良贷款的发生，才能促进金融系统的稳定与经济的平稳增长。
由于房地产商普遍自有资金不足，从银行借贷是房地产商的普遍做法，房地产行业中约80%的资金都来自于银行。对于房产投资投机者，更是依靠从银行获得贷款才有充分炒房资金，这也是导致房价非理性上涨的重要原因之一。
房产贷款在银行贷款中占有相当比例的事实，既引发了对银行房产贷款安全性的担心，也使得有人抱以侥幸心理，即国家因担心房价调整形成银行风险而不会调控房地产市场。这种对大量银行房产贷款的担心是有道理的，但因此而认为国家不会调控房价而听任房价疯狂上涨，则显然错误估计了中央政府的决心与能力。中央政府从全局出发，更能充分认识房地产市场蕴含的潜在巨大风险，而会采取积极有效的政策，既努力调控房地产市场，也会将可能存在的银行不良房产贷款以及蕴含的金融风险降至最低。
银行房产贷款将形成一定数量的坏账是一个问题。但更重要的问题在于如何将房产坏账造成的风险降至最低，同时尽量避免不良房产贷款。为此，有必要从规范房地产市场、深化银行改革与完善相关法律等方面共同入手，既确保房地产市场的健康发展，也有效实现银行的良性发展与维护金融系统的稳定。
有效规范房地产市场，促使房价理性化是防范银行不良房产贷款产生的釜底抽薪之计。有必要借当前调控房地产市场之契机，进一步严格规定房地产商的资质，尤其是对房地产商的自有资金作出明确限制，坚决打击各种违法犯罪行径，加大对房地产商骗贷行为的刑事处罚力度，是有效防止房地产商与房产投资投机者对银行贷款有效需求的必要途径。对于已有不良贷款，无论是由房地产商还是由房产投资投机者造成的，务必要加大执法力度，通过各种手段，将银行的损失降至最小，决不能由银行为房地产商与房产投资投机者埋单。
银行有必要尽快完善公司法人治理结构与内控机制，从内部构建有效的，包括房产贷款在内的各种不良贷款的防范机制。国家有必要进一步健全完善由中国人民银行、银监会、财政部与审计署等部门共同构建的有效审慎的监管体系，切实加强对商业银行的监管。同时通过完善商业银行信息披露体系，充分发挥市场对商业银行的约束作用。通过上述机制作用的共同发挥，切实将各种不良贷款降至最低。
同时也有必要完善相关政策，以有效防止商业银行不良贷款。某些政策极有可能诱发房产贷款的道德风险，如对必需住房只能查封不能拍卖、变卖或抵债的政策。有必要尽快完善相关政策，以防止有关政策影响银行处理不良房产贷款的力度。
亡羊补牢，犹为未晚。由房地产造成的银行不良贷款确实已对经济健康稳定发展造成了一定的隐患。但决不能讳疾忌医，更不可听之任之，而要面对现实、清醒应对。我们相信，通过对房地产市场的有效调控以及银行业的深化改革，房产价格既能达至理性水平，也不会因此造成大量的银行坏账，更不会影响经济的平稳健康发展。
（ 责任编辑：孙可嘉 ）
