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编者按:近来,搜狐“我家理财”论坛上经常有网友讨论积攒子女教育费用的问题,因为有关调查显示,目前在中国一个孩子从幼儿园到大学本科毕业的平均教育费用是15万元,这对多数中小城市的工薪族来说,也算是一笔不菲的开支。家庭教育投入的加大,反映了人们教育和消费观念的转变,同时也反映了如今教育费用上涨,家长不得不把子女教育当成了家庭的主要开支。这样,城市中就出现了一道特殊的风景:经济条件稍差些的家长,节衣缩食,精打细算,苦心竭虑地为孩子积攒教育费用;条件好点的家长,则拼命地赚更多的钱,让孩子上全市、全省一流的学校甚至出国深造。
为了孩子大家都在积极赚钱和攒钱,那么,积攒教育费用是采用银行储蓄实现稳妥收益,还是积极追求高收益来应付教育费用的上涨呢?为此,理财专家宗学哲结合以下三个搜狐网友的实际情况,对积攒教育基金提出了理财建议。……>>>进入搜狐理财专家团队之宗学哲专栏
案例一:搜狐网友“青李子”女士
积攒教育费用应从什么地方做起
搜狐网友“青李子”女士和先生均是某学校的教师,其家庭月收入为6000元,除去日常开支和偿还住房贷款,每月结余1500元左右,女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型,其理财要求是绝对稳健,有风险的坚决不碰。所以,为了积攒孩子的教育费用,“青李子”女士首先看好了教育储蓄,今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户,每月存270元,预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后,“青李子”女士感到教育储蓄太麻烦,她说现代人最重要是时间,可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力,于是便想办理销户,选择其它存款方式。另外,为了追求稳妥,“青李子”女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。
理财建议
首先,“青李子”女士的教育储蓄应当继续存储。“青李子”女士之所以要退出教育储蓄,其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握,储户根据自己的情况和确定的存款总额,可以与银行约定两次(即每次一万元)或数次就可存足规定额度。另外,教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势:一是利率优惠,一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,六年期按五年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差,其收益较其它同档次储种高25%左右;三是参加教育储蓄的学生,将来上大学可以优先办理助学贷款。 由措可见,“青李子”女士不应退出教育储蓄,而且还说明她当初的选择教育是非常正确的。
另外,根据“青李子”女士追求稳健的理财要求,为了兼顾稳妥性和收益性,除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债或货币型基金。 “青李子”女士可以选择五年期国债,这样国债到期时,女儿正好上高中,这笔资金正好派上用场。另外,现在货币基金的年收益一般在3%左右,也高于同期银行储蓄,特别是在当前股市下跌、其它渠道存在风险的情况下,货币基金不失为是一个稳健、收益较高的理财工具,“青李子”女士可以将部分定期储蓄转为货币基金。
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