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案例二:搜狐网友“云卷云舒”女士
怎样提高投资收益
搜狐网友“云卷云舒”女士从事保险营销工作,先生是某工厂的中层管理人员,其家庭月收入10000元,月结余为5000元,儿子正在上初中二年级。因为儿子就读的是缴费较高的“校外校”,当初入校时就一次缴了30000元的择校费。“云卷云舒”女士和先生打算等孩子上高中时,让其报考上海、天津等地的高中,这样一个是让孩子开阔视野,增长见识,再一个是这些大城市高校对当地考生的录取分数线低,孩子会更好地选择大学或专业。但到大城市上高中,预计平均每年开支为2万元,三年为6万元。因此,“云卷云舒”女士的理财目标是在尽量稳健的前提下,积极涉足收益高的投资领域。
理财建议
开放式基金应当是“云卷云舒到一百”女士的首选。“云卷云舒到一百”女士从事金融保险工作,对新的理财方式应当接受较快,同时,她忙于保险营销,可能无暇顾及家庭理财,所以,“专家理财”的开放式基金对她来说比较合适。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调,但开放式基金的特点是持有时间越长,专家理财效应越明显,同时,一些绩优基金的净值还是比较坚挺的,这就是要求“云卷云舒”女士在选择基金时着眼中长期投资和学会综合衡量,注重看基金的既往业绩和基金净值的稳定性,可以申购南方稳健、广发聚富等业绩较好的基金。
可以适当购买记账式国债。“云卷云舒到一百”女士的儿子两年之后上高中,高中三年之后接着上大学,可以说花钱的日子在后头。这就要求“云卷云舒到一百”女士从长计议,提前谋划好孩子上高中和大学的开支。记账式国债具有期限长、收益高的特点,目前的记账式国债的年收益均高于凭证式国债,“云卷云舒到一百”女士的孩子上大学还有五年,可以到证券交易所购买五年期记账式国债。
完善保险保障。“云卷云舒到一百”女士自己本身就从事保险工作,可以为孩子购买本公司适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型),同时适量追加教育年金保险,这样,孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金,并可享受保险公司每年分派的红利。“云卷云舒到一百”女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险,这样万一在孩子学习期间家庭发生不测,孩子的教育经费也会得到保障。“云卷云舒到一百”女士自己就是保险营销员,把保险推销给自己,提成自然装进自己的腰包,这实际上既是省钱也是赚钱。
“云卷云舒到一百”女士虽然经济条件较好,但也应注意不能一味地让孩子上一流学校,在择校上并不是缴得学费越高,孩子的学习效果就会越好,因为如果盲目花钱让孩子上一流学校,假如孩子的学习成绩与其他同学差距较大,弄不好孩子会产生自卑心理,这样对孩子的健康成长不利,所以要有的放矢地选择适合孩子的学校,把钱花在刀刃上,以免投入大,见效少。
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