发送GP到6666 随时随地查行情
据《北京娱乐信报》报道，袁先生是某银行国际信用卡的用户，他于2004年12月用信用卡刷卡消费39771.52元，由于记错了还款额，他在1月25日的到期还款日之前分多次共计还款39771.28元，少还了0.24元（事后咨询得知）。银行收取了他853元的“滞纳金”（利息），利息是所欠金额的3554.17倍。（《海峡都市报》4月15日A20版）
如此收取“滞纳金”，怎能令人信服。在这里，我有五个问题不吐不快：
1、合法吗？据了解，袁先生之所以被罚如此之多的“滞纳金”，是因为根据银行规定，只要所欠款没有全部还清，即按透支全额计算利息，以袁先生为例，他在还款日之后尚欠0.24元，故银行对其透支的全额39771.52元按每日收取万分之五收取了滞纳金。然而，哪部法律赋予银行这样收取利息的“特权”？没有！在信用卡使用关系中，银行和透支消费者之间实际上是一种借贷法律关系，根据法律规定，利息的计算是以未还款金额乘利息率再乘天数来确定。银行这种作法没有任何法律依据，通过损害广大用户的利益中饱私囊，是明显违法的。
2、公平吗？ “滞纳金”是对未按期还款人的一种惩罚，是一种违约责任，其惩罚的程度即“滞纳金”的多少应当与违约责任大小相当，按照银行的作法，不管对方违约责任的大小以同种方法计算“滞纳金”，假如我透支100万，但有一角钱没还，是否也要按100万来计算利息呢？这显然违背了公平原则。
3、是否属霸王条款？实践中，银行往往利用自身的行业优势和用卡人金融知识的缺乏，提供早已印好的格式合同，在未充分协商和提醒对方注意的情况签定合同，银行难避霸王条款之嫌，其目的是显而易见的，据某国有银行的理财师透露，银行为信用卡消费垫付资金，并免收利息，从表面看，这对银行没有任何好处，但是促使银行纷纷开展此项业务的动力不仅在于刷卡手续费，而且在于收取还款滞纳金和利息。
4、职能部门为何不统一计算方法？据了解对“滞纳金”的计算方法，各银行并不统一，光大、农行等少数几家银行便仅对未还部分收取滞纳金。随着社会生活的发展，信用卡消费必然越来越普及，“滞纳金”的收取事关百姓的利益，职能部门对此应当依法制定统一的标准，而不能由银行各行其是。
5、银行应当如何反思？我国已加入世贸组织，金融领域也将逐步向外资开放，在这种情况下，银行还存在这样违法的霸王条款，应当对自身的体制、观念进行深刻的反思，这说明银行还未完全洗清计划经济的烙印，融入市场经济的浪潮之中。但愿银行能吸取教训，加快整改，在外资完全进入之前，练好内功，在竞争中立于不败之地！
（ 责任编辑：沈亚峰 ）
