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2005年4月23日，2005中国保险发展论坛国际学术年会在北京召开。以下是会议实录：
张洪涛：感谢Michael P·Esposito先生的精彩发言，国发资本市场研究中心也启动了中美高层保险管理人员的培训项目，这个项目是由XL信利金融集团资助，由国发资本市场研究中心和宾夕法尼亚大学做的中美高层培训项目，现在已经启动，现在正在全国范围内在保险界挑选合适的学员。最后的竞争是人才的竞争，刚才Michael P·Esposito先生讲了非常好的公司治理，也是我们保监会和业界今年的一个主题，他的发言会给我们很大的启示。下面要想做好做强做大中国保险业，要想发展保险事业，构建和谐社会，最后的竞争也是人才的竞争。我们下面有请中国保监会主席助理周延礼先生给大家做“求真务实，开拓创新，大力加强我国保险业人才队伍建设”的主题报告。
周延礼：
女士们、先生们，上午好。非常高兴参加2005年中国保险发展论坛国际学术年会，这次年会保监会主席高度重视，特别委托我向与会的代表和嘉宾表示亲切的问候。下面我就中国保险业人才建设状况谈一些自己的认识。
大家知道保险业这几年发展比较快，保险业也是一个知识密集型的产业，要把这个产业发展好，能否拥有优秀的人才决定着这个行业的兴衰，人材是保险业发展的第一资源，起着基础性、战略性、决定性的作用。过去几年保险业发展的实践证明，保险业在高速发展过程当中最根本的因素不是资金和管理因素，而是人才储备、人才资源配置问题。实际在推动保险业发展的各种要素当中，人才是第一位的，人才这个载体是有效的资源配置的前提。这些要素作用的发挥有赖于人的积极性、创造性和学习性，保险的竞争也是人才的竞争、服务的竞争。从过去几天保险业发展情况来看，我们要抓好保险业持续快速协调健康发展这个前提，尽快做大做强保险业，人才是当务之急。关键是要造就一支适应现代保险业发展需要的，素质好，知识结构合理，专业门类齐全，具有开拓创新精神的人才队伍。基于以上的考虑从以下三个方面介绍一下我国保险业人才管理和建设情况。
我国保险业人才队伍建设的历史回顾，当前我国保险业人才队伍建设当中存在的差距，大力加强我国保险业人才队伍建设的思考。从这三个方面向大家做一下介绍。
我国保险业人才队伍的历史回顾，保险业人才队伍不断发展壮大，从国内业务开始1980年前后，恢复了国内保险业务，当时实际上只有中国人民保险公司是独家经营所有的保险业务，整个行业人员3941名，这是一个确切的统计数字。其后随着保险业不断发展壮大，进入主体的不断增多，人才队伍不断扩大，92年各个公司的总人数已经超过十万人。十几年发展速度非常快，1996年超过15万人，经过20多年的发展，中国保险业从业人员包括营销人员在内是170多万人。其中金融管理人才大约是20多万人，保险营销人员是150万人左右。保险业人才队伍的发展壮大主要是有以下六个方面的原因。
一个是较早期间有一批保险从业人员在长期工作经历中积累了非常丰富的保险工作人员，在当时这批老同志带领保险业发展立下了汗马功劳，以老带新带队伍也起到至关重要的作用。以后培养起来的人经过锻炼管理能力也逐步走上了领导岗位，成为保险公司的高级管理人才的重要组成部分。
第二个方面，保险业蓬勃发展这种形式和保险公司灵活的人才薪酬制度吸引了一大批其它行业人才进入到保险业，迅速壮大保险业的人才队伍。
第三个方面，随着保险高等教育的快速发展，越来越多受过专业保险教育的人才进入保险业，不断为保险业人才队伍补充了新鲜血液。
第四个方面，随着保险业对外模仿的不断扩大，一些外国保险人才也随着外资保险公司的进入进入我国保险业。93年以后上海对外开放，有很多港澳地区的还有外资带来的一些主要高级管理人员从事到我们保险行业当中来。
第五个方面，随着保险金融管理水平的不断提高和保险行业的技术含量增加，我们培养了一批精算、技术等专业人才，各方面人才不断丰富。
第六个方面，各个公司高度重视干部的在职培训，通过举办多种形式、境内外的进修，有利推动了保险业人才队伍的快速发展壮大。
第二个方面，保险人才管理制度不断健全。以下我从几个方面，一个是劳动保障和工资福利制度和各个公司都制定了大量的内部管理制度，西画了国家有关人事管理制度方面的规定，保障了国家人事法规在保险业得到贯彻执行的前提下，与此同时，保险业各行各业也制订了符合国家有关政策和法规的具有各公司特点的人事管理制度，特别是保险营销员的管理制度，薪酬制度方面比较彻底地在按劳取酬原则基础之上制订了一些佣金的管理机制，这些改革都是大量从事保险业还有一些是愿意从事保险工作的人员加盟。极大激发了各类人才积聚到保险业，近期调研的数字达到174万保险从业人员，大大加快寿险业的发展。
在高级人才的任职资格方面的管理，99年我们制订了保险机构从业人员的规定，从事保险业各方面的人员有一些具体的政策要求。2002年我们对此进行了修改，体现时代特征，做了保险公司任职资格的规定。2003年根据形势发展需要，进行再次修改，每年进行一次修订体现保险业快速发展的前提，以及国民经济和社会发展我国人才现状做的调整，体现我们始终站在时代发展的潮流前面。此外我们在保险代理机构管理、保险公共机构管理等方面的规定对任职资格做了相关规定。
保监会制订了一系列制度，有关的保险产品审批备案管理、保险精算管理制度，从业资格考试、职业资格认定、职业资格证书发放等等，还有职业纪律、职业道德规范等等都初步建立了保险业从业管理体系。
第三方面，人才流动加大，增强了保险市场的活力。86年以后成立了新疆兵团保险公司，86年之前中国保险市场具有只有中国人民保险公司一家，保险人才流动基本很少。到了20世纪90年代初期，随着平安、太平洋保险公司的成立之后，92年之后外资和外资代表处相继在中国开业之后，对我们人才流动有了一些新的载体。这些公司以市场化手段提高了适当的待遇和灵活的用人用工制度，吸引了一大批高级人才担任管理职务。据不完全统计，当时新成立的保险公司，经营管理或者业务管理一半以上都来自当时的中国人民保险公司。进入新世纪以来，我国保险人才流动更加频繁，随着保险市场的快速发展和新市场主体的不断增加之后，跳槽也好，挖人也好，都成为保险业的一些热门话题。包括平安保险公司、太平洋保险公司都成为新成立公司挖人的对象，也可以说他们这些公司包括中国人民保险公司成立之初培养的人员，新的公司也向它们挖人，市场的人才流动也做了一些输送。有以下四个方面的趋势：从国有保险公司向股份制保险公司流动；从老公司向新公司流动；从中资公司向外资公司流动；从保险公司向中介公司流动。
第四方面，人才教育培训工作不断加强。我想从以下四个方面向大家做一个介绍。
1、保险从业资格考试。中国保险市场按照规范、审慎监管、审慎经营的角度考虑，我们对从业资格进行资格认定确实也是需要，主要是四种。一个是保险代理人资格考试，保险经纪人资格考试，保险公布人资格考试，精算师资格考试。96年开始我们启动这四项考试，每年逐步增加，从20个省市已经实行的保险代理人资格考试电子化来看，近十年来全国有几百万人参加考试。很多人考了证，但是没有在这个圈子里面，大家都兴考试，多拿几个证到哪儿就业不吃亏，保险这个证也挺吃香。有几百万人参加考试，目前已经拿到各方面证书有150多万人，这个是保监会统计的数字。第一届保险经纪人资格考试，99年5月份正式开始，大约有六万人参加考试，七千多人取得保险经纪人资格证书，差不多11％左右，通过率还不错，我们的要求标准还是非常高的。
中国精算师第一次考试中50个人通过了，目前为止应该说这些同志都在各个公司发挥着非常重要的作用。还有164人通过了考试获得了准精算师资格，还需要一段时间经验。通过这四项考试，有那么多人参加，这说明我们保险这个行业是非常有朝气的，也是引起大家的高度关注。
2、高等教育培训。80年南开大学、武汉学24所高校建立起国内第一批保险专业，到目前为止，我们高等学校从事保险教育的已经达到50多家，政府教授超过三百多人，高等教育在开展各层次学历教育的同时也积极主办保险公司员工的在职培训。人大的论坛现在已经成为了品牌，北大也有，西南财大也有，武大也有，南开也有，说明高等教育机构给我们保险业的培训做出很大的贡献。高等教育的发展得到了国内保险公司的大力支持，为扩大影响，一些国内保险集团，比如XL信利金融集团，参加国内论坛、培训，这都是给我们建立多种层次、多种形式的保险教育工作做出很大的贡献。另外我们逐步通过设立奖学金，提高教材，设立课题等为我国保险教育创造了多种方式。
3、公司内部教育培训，各个公司也是高度重视，主要是想努力形成自己的造血机制，比如说我们最早的保险专职教育就是在南沙管理干部学院，现在叫保险职业学院，原来的股东是中国人民保险公司，原来是培养干部的。随着中国人民保险公司经过内部的机制和体制改革，现在是中国人寿和中国在保都是它的子公司，主要是职工的培训、教学研究、资格考试。其它保险公司也同时建立了专业的机构和保险院校开展广泛合作，太平洋和复旦合作，平安建立自己的大学，泰康人寿、新华人寿，华泰也积极和大学合作搞教育，这些都是非常好的。建立了科学化、系统化、专业化的内部培训体系，为加强保险研究工作，这些保险公司都做出很大的努力。另外中国人保、平安、人寿分别建立了企业博士后流动站，这些都是培养高层次人才做的努力和探索。
4、国际专业机构的资格考试。大家都知道北美精算师协会、英国精算师协会、英国皇家科学保险协会、美国人寿保险学会以及其它国际性专业资格的考试机构都在中国设置了考试中心，提供了精算师等考试资格，我们保监会是大力支持的。这些资格考试的过程是对我国保险教育的补充体系。
当前我国保险业人才队伍建设中存在的主要问题，一个是人才储量不足，现在人才供需总量从保监会的角度测了一下，现在是1：4的水平，差距大概有3。我们要做好这项工作，首先回顾一下主要的问题在哪儿。我们在人才储备方面还不行，还需要多做一些工作。20多年保险业发展培养了一大批人才，但是我们新的机构出来，绝大部分都到老机构去挖人。第二方面，改革开放以来保险业迅速发展，对人才需求非常高。第三方面，随着保险业快速发展，保险业务涌现了大量需要技术含量不断提高的，寿险新兴产品投链产品也好，万能产品也好，分红产品也好，理财性产品也好，利率敏感性的产品也好，保障性的产品也好，甚至各行各业需要的各种产品要研究的事情比较多，需要的人才是多层次的。
人流动还是不太规范，这里表现为几种现象，一种现象是部分保险公司采取不正当的手段来挖角，尤其是对营销员，成团队成建制的挖人，可能也是我们业务的需要。还有部分人员频繁跳槽，形成大量的孤儿保单问题，造成整个服务水平下降，给原来保险公司的运作带来负面影响。人才整体素质不高，按照我们保险业发展的要求，现在要求的知识层次、思考研究这些具体的技术含量比较高的人才比较多。保险业发展初期阶段以前是粗放性的，现在是精细化经营，以前是人海战术，现在要求技术含量高的技术密集型。从保险教育的师资状况、教学计划、课程设置、教学质量和教学手段这方面应该说适应保险业快速发展以及保险业满足经济和社会发展，对教学手段等方面还要做一些具体研究。高教部门做了大量工作，通过请进来走出去做了有益探索，满足现在的需求还要继续努力。体制改革有待于进一步深化，从计划经济向市场经济转移过程当中过渡期间，人才形成的所有制地区分割、身份分割在一定程度上还是存在的。从这个单位到另外一个单位，从这个公司到另外一个公司，从国有公司到股份制公司，涉及到个人的社会保障问题、医疗问题，类似这种问题，还有薪酬待遇问题，以后的退休养老问题都还存在着这样一些制度性的障碍。
优胜劣汰的机制没有完全建立起来，也不利于优秀的人才走向市场。市场配置人才的基础性资源发挥还不健全，不同性质的公司在人才资源、社会保障，养老、医疗、失业等等还存在着很大差异，影响了保险人才正常合理的流动。考核激励和约束机制不是很健全，某种程度上对各种奖金平均主义，绩效考核比重比较低，这些问题还是大有市场的。下一步还要进行进一步的改革，改革的重点放在薪酬激励机制，尤其是在聘用考察任用怎么和业务挂钩还要进行研究，员工的劳动收入、收入报酬，怎么形成合理的对应关系，这方面还是要进一步研究。这个基础之上我们还要研究员工对公司的荣誉感和公司忠诚度的问题，这样可以保证我们公司在长期发展过程当中的目标能够协调。
人才教育和培训体系不能够完全满足行业发展的需要，高等教育还得需要加快步伐，跟上保险业发展的形势需要。第二方面提供的行业培训和继续交流渠道方面应该扩大。张教授刚才讲和美国机构合作，怎么样扩大我们的保险业培训人才制度渠道和人才载体，这些都是非常好的。第三方面，内部形成继续教育和终身学习的制度，对公司来讲考虑问题比较多一点。怎么样在经费、补贴、报销制度这方面鼓励大家进行终身学习、终身教育，对保险业发展非常有好处。
按照求真务实，开拓创新，大力加快我国保险业人才队伍建设，这里面主要是一些思考的问题。我们要建设数量充足、结构合理的保险业人才队伍。建立人才队伍首先要进行人才储备，培养精算、理赔、核保等网眼的人才，也要建立复合性人才。建立适应国际化趋势要求的保险业人才队伍，保险市场的发展和经济一体化发展和经济全球化发展息息相关，特别是中国加入世贸组织之后，通过保险业逐渐与市场融合，包括到目前为止和主要的发达国家进行多方谈判，保险仍然是一个热门话题。中国保险业不仅要坚持引进来还要走出去，中资公司不仅要在国际市场融资，还要采取国际资本市场的运作，积极参与国际竞争。从这个角度来说，保险业的国际化趋势要求我们要培养足够的具有国际意识的、国际经验的，能够参与国际竞争本领的保险员工。培养具有创新精神、良好职业素养的保险人才队伍。
我国保险业人才队伍建设的基本原则：用三个代表重要思想统领保险人才工作，强调四个尊重，尊重劳动，尊重知识，尊重人才，尊重创造。第二方面促进发展作为保险业人才工作的根本出发点。第三方面，树立科学的人才观。全国人才工作会议上强调一个四不为，同时主要看大家的贡献，只要是人人都可以做贡献，人人都可以成才。很多从事保险事业时间比较长的老经验，还有新加入保险行业其它专业教育背景的人，经过一段时间经验，逐步了解保险业的基本操作技能，把自己的专业有机和这个行业结合，有很多创新的内容、创新的技术、创新的发展思路，我们都积极鼓励。
我国保险业人才队伍建设的主要任务：更新观念、坚持以人为本，建立科学的人才选拔机制。坚持公开平等、竞争择优的原则，人才一定要给它竞争平等的机会。要以能力建设为核心，大力培养保险人才。拓宽视野，积极引进各类人才。我们引进的时候按需引进，突出重点，讲究时效。我们要引进人才，真正花出成本，也是非常昂贵的，怎么样按需引进，大家需要详细考虑，有利于保险业发展的生产要素结合起来发挥作用。完善保险人才市场体系，促进人才合理流动。以鼓励劳动和创造为根本目的，加大对保险人才的有效激励和保障。有一些上市公司都已经做到了，积极探索产权的激励机制，实行期权、股权激励机制和奖励机制。还要逐步建立高管人员的经济审计制度，还有专业人才的选聘机制。建立科学的从业人员考试制度，以促进学习型行业的形成。继续完善强制性的保险从业人员考试和资格的核准程序，还要继续加强。考试虽然说不能体现什么，但是这是一道非常重要的门槛。建立资格认证考试制度，建立保险从业人员继续交流制度。
总之，保险业的改革和发展关键再认，开发资源要服务于发展第一要务是我们的共同职责和使命，做好新时期保险业队伍人才建设是摆在我们面前非常紧迫的任务。我衷心希望整个中国保险业界包括监管部门和广大保险公司也好，保险研究机构也好，高等学院也好，社会各界也好，包括外国的保险公司、学术机构、研究机构、教育机构以及关心中国保险事业发展的各方面人士携起手来开发中国保险人才资源，为中国人才保险资源的发展献计献策，把我国的保险事业推向一个新的台阶。
谢谢大家。
（ 责任编辑：影子 ）
