“我们主观意愿的最终选择是谋求农业银行的整体改制。”在1月17日农行2006年工作会议上,农业银行副行长韩仲琦的一番话揭开了农行股改的神秘面纱。这是农行高层首次向外界正式介绍股改进程。
与此同时,农行信贷政策也将有所调整:总贷款目标新增3000亿元,并从产能过剩行业中退出。 在2006年央行2.5万亿新增贷款盘子不变的大背景下,农行增加贷款规模颇为惹人注目。业内人士表示,作为资产规模第二大的国有商业银行,农行2006年信贷政策的调整具有一定的代表性,企业应据此调整自己的融资方式。
四座大山压顶
“对于股改,我们也很着急,但是再急也不能不讲规矩。”作为最后一家国有商业银行的领导成员之一,韩仲琦的心情非常复杂。
横亘在农行领导团队面前的有四座大山:机构太多、队伍庞大、历史包袱沉重、与农村金融体系改革休戚相关。
“国家把农行股改排在四大行之末是有考虑的。虽然我们改革愿望强烈,但是,股改还得等待国家权威部门决策。在此期间,我们从未放松内部改革。”据悉,农行股改方案已上报国务院审批。
与其他三家国有商业银行相比,农行股改有它特殊的历史作用。“农行改革与农村金融改革有非常紧密的联系,因此,我们有责任找到一个改革最优方案,在股改的同时推进中国农村金融改革。”韩仲琦对此深有感触。
注资冲销不良贷款
在为农村金融体系服务的过程中,农行积累了大量的不良贷款。2005年末,农行不良贷款余额7398亿元,不良贷款率26.31%。“如果历史包袱不解决,在股改上农行根本就无法与其他国有银行站到同一个起跑线上。”据韩仲琦估计,如果扣除政策性因素造成的不良资产,农行股改的一次性成本与工行相差无几。据悉,在上报的股改方案中,农行希望由政府承担历史包袱,然后再对农行进行财务重组。
据业内人士推测,如果国家像对其他三大国有银行一样,采用直接注资的方式冲销农行不良贷款的话,至少需要二三百亿美元,农行的不良贷款率才有可能下降十个百分点左右。
坊间有观点认为,最后进行股改的农行在引入战略投资者的过程中,可能找不到合适的投资者。对此,韩仲琦表示:“农行股改方案尚未确定,现在还未到引入战略投资者阶段。我们一定会选择那此与我们有长期合作,并建立了良好合作关系的、有实力,而且信誉良好的外资金融机构作为战略投资者。”据记者了解,农行一直非常重视与外资行的合作,目前已经和100多个国家1000多家银行建立了代理行关系,最近还在与一家外资代理行成立合资基金公司。
信贷加减法则
与农行股改同样引人注目的是农行今年对信贷政策的调整:一方面,增加小企业贷款规模;另一方面,退出产能过剩行业。
2006年,农行贷款将新增3000亿元,比2005年多增652亿元。对此,有观点认为,农行是在为降低不良资产率而做大分母。
“由于宏观调控,以及实行的经济资本预算管理制度,2005年农行的贷款规模比上一年度缩减了几百个亿。2006年,我们总体规划是增值,形成较高的利润,因此,需要拓展资产业务,走综合经营服务的道路。”韩仲琦对此解释道。
据悉,农行2006年新增贷款主要是小企业贷款。“农行决策层将小企业作为今年新的业务增长点。”韩仲琦透露。
目前,银行都在争取优质客户,与此同时,竞争的负面效应也开始显现:贷款利率比正常下降了很多;一家优质企业可以从多家银行获得贷款,多重贷款则为银行带来了相当的风险。在这一背景下,今年农行有意增加对小企业贷款。到2004年底,在农行的法人类客户中,小客户占93%。很显然,对于开发小企业贷款,农行具有先天的优势。
为了做好小企业贷款,农行将采取3个措施:第一,差别授信。农行将调高小企业贷款情况好的分支机构授信额度;第二,建立信用等级来评定小企业贷款;第三,按照担保额、销售收入回行额(即企业销售完成后,重新存入农行的金额)等来确定小企业贷款额度。
在增加小企业贷款的同时,“农行将抓紧从产能过剩行业中退出。”韩仲琦特别表示。据国家发改委2005年12月份的统计数据表明:钢铁、电解铝、铁合金、焦炭、电石、汽车、铜冶炼行业产能过剩问题突出,水泥、电力、煤炭、纺织行业也存在产能过剩问题。 (责任编辑:张雪琴)
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