险种名称                 份数   缴费年限   保险费   保险金额   保险期间
    关爱专家终身重疾           20   到70周岁     6032       20万       终身
    守护占家住院定额(二档)      1       年缴      254   最高10万     69周岁
    福佑专家人身意外           20       年缴      400       20万       每年
    守护专家意外医疗(二档)      1       年缴       62        4万       每年

    人物介绍

    邓先生今年快三十了,在北京一家大型汽车制造企业工作,事业上还挺顺利,收入一年有9－10万元,公司给上了三险一金。但他的一块心病是自己在老家上高中时不慎染上了乙肝,后来经过治疗虽无大碍,但已经是病毒携带者了,今后会不会对身体产生影响邓先生自己也不知道。为了防止日后身患重病对自己和家人带来恶劣影响,邓先生想到保险公司购买保险来抵御风险。

    邓先生和自己的女友就快结婚了,女友知道邓先生是乙肝病毒携带者,但并没有因此嫌弃他,邓先生想请保险公司帮自己设计一套保障方案,以便一旦自己发生意外或身患重病。不会对新生的小家庭带来很大的影响,同时也想知道,若为女友购买保险,会不会受到自己的影响。

    投保分析

    邓先生工作比较稳定,年收入接近10万元。他有了基本的社会保障,需要在此基础上提高个人保障。但邓先生患有乙肝,现在为非发病期的病毒携带者,以后可能发生病毒性肝炎,此后二十年内可能转为肝硬化,而后十余年可能患重症肝衰竭或肝癌,此两种疾病都需要很高的治疗费用,因此邓先生同一般的健康同年龄人比较,将来患重大疾病的几率高很多,急需要重大疾病的费用保障。

    他本人现在为乙肝病毒携带者,患重大疾病的概率远远高于正常人,因此保险公司会根据其具体健康状况,做出相应的费率调整或延时投保等决定。乙肝可以通过性传播,如果邓先生和女友结婚,女友将来成为乙肝病毒携带者的几率较高,同样需要重大疾病费用保障。因风险相对邓先生要小,可以购买保额略少的重大疾病保险。此外,尽管邓先生女友患病风险要高于普通人群,但保险公司仍可以按常人的费率对她进行承保。同时他们两人在有社会基本医疗保险的基础上,可以增加住院费用定额保险,作为患病住院后的费用补偿。

    作为年轻人,要考虑在出现意外状况个人失去劳动力的情况下,能尽量补偿由此带来的经济损失。对邓先生来说,这种概率远远小于重病的概率,因此可以通过较少的保险费获得较高的保障。两人可以购买相同的意外伤害保险和意外医疗保险。

    投保方案

    针对邓先生自己,建议投保人保健康的关爱一生综合保障计划,其中包括了关爱专家终身重疾个人疾病保险、守护专家住院定额个人医疗保险(二档)、福佑专家人身意外个人意外伤害保险、守护专家个人意外医疗保险,同时免费享受赠送专业的健康管理服务:“个人健康维护计划”。建议邓先生女友,同邓先生一样购买人保健康的关爱一生综合保障计划,不同点为其中重疾保险购买份数相对较少。

    利益呈现

    邓先生可以享受的保障有:180天后初患“重大疾病”可获得20万元的赔付,在未领取重大疾病保险金的前提下,因疾病身故同样可以获得20万元赔付,疾病意外身故则有40万元。一般住院日额保险金为每年最高限额36500元,重症监护病房日额保险金每年最高限额73000元,手术定额保险金每次最高限额2000元。意外伤害医疗费用每次最高保额8000元(含最高门急诊费限额800元)。额外保障(住推荐医院)则为(一般住院日额保险金＋重症监护病房日额保险金＋手术定额保险金)×5％。另外还可获得人保健康特有的健康管理服务。

    邓先生女友的重大疾病保障为初患“重大疾病”可得10万元,保单生效180日后,在未领取重大疾病保险金的前提下,因疾病身故可获得10万元,疾病意外身故可得30万元。其他与邓先生相同。

    以上的健康保险方案关注了邓先生和女友所面临的主要问题,总保费9637元,没有超出他们的经济承受能力,在社保的基础上完善了其它的保障,针对自己高风险的疾病,有了重大疾病保险的健康保障和预防疾病发作的健康管理,为今后的幸福安康的生活打下一份坚实的基础。(人保健康)