编者的话

　　本报关于友邦保险诉讼案的连续报道在广大读者中引起强烈反响，为方便读者与编辑部的沟通，特设读者热线010-65902283（每日13：00至17：00）及读者邮箱a18@ynet.com，请将您在国内外购买重大疾病险时的疑问、经验、经历告诉我们，我们将就读者关心的问题公开征集建议并请教有关专家。

　　本报读者热线开通近10天来，广大读者纷纷来电讲述自己购买重大疾病险的经历和遇到的问题，五大因素使投保人和准投保人在退与不退、买与不买间进退两难。

　　第一，现行条款某些规定滞后于医学进步

　　北京大学医学部病理学教授高子芬、北医三院心内科主任毛节明认为，部分重疾险条款规定过于苛刻和陈旧，与目前临床确诊标准和治疗手段相差甚远。这也是大多数读者最关心的问题。一位冯姓读者质疑：“说不定10年、20年后一滴血就可以精确诊断早期的癌症，我买的保险真的要等到我已经病入膏肓，出现了符合保险条款中诊断条件才能给我保障吗？”

　　第二，专业名词缺乏标准解释

　　不同的保险公司对相类似险种的解释五花八门，没有一个固定的标准可以衡量，比较因此也就失去了意义。例如，如果被保患者因“肾功能衰竭引发的心脏功能衰竭”去世，那么保险公司对死亡原因的界定将直接关系理赔结果（前者属于重疾，后者不属于重疾），而目前这方面的界定并无标准化的模式可循。

　　第三，关键性词语概念模糊

　　合同签署之后具有法律约束力，因此合同在陈述上务必平实准确，避免概念模糊之处，不致产生任何歧义。本报读者邢先生告诉记者，8年前他给儿子买了某保险公司的产品，其间因故保险中断。在复保的合同类文书上，保险公司要求被保人“到目前为止没有吸烟、没有饮酒、没有使用麻醉剂”等等。对于“到目前为止”的理解上，邢先生表示了自己的担忧：“我儿子今年17岁，而这个保险清算的时候他29岁，这个‘目前’是截至今天呢，还是截至我儿子29岁生日那天呢？”对此保险公司并没有明确答复。

　　第四，售后服务成难题

　　读者李女士的保单包括一个主险和一个附加险，购买时是代理人甲向她介绍的产品，之后更换附加险时同她联系的是代理人乙，理赔时则是代理人丙。由于不同代理人之间对于顾客信息无法完全了解，所以李女士评价自己保险的售后服务“非常糟糕”。重疾险属于保险中的长期产品，很多读者担心：“买保险就是求安稳，要是年老体弱再同保险公司对簿公堂，不是给自己找事儿吗？”

　　第五，投保容易理赔难

　　少数保险公司由于利润上的考虑，在制定理赔条款的时候把理赔的条件规定得相当苛刻，以至于消费者抱怨某些险种“保死不保病”、保险理赔金是“马后炮”，无法真正达到消除疾病风险的初衷，让消费者对重疾险抱有冷漠的态度。读者李女士透露，国内某保险公司的保单要求患者就医的医院“必须是三级甲等医院，在其他医院就医并不在理赔的范围之内”。然而即使在北京，“三级甲等”医院毕竟也是凤毛麟角，这样的医院看病的等候时间往往较长，何况可以接受医治的病人数目也相当有限。保险公司的这种做法，事实上无形中给不少患者的理赔造成了困难，进一步减少了重疾险的购买人群。

(责任编辑：毕博)