政策与技术短缺，不仅使越来越多的黑钱明目张胆地通过房地产业隐蔽 “洗白”，也很可能使房地产业的反洗钱监测分析工作陷入雷声大雨点小的窘境。

　　“钱究竟都到哪里去了？”

　　2006年3月4日，面对中国人民银行反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民的提问，在场的上海交通大学安泰管理学院EMBA们哑口无言。

　　“西部地区金融机构说资金流向东部，东部的则说资金都流向中西部开发，现有条件下，目前全国资金流动状况复杂，难以辨别，”欧阳卫民说道，“而每年发生在中国境内的洗钱规模大约在3000～4000亿元之间，房地产等行业逐渐成为洗钱的主要渠道。”

　　房地产洗钱明目张胆

　　“由于之前的反洗钱监测分析工作主要针对金融领域，非金融领域没有详细调查，也难以估计。”对于《中国经济周刊》关于每年在房地产领域洗钱规模的提问，反洗钱监测分析中心研究部主任陈邦来回答。他解释说，房地产洗钱，主要指的是不法分子，尤其是腐败分子，将不正当收入投入房地产业，一段时间后再议价卖出变现。由于近年来国内房地产业火热，于是不正当收入就成了合法的投资收益。

　　“通过投资或开发房地产，或者通过购置房地产再出售都可以将黑钱洗白。而且，房地产洗钱隐蔽性很大。”北京仁和律师事务所合伙人孟宪生也对《中国经济周刊》表达了同样看法。

　　据记者了解，2001年，四川原乐山市副市长李玉书收贿索贿现金等折合人民币1400万元，用这些钱秘密注册了一家外商独资公司，购买了3处房产；

　　2003年4月外逃的浙江省建设厅原副厅长杨秀珠，在纽约黄金地带置办了至少5处高级房产；

　　2005年11月，李和平贪污案作出一审宣判,以犯贪污罪,判处李和平无期徒刑,并处没收用违法所得人民币3000多万元购买的55套房产洗钱；

　　2006年初，“中行开平案”携带3亿美元外逃的余振东，被曝光在加拿大购买了三幢豪宅洗钱；

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　　“房地产行业的洗钱几乎明目张胆。”在安泰管理学院说到这一点时，欧阳卫民提高了嗓音。

　　房产之所以会成为贪污分子转移其巨额现金的首选目标，一方面是因为购买房产具有一定的私密性，不容易被普通人所觉察，且在全国范围内都可购买，没有区域限制；另一方面还因为房产保值、升值的潜力空间大，购买后用来出租甚至转手售出，易于产生“钱生钱”的雪球效应。

　　反洗钱监测扩大新领域

　　“今后，反洗钱监测分析中心的工作将向房地产、珠宝、赌博等行业推进。”2006年3月4日，中国反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民对《中国经济周刊》表示，房地产业的反洗钱监测，是“适应反腐败斗争而进行的制度创新”。

　　但更多人士认为，房地产业的反洗钱监测分析工作，很可能雷声大，雨点小。

　　事实上，早在2005年9月国务院反洗钱工作部际联席会议上，中国人民银行行长周小川就向中央表示，有关成员单位应抓紧研究在房地产、会计师、拍卖等洗钱高风险行业建立反洗钱监管制度。

　　“2005年在反洗钱监测方面，对于金融机构的违规操作，我们共处以5000万元的罚款。但是反洗钱监测向房地产等特殊行业推进，将面临人员和技术的短板。”欧阳卫民说。而且对于房地产行业，由中国人民银行对违规进行处罚似乎名不正言不顺。

　　“《反洗钱法》将在今年两会上进行讨论。但我国的反洗钱工作机制还不完善，情报分析能力还不完全适应当前的严峻形势，如何将交易特点和洗钱犯罪的特点相匹配，进行类型研究是当务之急。”

　　同时，欧阳卫民也认为，房地产业反洗钱 “需要从刑事立法、预防性立法和行业规则三个层面展开。”

　　2006年2月10日，建设部颁布的《建设部2006年工作要点》特别指出：为遏制炒房，建设部将在今年落实商品房预（销）售合同联机备案和实名制购房制度，遏制内部认购等炒房行为，也防止某些人将买房作为洗钱的手段。

　　“有了这个制度，有关部门可以查询到购房人以往的购房数量以及交易历史，如此一来一些非正常的资金流动，以及隐藏其后的洗钱行为就会很容易浮出水面。”仁和律师事务所合伙人孟宪生谈道。

　　不过上海先原房产经纪公司刘经理持不同看法：“建设部的最新规定没有新鲜感，其实在京沪等地，已经展开了实名制购房制度。—真要洗钱,多借几个户口应该不算什么很大的成本。实名制购房制度对反洗钱监测不会有多大帮助，很多地方买房、投资或者花钱都可以很容易地得到一个当地户口。”

　　隐私权之忧

　　“高房价真是藏污纳诟的地方，洗钱、国外资金赌人民币升值、企业避税、黄牛炒房、地方政府用土地换政绩……如果实名制能防止黑钱进入房地产哄抬房价，对老百姓那当然是好事。”外企工作的韩惠芬女士刚在上海长宁区中山公园附近买房，单价每平方米16200。

　　当然，韩女士只代表了一种观点，在《中国经济周刊》的采访中，人们最关心的，莫过于反洗钱监测和调查进入房地产领域后，私人的隐私权会不会受到妨害。

　　“或是疑似洗钱行为，即使金融机构提出报告，到了司法机构，所能进行的初步查证也是很有限的，因为要避免侵犯个人权益和隐私，有很多的交易虽然看起来怪怪的，但实际上它并没有违法，如果贸然调查，又易导致民怨。”上海我爱我家房屋经纪有限公司经理佘义峰对记者说。

　　举例来说，假设某甲因为股市冷清，看重房地产投资，卖掉手中股票，获得百万现金后，拿去买了幢房子……这种通过多层次的转帐交易，使钱财脱离其来源的行为，其实就很像“房地产洗钱”的表征。对某甲来说，明明是合法正常的交易，如果调查机构不断试探打听，对一般人来说，这就损害了个人权益，会认为政府机关做过了头，妨害隐私。

　　地产商的顾虑

　　“我想反洗钱监测不会重视低价房领域，影响主要在于高档房产，而这一块业务去年已经萎缩很多。” 佘义峰谈道。在记者采访中，不少业内人士同样关注反洗钱监测对地产业的影响。

　　对于房地产业反洗钱监测工作如何展开，业内也曾有过一定猜测。

　　“房地产作为反洗钱监测对象，在有效法规措施出台之前，可能暂时会将房地产纳入金融监管部门监测范围。”一位不愿意透露姓名的金融教授表示。

　　另一种猜测是，房地产业也可能像金融机构一样，对于一定金额以上的房产交易，确认客户身分并留存交易纪录凭证，向反洗钱监测分析中心申报，若违反此项规定的房产商，将被处一定罚款。

　　“通过对房地产业异常资金交易数据和可疑线索集中收集，为制定预防和惩治腐败的政策措施提供有力支持。”欧阳卫民说。

　　但即便如此，也难避免不肖业者隐匿不报的事情发生。

　　“如果有黑钱包盘，我们不会觉得自己是被洗钱‘侵害了’，这个行业内基本都是求钱若渴，尤其是现在不景气，只要有资金接盘,还在乎你的资金是黑是白?”一位与记者相熟的房地产业内人士表示。

　　欧阳卫民也承认反洗钱监测工作在非金融领域的难处：“货币本身不是臭的，地产商会讨厌它吗？”

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　　什么是洗钱

　　洗钱犯罪是一种典型的国际犯罪。“洗钱”（Money Laundering）是个外来词。

　　20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。

　　洗钱的一般流程

　　洗钱通常涉及以隐藏资产来源为目的的一系列交易，以便使罪犯在使用这些资产的时候不被暴露。典型的这类交易有三个过程：（1） 入帐 ─ 通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构； （2） 分帐 ─ 通过多层次复杂的转帐交易使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；（3） 融合 ─ 以一项显然合法的转帐交易为掩护、隐瞒不法钱财。

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