打开百度，输入“上市银行”几个字，244000篇的搜索结果让你不得不感到这个社会对于银行、特别是对于上市银行的特殊关注。从这些银行的产品创新到管理特色，从他们的市场表现到发展趋势预测等等，可以说，暴露在世人面前的几家上市银行早已被品评得通通透透。是啊，从当年的深发展一家到今天的深发展、浦发银行、民生银行、招商银行以及华夏银行五马齐奔，银行股俨然成为一个独具特色的板块，质地优良、业绩稳定；从最早的国内上市，到现如今的试水国际资本市场，上市银行在国际市场上的竞争能力问题又怎能不成为市场关注的焦点呢？

　　一

　　这是一个独特的板块，在金融改革和开放的浪潮中注定要扮演特殊的角色，这是一个挑战重重的团体，在国际化竞争日趋激烈的今天，天生要比别人面临更多的压力。

　　信息披露的压力。按照成熟资本市场的要求，只要是上市公司，它的所有重要信息都要如实、及时地向社会公众披露。因此，作为上市银行，较之于非上市银行而言，财务信息、管理信息、风险信息，正面的信息、负面的信息都责无旁贷的要及时披露出来。否则，只能落得市场上有失诚信、误导甚至欺骗公众的骂名。

　　规范运作的压力。金融之于经济，是牵一发而动全身，上市银行之于银行业总体，同样也是牵一发而动全身。在当今信息社会，金融业的一点风吹草动，都有可能带来市场的巨幅波动；上市银行的违规经营，则有可能带来市场对银行业整体的信任危机。因此，较之于非上市银行，为了整个市场的稳定和银行业整体信誉，上市银行必须承担起更大的规范运作的责任。

　　价值提升的压力。因为是上市银行，它的价值和财富更容易为市场衡量，因此，不仅要关注内部利润的积累，更要关注市场价值的提升，实现内部经营行为和投资者预期的匹配，追求价值的稳步提升。

　　完善治理的压力。因为是上市银行，在承担银行日常经营管理职能的同时，必须对公司经营管理所依赖的流程和架构进行不断的完善，做到职责边界清晰、内控独立有效、考核激励科学、管理系统先进等等。只有这样，才能实现利益相关者的利益均衡化，实现市场形象的稳步提升。

　　国际竞争的压力。因为是上市银行，其经营信息更为透明，竞争实力更为强劲，因此，不可避免地会更深入地卷入日益激烈的国际竞争中，在国际竞争者面前，无论是优点还是缺点，都暴露得更加彻底；在国际资本面前，无论是大银行还是小银行，都更加凸显被并购的危机；在国际市场环境下，每一次创新和变革，都无法回避同业的模仿和追随。

　　二

　　俗话说，思想的力量是无穷的。细细品味众多优秀银行成功的道路，不难发现，成功最关键的因素应该说就是要拥有比竞争对手更有价值的理念了。正因为较之于非上市银行，上市银行面临的压力更大、挑战更多，当然机会也更多，因此，确立全新、科学、系统的经营理念，使之成为指导银行稳步发展的灵魂，也就成为上市银行在发展过程中必须要解决的一个重要课题了。

　　对于一家银行而言，经营理念是个系统，涵盖的内容方方面面，在这里，笔者简要归纳出八大理念，权作抛砖引玉之用。

　　战略管理的理念。20世纪70 年代早期以前，人们在制定战略规划的时候，通常假定未来的时代比现在更好，因此，继而认为面向未来的计划不过是将组织的过去加以延伸而已。但是，随着旧规则的废弃、日新月异的技术革新、与日加剧的全球竞争等等，这种制定长期计划的方式也就逐渐失去了作用。游戏的环境变了、游戏的规则变了、游戏的对手也变了，管理者们必须以全新的、系统的方式来分析环境、审视自身、评价优劣、选择战略。并在组织设计、产品创新、营销模式等方面与之匹配，最终形成银行不可替代的核心竞争力。因此，对于上市银行而言，在新的环境下逐步确立战略管理的理念已成为当务之急。

　　公司治理的理念。公司治理是指导、管理公司经营和事务所依赖的流程和架构。与非上市银行相比，国内的上市银行在公司治理方面可谓先行一步，但与国际竞争对手相比，不得不承认还有相当大的差距。因此，对于上市银行而言，如何有效地发挥董事会、监事会和经营管理团队的作用？如何使公司各个利益相关者的利益实现均衡化？如何既保护存款人的利益，又为股东赢取回报？如何在创造自身价值的同时，提升员工的素质，也为社会创造价值？如何建立既保证规范稳健运营，又促进银行快速发展的激励约束机制等等，都是公司治理的题中应有之义。

　　资本经营的理念。对于国内银行来讲，资本的概念早已有之，但资本经营的理念实为近两年才开始关注的话题。原因有二，一是监管的标准更为严厉了，特别是上市银行，8%的资本充足率已成为必须达到的最低标准；二是经营的环境变化了，靠外延式的、不注重资本成本的经营方式已经过时，单纯地追求存贷利差收益已成为强弩之末，资本收益率则成为衡量公司盈利能力的一项重要指标。因此，对于上市银行而言，树立资本经营的理念，就在于通过资本管理体系的建设，在资本补充方面，拓展筹资渠道，保证发展所需要的合理的资本充足率；在资本利用方面，通过经营结构和模式的调整，保证股东和投资者所期望的资本回报率。总之，就是要谋求银行在成本和风险可控下的资本收益最大化。

　　风险控制的理念。银行的本质就是经营风险，因此，风险控制对于任何一家银行来讲，都是至关重要的。但是，对于上市银行来讲，因为规范运作的压力更大，因此，风险管理的责任也就更重，风险控制的理念也就更需要不断更新。从当前的情况来看，风险控制的理念至少要包括两个层面。一个层面是风险控制的内容。就是银行必须从最早的较多关注信用风险，转变为关注信用、市场、操作等风险在内的全面的风险管理问题。建立以信用风险、市场风险和操作风险量化管理为基础的全面风险管理体系。另一个层面是在风险中谋求收益。即追求适度风险下的适度收益，既不简单地拒绝风险，也不盲目地忽视风险。

　　金融创新的理念。创新是市场竞争的永恒课题。金融创新是现代金融的精髓，活跃地贯穿于金融发展的全过程。作为上市银行，金融创新体现在方方面面，既包括产品和服务的创新，通过产品的差异化设计，吸引客户，增加收益；也包括管理方式和理念的创新，通过引进吸收、洋为中用，形成具有中国特色的、行之有效的管理方式和方法；还包括经营模式的创新，在监管层面允许、竞争环境适合的情况下，大胆地进行经营模式的转型，从传统的、以经营存贷款业务为主的商业银行向提供现代化、综合经营的商业银行转变。

　　客户导向的理念。现代商业银行营销观念的发展，经历了相当长的历史时期。在缺乏竞争和价格垄断的年代，银行只需坐等客户上门，无需主动寻找客户。20世纪60年代，竞争的激烈使得银行营销的观念出现。进入70年代，商业银行逐步认识到要想在竞争中立于不败之地，必须在业务上满足客户不断发展的金融需要，向客户提供新的、有价值的服务。20世纪70年代末，随着金融竞争的进一步加剧，“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念应运而生。但是对于国内的银行而言，这种理念却只是刚刚渗入，初见成效。因此，对于上市银行而言，“以客户需求为导向”，就是要在进行经营活动时，从客户的角度出发，重视与客户交流，全面而系统地研究和分析客户的现实和潜在需求，尽可能满足客户需求，使客户价值最大化，建立起以客户为中心的资源配置机制。

　　国际化发展的理念。在全球化竞争的浪潮中，任何一家企业，都必须树立国际化发展的理念，适应国际市场竞争的需要。对于一家立足于发展在国际市场上的竞争力的上市银行，国际化发展的理念是必要的，更是必须的。所谓国际化，至少体现在两个方面。一是引进来。即大胆地引进国际上优秀商业银行的经营理念、管理方式，并进行一定的本土化改造，提升内部的管理水平。二是走出去。眼睛向外，在竞争能力不断提升的基础上，立足国内，放眼国际，寻找在国际市场上的竞争空间，从本土银行发展成为具有国际竞争力的国际性商业银行。

　　以人为本的理念。对于现代化商业银行来讲，人才资源应该说已成为第一资源。因此，上市银行要寻求可持续发展的能力，必须坚持以人为本，强调和重视发挥人的价值和作用。通过科学的选拔机制引进人才，以富有人性化的管理机制关心和爱护人才，以丰富的培训和教育机制提升人才素质，全力打造高素质、有品位的员工队伍，在银行稳步发展的同时，实现员工的同步成长，为银行获取源源不断的内在动力和支撑。

　　目前，国内共有五家上市银行，其实，对于这些银行而言，上述八个方面的理念，已经或多或少地都体现在他们的经营管理活动中，这里，选取三家银行比较有特色的理念做一概述。

　　招商银行：

　　“因势而变，因您而变”，凸显创新和客户导向的经营理念。秉承着这个理念，从“一卡通”到“财富账户”，招商银行率先在国内银行界通过各种方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务。该行在国内率先构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络；根据市场细分理论，为高端客户提供量身定制的“一对一”服务；在国内率先建立了“客户满意度指标体系”等等，都是其“因您而变”经营理念的佐证。

　　“一三五理念”，致力于打造银行的核心竞争能力。“一三五理念”应该说是招商银行多年经营管理经验的总结和长期稳健发展的有效诠释。所谓一，是指“一个战略指导思想”，即坚持效益、质量、规模的协调发展，注重效益与风险的统筹兼顾；所谓三，是指“三个理性”，即坚持理性对待市场、理性对待同业、理性对待自己；所谓五，是指“正确处理好五大关系”，即管理与发展的关系、质量与效益的关系、眼前利益与长远利益的关系、股东、客户和员工的关系、制度建设与企业文化的关系。

　　浦发银行：

　　“笃守诚信，创造卓越”显示银行稳健经营，开拓创新的理念。诚信为本、稳健经营一直是该行经营管理的核心，正是在这一理念的指引下，该行在风险控制和管理方面一直在业界处于相对领先的地位。不良资产率连年下降，不良贷款拨备覆盖率已超过100%，接近国际先进银行的水平。而该行在2005年实施的一系列风险管理体系改革和内部控制强化等措施更进一步夯实了风险控制的基础。与此同时，坚持稳健基础上的创新，也得到了业内的认可。特别是近年来，该行连续推出的网上银行、轻松理财(相关:证券 财经)、浦发创富等服务和产品品牌，凸现了其在业务创新方面的强大实力。特别是在2006年初，该行从不同行业、不同企业的经营模式、贸易特点出发，推出的“企业供应链融资解决方案”和“离岸客户服务方案”更是以其创新性的服务特色得到了客户的认可。

　　战略合作诠释国际化发展理念。位于上海这一国际化大都市，国际化发展的理念似乎应该成为浦发银行自然而然的经营理念。事实证明，这一理念已经在该行结出了累累硕果。从引进花旗银行作为战略合作伙伴，到双方合作发行信用卡并在市场上取得初步成功；从中高级管理人员赴海外学习国际银行先进的管理理念和方式，到招募海外中高级管理人才加盟浦发……国际化发展的理念和实践已被发挥得淋漓尽致。

　　民生银行：

　　良好的公司治理结构奠定发展基础。用民生银行行长董文标的话说“民生银行从一成立就借鉴了国际上比较规范的公司治理结构”。上市之后，为了进一步完善公司治理结构，该行董事会通过了《中国民生银行法人治理结构基本框架》，明确了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构的责权，基本形成了比较完备的组织体系、核算体系、考核体系和监督体系。而其董事会下设的战略发展及风险管理委员会、审计及关联交易委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会四个委员会，则进一步增强了决策的科学性、风险控制的有效性，为公司健康持续快速发展奠定了坚实的基础。

　　创新理念推动创新实践。秉承“一切创新最终是为了服务于产品创新”的理念，为了全面推进产品创新，民生银行成立了专门负责产品创新的认定委员会，对新产品进行全面评估认定，并制定相应的奖励政策。在这种行之有效的创新理念和创新体系的支撑下，该行的产品创新屡掀高潮，买方付息票据贴现业务、民生集团网、“企业财务革新计划”、“民生财富”等等，构建了民生银行独具特色，较具市场竞争力的金融产品体系。

　　展望2006年，银行上市，无论是国内还是海外，都将是一个方兴未艾的潮流，在这个大潮中，有的为上市牌照奔波、有的为价值提升思索……但不管怎样，上市银行经营理念的转变和完善似乎应该是重中之重，因为无论如何，上市只是一种形式，更为重要的，则是通过上市，银行能切实实现管理理念和管理模式的转变，进而适应国际化竞争的需要，通过上市历练自身，通过上市提升自己，通过上市最终打造和提升中国银行业的整体竞争能力。

(责任编辑：丁潇)