上海商业银行房贷业务最近创新不断———固定利率房贷、双周贷、宽限期、接力贷等创新产品纷纷推出,一时间好不热闹。在这些产品中,有的声称可以节省利息近两成,有的可以减轻还款压力,还有产品以规避利率风险为卖点。

分析人士指出,这些创新产品的大量出现反映了房地产市场低迷导致的房贷业务不振,同时,也反映了商业银行对产品创新日益重视。

    房贷余额不断下滑使上海各家银行顿时感觉到了盈利的压力,这是近期花样繁多的房贷产品不断推出的主因。央行上海总部日前发布的2月份货币信贷运行情况清楚显示,以房贷为主的个人消费信贷业务还在继续下滑,并已开始影响商业银行的盈利能力。上海个人消费贷款2月末的余额为2748亿元,比1月份减少了40亿元,其中:个人住房贷款和汽车消费贷款分别减少36亿元和2.3亿元。这份报告指出,个人消费贷款持续下跌是当期银行中长期贷款下降的主要原因,个人消费贷款的持续萎缩对金融机构不利。

    分析认为,房贷下降对银行来说是一把"双刃剑"。房贷下降在减轻楼价下跌可能给银行带来风险的同时,也给银行的盈利带来了压力。近期,上海房产交易表面上依旧保持着比较平稳的态势,成交价格也渐渐下跌,房地产金融出现了成交量不增,成交价格降低。在这种情况下,不仅新增房贷疲软,而且提前还款者也逐步增多。因此,如何吸引客户成为商业银行的首要考虑。

    在这种情况下,各家银行推出了多款创新产品,深发展的双周贷、农业银行的接力贷款、上海银行的宽限期等业务一推向市场,就受到了广泛好评。

    在房贷业务这一块进行产品创新的同时,上海不少商业银行还意识到,单一押宝房贷吃利差的做法风险很大。因此,各家银行都将改变盈利方式,积极拓展中间业务和理财业务作为一个重点。上海银监局也表示,今年将会引导商业银行重视和拓展低风险、低资本消耗及资产转让业务,充分利用自身信息、技术和人才优势,为客户提供高质量、高层次的中间服务,从总体上提高银行的竞争力。