最新研究发现，截至2005年9月底，全国117家城商行中，资本充足率达到8％标准的仅23家，超过半数的城商行难以达到4％的最低标准，其中42家资本充足率为负数，已处于“技术”上的破产状态。

    《银行家》杂志社刚刚出炉的《商业银行竞争力报告》显示，截至2005年9月底，全国城商行平均资本充足率仅为2.70%，其中核心资本比率为1.80%。尽管较2004年底的1.36%的水平已经提高了近一倍，但距离银监会2004年颁布的《商业银行资本充足率管理办法》中4％的最低标准，仍有不小的差距。

    报告称，城商行的资产质量近年有显著改善，近30家不良率超过30％的银行初步摆脱了高危状态。这种改善在很大程度上源于地方政府的援手。

    仅2004年，各地方政府为化解城商行风险，投入的资金总额高达233.64亿元，其中弥补财务亏损19.86亿元，剥离不良资产50.07亿元，置换不良资产163.71亿元。全国有近30多家高风险状态的城商行通过政府的土地置换、贷款置换等方式进行了资产置换，不良贷款余额和占比大幅度下降，初步摆脱了困难局面，少数问题银行甚至一跃成为“好银行”。

    由于监管层宣布2006年前，银行资本充足率要达标，地方政府意识到，要继续掌控这块金融资源，前提是维护其生存，“对于自己常年侵害城商行所形成的历史旧账必须‘出血’买单”。

    从全国看，全国城商行不良信贷比率从2002年的17.70%大幅下降至2005年的10%以下。全国共有11家城商行不良资产率低于2%，而不良率超过15%的高危银行数量也由2002年的66家下降了近一半。

    此外，全国城商行新增资本金近110亿元，但资本补充呈现明显的马太效应，有近20家城商行补充过亿元，其中中心城市的大型城商行占据了绝大多数份额，比如上海21亿元，大连13亿元，杭州9亿元，而绝大多数地处二线城市和中西部地区的城商行仍很难获得新增资本。研究报告称，大多数城商行只能依靠留存盈利和增资扩股来补充资本金。但在城商行盈利能力普遍不强，增资扩股无法频繁进行的情况下，城商行将在相当长一段时间内无法摆脱“资本不足”的困境。

    银监会已经明确规定，2006年底，各商业银行资本充足率必须达到8%，届时资本金不足，将停止商业银行机构和业务的市场准入。银监会唐双宁副主席更是表示，对于实在难以救助的高风险城商行，要做好退出的准备。

    《银行家》杂志创刊于2001年，目前由国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌担任编委会主任，中国社科院金融研究中心副主任王松奇任主编，吴晓灵和刘鸿儒任专家委员会主任。