□ 本报实习记者 张胜男

　　时下，各家商业银行推出的借记卡、贷记卡和准贷记卡品种繁多，其使用的便利性也逐渐为广大群众认可和接受。如今，在人们的日常生活中，各种交费、购物消费、出行、为异地求学子女张罗学费等，都免不了要使用银行卡，几乎每天都可以看到各大银行推出某卡的海报，什么金卡、银卡、龙卡、狗卡，层出不穷……几乎每个家庭甚至每个成年人，手中都握有一张甚至数张银行卡，然而，对于银行卡的使用，个中还是大有学问的，人们在享受其带来方便的同时，如稍不留心，还可能会掉进种种消费陷阱，造成不必要损失。

　　如何节省成本

　　面对门类繁多的银行卡，分清类别，对比优劣，是使用银行卡理财的必修课。

　　商业银行的个人存款帐户，与存折对应的银行卡是借记卡，可以称得上是理财佳品，安全性高，存取方便，代收代付，还有许多新的附加理财功能，可以说是居家必备之物。

　　但是，不同银行推出的借记卡在具体收费上也有诸多差别的，有些行收取年费，有些行免收年费；异地存取，每家收费标准各不一样；跨行取款手续费，也是各有差别，为节省手续费，精挑细比还是非常必要的。

　　首先，虽然大部分银行已经开始收取年费，但兴业银行的兴业卡，华夏银行的华夏卡，光大银行的阳光卡，浦东发展银行的东方卡，中信银行的中信借记卡等就目前都是不收取年费的。

　　第二，异地存取款的手续费，工商银行牡丹卡异地存款收存款金额的５‰，异地取款收取款金额的１％，最低１元，存款最高５０，取款无上限，而建行储蓄卡则不论存取，均收５‰，最低２元，上不封顶。精明的理财人就要盘算了，如果每笔交易都在万元以上，那还是办张牡丹卡，异地存本地取，来的最划算。

　　第三，大部分银行同城ＡＴＭ跨行取款手续费都是每笔２元，也有不收费的，比如中信、光大等。要是异地跨行可能会更高一些，比如建行储蓄卡是每笔２元加上交易金额的１％，最低４元，上不封顶。最划算的还是要数浦东发展银行的东方卡，异地存取不收费，全国范围内ＡＴＭ跨行取款也不收费，但是您家附近要是没有浦发怎么办呢？花十几块钱打车去趟不要手续费的银行，也是还不如家门口的收费银行省事呢。

　　银行政策总在变，变来变去收费是越来越刁钻，这就更需要我们个人能够擦亮眼睛仔细甄别了。总而言之，每个人还是得先根据不同银行的收费标准和个人情况清理一下个人帐户，选取最合适自己的银行开卡更恰当吧。

　　信用卡消费陷阱多

　　——少还他两毛八，多付息十块七，称奇。日前，记者在招商银行某营业网点看到一幕顾客与前台服务员争论信用卡利息问题的情景：该顾客根据自己在报纸上看到的一则消息，向前台质疑，消息称某先生的招商银行信用卡上月应还７３１．２８元，实际还款７３１元，未还０．２８元，一个月后再看对账单，却发现这０．２８元竟生出了１０．７０元的循环利息；与银行核对，得出的结论是只要没有全额还款，不论已还多少，都按全部应还款（７３１．２８元）计息。这位前台小姐当场说：“不可能，你都还了七百多了怎么能按全额计息呢？你拿报纸来给我看。”顾客满腹狐疑，前台一脸严肃。

　　那这到底是怎么回事呢？记者带着疑惑致电８００信用卡中心了解到未全额还款情况下，不管实际还款多少，都按全部应还款额计息，这不仅是招商银行的规定，我国大部分银行信用卡都是如此，而且这是符合“国际惯例”的做法。看来最低还款额是用来看的，真正还的时候还是分厘必争。每日万分之五的全额利息，每月一次复利，按此算法，少还的两毛八分钱一个月翻４０倍，两个月翻８０倍，数量惊人啊。

　　——“凭密码”消费卡，错输密码也能刷，怪不？面对交易中的风险和中国人的谨慎，有些信用卡中心推出了可选择“凭密码”消费的服务。但持卡人惊讶地发现，有时输错或不输密码，消费也能成功！输密码的麻烦自己承担了，免密码的风险却依然存在，究其原因，中信银行信用卡中心解释道：凭密码消费只限在银联线路的 ＰＯＳ上有效，ＶＩＳＡ和ＭＡＳＴＥＲ线路并不校验密码，以方便境外消费。所以，当在境内刷卡时，如果商户ＰＯＳ错走了ＭＡＳＴＥＲＣＡＲＤ或ＶＩＳＡ线路，则无需验证密码，于是出现输错密码或没有输入密码也能消费成功的情况。可这线路上的事谁又能控制，其间风险又该谁来承担呢？

　　除此之外，在享受信用卡的优惠服务的同时，还要谨防各种各样的小陷阱，比如说免息分期付款时的手续费问题，外币刷卡时因汇率问题增加的额外支出问题……所以，人们在选择这些新开办业务的服务之前，最好还是先打银行的８００电话问个清楚。

(责任编辑：魏喆)