民营资本发展的资金瓶颈问题再度暴露出来。民营资本发达的浙江,为企业融资可谓是动足了脑筋。诸暨近日成立“企业应急互助基金”,旨在抱团打破个体企业在经营中日益频繁的资金周转困难。

尽管颇具开创性意义,但浙商们依然显得小心翼翼。破解民营企业融资难的问题,依然前途漫漫

    自4月4日以来,浙江省诸暨市市委企业工委副书记骆强的手机成为了当地企业家们的热线电话,眼看4月12日的最后期限降到,企业家们纷纷询问如何将一笔资金缴到规定的银行账户里。这些企业家们所缴的资金数额不算少,有50万元的,也有25万元的。

    资金不多门槛不低

    受诸暨企业家们热捧的银行账户是由诸暨市企业家协会3月29日成立“企业应急互助基金”所设。至4月12日,该账户将至少有2500万元,其中1500万元来自企业,1000万元来自当地财政。

    骆强解释：“这仅仅是我们协会会员企业认缴金额的50%,另外50%要先签订认缴承诺书,到需要时再到位。”此次认缴的企业囊括了由60家企业组成的诸暨市企业家协会的所有会员,年销售额均在1亿元以上,其中包括诸暨前20强企业。

    按诸暨市企业家协会3月29日通过的《诸暨市企业家协会应急互助基金试行办法》(下称《办法》)规定,诸暨20强企业每家向“应急互助基金”出资100万元,其余的出资50万元。

    “我们组织这么多企业出资组成一个基金,目的是当有企业出现暂时资金周转困难时,可运用这笔基金为其渡过难关。”骆强表示。

    《办法》规定,当出资的60家企业中有企业在贷款到期后转贷过程中出现较为严重的资金周转困难,或企业在正常生产经营中发生突发事件导致临时资金周转困难时,可向“互助基金”提出申请,最多可以获得2000万元用于企业资金周转。“如果有企业连2000万元都解决不了资金困难,可通过基金评审委员会再申请,按实际再多给一点款项。”评审委员会成员之一、菲达环保董事长舒英钢表示。

    “互助基金”评审委员会是审核该企业申请互助基金是否合理的机构。

    企业获得“互助基金”的资金后最多只能使用15天,同时还得向“互助基金”缴纳比中国人民银行贷款基准利率高70%的利息。如有逾期,则按每日千分之一的利率加收逾期利息,相关企业在1年内不得再次使用基金。“我们之所以这么规定,是为了避免基金发生风险。”骆强说。

    抱团取暖预防“休克”

    “像我们这样成立一个基金,目前国内还没有先例,每一步都需要我们自己摸索。”骆强称。据了解,“互助基金”的想法来自于企业,经历了数月酝酿后,由诸暨市领导最后拍板。

    骆强表示,诸暨市政府成立这个“互助基金”,一方面由于去年周边县市的一些企业相继出现了因资金周转困难所导致的倒闭；另一方面为营造一个良好的金融生态环境。“企业出现资金困难时,有一个专门的组织解决困难,银行不怕贷款收不回,那么外地的股份制银行将更愿意向诸暨企业发放贷款。”

    据了解,去年浙江绍兴发生包括大型企业绍兴雄狮集团在内的多家企业因银行收贷导致资金链断裂而倒闭的事件。浙江省中小企业局的《2005年浙江中小企业发展报告》显示,浙江中小企业存活率仅45.83%,一个重要原因就是遭遇资金运转瓶颈。

    “虽然我们公司周转资金很充裕,但有可能明年我们会出现资金周转紧张的局面。”舒英钢表示：“我们公司主要做大气污染治理装备,今后几年煤电站投资降温,我们的收益也会变少。”舒英钢透露,其公司的银行贷款负债率在30%多。

    业内人士称,目前我国企业负债率都不低,其中大部分向银行借贷,而且不少是各企业间相互担保的。“虽然诸暨近两年来均未出现企业因资金周转困难而倒闭的事,但企业的银行贷款负债率不低。”中国人民银行诸暨支行一位官员透露,当地企业的银行贷款负债在40%-60%,离最易发生资金链断裂的70%负债率并不遥远。

    中小企业暂无缘

    “为什么这个基金不做些延伸呢？”这不仅是浙江海魄服饰副总沈以健的问题,也是许多中小企业的问题。

    “协会会员企业相对于全国来说都属中小企业。而诸暨其他中小企业在银行贷款额度不高,容易解决一些。”中国人民银行诸暨支行一位官员表示。

    有关人士称,中小企业财务、管理等不够健全,将他们纳入基金,风险较大。

    沈以健还有些不理解：“即使其他中小企业在财务等方面不够完善,但其中还是有许多好苗子企业的,吸纳这些企业进入基金,至少可以促使它们在管理、财务上更规范。”

    而诸暨不少企业对“互助基金”均非常感兴趣,一些不是诸暨市企业家协会会员的企业最近几天也忙着打听如何加入协会。沈以健透露,由于公司大规模扩张,去年上半年曾一度出现资金周转困难。

    “目前基金还没有遇到具体案例,如果还有企业需要,我会在规模企业里再考虑扩大基金的规模。”骆强透露。郑俊杰

    四问“应急互助基金”

    一问：监管谁负责

    虽然“互助基金”真正发起者是诸暨市政府,而且其中还有1000万元是该市财政出资,但《每日经济新闻》了解到,诸暨当地政府之所以没有出更多资金,主要是将基金作为一个民间组织来运作,以规避相关法律壁垒。这正恰恰让“互助基金”缺失了政府监管。

    “对基金的使用、管理等,我们成立一个专门的评审委员会。”诸暨市委企业工委副书记骆强指出。“互助基金”评审委员会共由7人组成,包括中国人民银行诸暨支行行长周琼英、诸暨市企业家协会会长赵林中、菲达环保董事长舒英钢、一位诸暨市财政局官员和3名民营企业家。

    骆强表示,评审委员会是经过慎重考虑后确定的。“我想他们在基金使用等上不会有私心。况且还需半数以上评审委员会成员到会,并超过三分之二的成员赞成,企业才能获得向基金申请的款项。”

    “即使有企业为申请到基金而动用钱或情面来对评审委员会成员展开公关,我想评审委员会成员大部分都是企业家,不会为小钱所打动。就是成员中的政府领导,也不会因此失去原则的。”舒英钢表示：“我想一个企业跟7个人关系都不错是很少的,一旦暴露,评审委员会成员会受全诸暨企业指责的。”

    目前,诸暨还没有打算针对评审委员会进行再高一层的监督。

    二问：如何防止被占用

    “就企业可能占用基金的问题,我们也特别考虑过。”骆强说：“我们将一些规定直接放到《办法》里,包括企业最多只能使用15天,最多只能申请2000万元。这些规定都是为了降低基金风险。”

    骆强称,除规定外,在企业申请基金时,评审委员会会先对企业进行贷款情况的全国查询,一家用基金无法解决资金周转困难的企业,将不会获得基金款项。其他成员也表示,有这些非常苛刻的条件后,企业占用基金款项的可能非常小。

    三问：规模是否太小

    如果“互助基金”所有款项缴齐,那么基金规模在5000万元左右。而这样一笔资金相对于60个成员企业来说是否有些小呢？

    “我们设定这样一个基金规模是经过调研与讨论后确定的。”骆强称：“不会所有60家企业都同时出现资金周转困难。”

    中国人民银行诸暨支行有关官员表示,从当地企业向银行贷款的单笔数额看,基本都是一两千万元,单笔超过3000万元的企业仅为极少数。

    然而,诸暨相关部门人士指出,当地不少企业在银行贷款时存在比较严重的相互担保,而担保双方均是平时来往较多且规模不分上下的企业。一旦一家企业出现问题,很可能导致银行追债的连锁反应。

    四问：闲置怎么办

    采访中常听到：“互助基金”可能在短时间内不会有企业申请,因为这些参与的企业都是当地最大的企业,资金链目前都还比较完整。

    “在三四年里,都没有企业向基金申请的可能。”骆强表示：“没有企业申请基金是件好事。”

    骆强表示,按目前情况看,基金将一直存在指定账户内,再申请银行的存款利率。“我们也想充分利用资金,如拿基金去投资好的项目,但还是风险太大。”

    一位评审委员会成员透露,基金得不到利用时,他们可能考虑将资金给部分企业做临时周转,但会按相关规定严格执行收回。