产业银行,又称为产业贷款公司(ILC),由各州银行监管部门和FDIC负责监管,美联储则负责银行控股公司监管。根据提交给FDIC的申请,沃尔玛希望在犹他州开设一家产业银行以处理该公司每年1.4亿美元的信用卡、借记卡、电子支付业务。

虽然目前美国的联邦法律规定商业企业不准涉足银行业务,但是产业银行在美国法律中却不被列入银行的范畴。

    当美国最初放开产业银行监管的时候,产业银行还都是一些经营有限的存贷业务的地方性机构,但是到了现在,产业银行已经发展成了美国金融界一支不可忽视的力量,根据FDIC的资料,截至2004年,美国目前有59家产业银行,总资产1400亿美元,而其中31家位于犹他州。

    包括通用电气、通用汽车在内的许多公司都有自己的产业银行,甚至沃尔玛主要的竞争对手塔吉特百货(Target C orp)2004年成立银行的申请在基本无人反对的情况下顺利通过,但对于沃尔玛来说,他们的银行之路却无比艰辛。在过去的5年中,沃尔玛先后希望收购俄克拉荷马州和加利福尼亚州的金融机构以及与加拿大一家银行进行合作,但最后均遭到监管部门否决。

    沃尔玛表示,“沃尔玛银行”目的是用于处理借贷和电子支票交易等业务,三年后银行业务将带来1000万美元的收益。不过还是有人对沃尔玛开设银行的动机有所怀疑。毕竟对于沃尔玛来说,1000万美元只是一个小数目。

    “一个小规模的计划对于沃尔玛来说没有意义,”美国独立银行家协会主席Terry Jorde 在听证会上表示,“我们认为,有足够的理由怀疑,沃尔玛是否将把他们在申请文件中提到的这个商业模式维持很长时间。”

    根据沃尔玛的申请,“沃尔玛银行”的业务将不会面对公众及其他的零售商,根据美国法律,如果沃尔玛希望改变经营模式,那么需要在三年后向FDIC再度提出申请。

    另外一些反对者则认为,沃尔玛规模过于庞大,如果成立银行将对整个美国经济带来巨大的风险。目前这家位于美国中南部阿肯色州的连锁超市集团已经拥有接近4000家超级市场,总体规模占到了美国整个零售经济的10%。

    “鉴于沃尔玛庞大的规模以及国际化的商业模式,如果沃尔玛本身发生财务危机将会对整个金融系统造成伤害。”反对派的代表、共和党人Stephanie TubbsJones在听证会上表示,“可能造成的伤害将会是令人震惊的,我们的国家很幸运,因为安然公司以及世通公司并没有他们自己的银行。”