本月初,信诚保险公司推出了“福享未来”养老金保险,该产品分为A、B两款。A款称为亲子型,B款称为伴侣型。两款产品的区别就在于被保险人在缴费期内身故,A款获得已缴保费的1.28倍；合同终止,而B款则可以豁免以后各期保费,养老金由被保险人家人来领取。此外,若缴费期内,被保险人因意外身故,则可额外获得相当于保险金额的意外身故保险金。

    险种特点

    该保险分为A、B两款,满足客户不同需求：若被保险人在缴费期内身故,A款可获得一次性保险金,合同终止；B款则可获豁免以后各期保费,合同继续有效。

    合同本身包括意外身故保障：缴费期内因意外身故,可额外获得100%保额的意外身故保障金。

    保证领取：被保险人在保险金领取期内身故,保证被保险人和其家人领取保险金至合同期满,满期生存可获得祝寿金,此外还有现金分红和特别红利。

    险种分析

    信诚“福享未来”养老金保险共有A(亲子型)、B(伴侣型)两款。

    A款(亲子型)：

    身故保险金：若被保险人在缴费期内身故,可获得已缴保费×128%的保险金,合同终止。

    养老金：养老金领取期限内若被保险人仍然生存,在养老金领取期间内保证被保险人和其家人每年领取固定数额的退休金,保证领取时间最长30年。

    B款(伴侣型)：

    保费豁免：若被保险人在缴费期内身故,保险公司将代缴以后各期保费,合同继续有效。

    养老金：养老金领取期间,保证被保险人和其家人每年领取固定数额的退休金,保证领取时间最长30年。

    A款和B款共同的保障功能为：

    意外身故保险金：若在缴费期因意外身故可额外获得保险金额100%的保障金；

    祝寿金：若合同期满时,被保险人依然生存,可获得保险金额50%的祝寿金；

    特别红利：若合同期满时,被保险人依然生存,可获得一定数额的特别红利；

    现金红利：自保险合同生效开始,可获得每年派发的现金红利；

    投保示例

    李先生,35周岁,外企白领,投保信诚福享未来养老金保险B款,保额120,000元,保费653元/月,缴费期25年,共缴保费195,960元,李先生获得的保障利益如表。

    客户购买建议

    目前市场上能够提供养老保障的险种有两全险、养老险、万能险和投资连结险,客户可以根据自己的需求选择合适的险种。

    养老保险是较有保证的投资,可降低退休规划的不确定性,但报酬率偏低是它最大的缺点,需要投入较多的资金才能满足退休的需求。解决之道是,将退休后的需求分为两部分,第一部分是基本生活支出,第二部分是保证生活质量的支出。基本生活支出是必须保证的,需要能保证给付的养老保险来满足。

    此外,消费者可以根据自身状况,适当附加一定额度的“重疾险”、“医疗险”或“意外险”,这样的保障才比较全面、系统,真正解除退休后的“后顾之忧”。

    身故保险金 缴费期内身故,豁免以后各期保费；此外,若因意外身故还可获得120,000元保险金；合同继续有效

    60岁后身故,家人可继续领取保证退休金：12,000元/年

    养老金领取 缴费期满60岁起,每年领取12,000元

    贺寿金 到80岁,得到60,000元的贺寿金

    红利 合同生效起每年领取现金红利

    满80周岁领取特别红利