银行业存差巨大　存款比贷款高出10万亿　有报道称央行正在研究存款利率调整问题———

　　本报讯　日前有关银行打算下调存款利率的传言受到广泛关注。据报道，央行已经允许银行进行试点，目前正在研究阶段。

但各家银行新闻处昨天并没有向记者确认这一消息。

　　事实上，2004年10月29日，央行就彻底放开了商业银行的贷款利率上限和存款利率下限，但一年半已经过去，商业银行在贷款利率上动作较大，但活期、定期等法定存款利率的下浮却没有动静。

　　有专家分析认为，银行之间存在博弈，为了留住储户，谁也不愿意先降利率。目前，高达10万亿的存差（存款与贷款之间的差额）是支持存款利率下浮的最强论据。

　　根据央行公布的最新数据，截至今年3月末，我国金融机构人民币各项存款余额为30.6万亿元，各项贷款余额则为20.6万亿元。存款比贷款足足高出10万亿。

　　从增长趋势看，贷款的增速也远低于存款增速。这对于主要收入靠贷存息差的中国银行业来讲，绝不算是件好事。

　　银行吸收的存款如果不能贷出去，就只能上存央行或进入银行间市场，购买国债和央行票据等债券产品。去年3月17日央行下调超额存款准备金利率，使得银行的资金不能通过上存央行而获利，大量资金纷纷涌向银行间市场，造成了银行间市场的利率水平急剧下降。

　　去年，银行间市场主要产品———央行票据的平均利率只有1.80%，甚至低于一年期存款利率2.25%；短期融资券的利率水平也不超过3%；金融债券的利率水平甚至只有2%，整个银行间市场出现了存款利率与市场利率的倒挂，用存款去买银行间产品甚至要亏钱。

　　在这样的背景下，进行存款利率的下浮试点并非是空穴来风。但也有人指出，下浮存款利率关系到千千万万储户的切身利益。但长期来看，作为一个靠贷存利息差来盈利的机构，失去了存款的基础，会带来更严重的问题。所以，下浮存款利率的试点方案应该周全考虑。

　　渣打银行资深经济学家王志浩告诉记者，在金融市场成熟的国家，大银行一般都是在央行调整基准利率时一起浮动利率，利率水平差不多。他认为不太好预计银行下浮存款利率后的市场反应。

　　金融专家易宪容则认为，现在的存款一半都是活期存款，利率只有0.72%，即使下浮，对市场也没有太大影响。

　　新闻内存：下调利率政策无障碍

　　事实上，即使商业银行真的下调存款利率也毫无政策障碍。2004年10月29日，央行就彻底放开了商业银行的贷款利率上限和存款利率下限。2004年10月29日，人民银行报经国务院批准，决定不再设定金融机构（不含城乡信用社）人民币贷款利率上限，人民币贷款利率下限为基准利率的0.9倍。

　　央行同时决定允许金融机构人民币存款利率下浮。即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动，但存款利率不能上浮。至此，人民币存款利率实现了“放开下限，管住上限”的既定目标。

(责任编辑：雨辰)