限额暂定5.2万元

    “听说今年7月份要实施机动车强制三者险了,希望能有效遏制社会上的某些不道德行为,杜绝出了交通事故后互相推诿的现象。

”袁先生告诉记者,2005年,他的一个远房亲戚在一起交通事故中成了永远的残疾,“如果当时车主能先把伤者送到医院抢救,而不是和保险公司扯皮,悲剧就不会发生了。”

    发生在袁先生身边的这个真实事件并不是特例。

    近年来,由于法律缺位而造成的交通事故纠纷层出不穷：车主购买了高额保险,就因为在事故中无责而遭保险公司拒赔；醉酒驾车者撞人逃逸,受伤者无人救助而错过最佳抢救时机；因过失造成交通事故,一个普通家庭无力支付伤者医疗费而倾家荡产……在残酷的现实面前,无论是交通事故制造者还是受害者,都显得被动和弱势,强制责任险的适时出台颇有些雪中送炭的意味。

    近日,在北京各保险公司拿到的《全国机动车辆保险人第十七次联系会议纪要》中规定,机动车强制保险的费率限额为5.2万元。在保险公司下发的这个文件附件第7条明确规定了机动车辆强制保险的限额有两种情况：在发生交通意外时,过错驾驶员的赔偿限额为4万元；无过错死亡伤害的最高限额为1万元。此外,医疗费用和财产损失的最高限额分别为2000元和1000元。但赔偿额度只是初步确定,并未最后拍板,最终的机动车强制保险各地区、各保险公司可实行浮动费率。大地财产保险公司表示,上述限额将有所变化,具体金额还有待进一步商定。

    交警部门和保险公司的有关人士均指出,这次强制险的赔偿限额总体较低,但5万元限额的出台,可以解决当前交通事故伤员抢救中的“大部分问题”。

    据了解,即将实行的强制责任险为无过错赔偿,除外责任较少,赔偿标准则有所提高；保险公司要及时垫付抢救费用,道路交通事故社会救助基金也要从保费中提取。同时,强制责任险实行全国统一的保险条款和基础保险费率。除了基础费率之外,保险公司可以自行制定附加费率,保监会则按照总体不盈不亏的原则予以审批。保监会有关人士称,今后强制险费率水平将与交通违章行为挂钩,信用记录好、出险少的客户无论在哪家公司投保都有望享受到优惠的保费；反之,高风险客户相应可能要多缴保费。

    这位人士告诉记者,两年前北京市便有了车险风险信息库。“实行费率与违章挂钩的浮动机制,首先要建立保险信息与道路交通违章信息共享机制。保监部门正与交管部门沟通以完善这一信息库,预计在7月前可完成。”

    商机凸现 “抢保大战”初现端倪

    有权威统计数字显示,目前全国共有机动车1.3亿辆,而投保商业三者险的车辆只有4600万辆,投保率只有35%左右。今年1-2月份,车险保费的收入将近140亿元。而今年7月1日后,这1.3亿辆机动车投保的比例应该是100%,在费率不变的情况下,整个保费规模将超过500亿元。

    而5万元左右的限额对于重大的交通事故而言,仅仅是“杯水车薪”,有关专家建议,强制三者险与实际赔付的差额,车主还需通过其他商业三者险做补充。因此,如何在强制险的基础上设立更完善的商业险,将是未来保险业的一个重要课题,而这正给保险公司带来了一个巨大的商机。

    记者获悉,目前各车险公司均在积极研究制订新的补充三者险产品及条款。7月1日后,补充三者险产品差异化将更加明显。各保险公司现行的商业三者险条款与法定强制保险不相匹配,现行的商业三者险的理赔起点是零元。7月1日以后,补充三者险的理赔将从强制保险限额理赔超出部分开始。这个变化将促使各保险公司大范围调整三者险条款。同时各家公司也正在根据自己掌握的数据和技术力量,开发更多样化的新补充三者险。

    太平洋保险北京分公司车险处有关人员告诉中国经济时报记者,各保险公司更看中的是强制三者险限额以上的部分,但由于相关《条例》还未出台,目前尚难定论,但实行强制三者险后,商业三者险的费率有可能反而会适度调高,目前已经有多家公司的保费在往上调了。“公司在强制保险这一块赔钱,需要从其他险种中补回损失。”华泰财险车险部一位工作人员称,虽然保监会在费率问题上正在收集数据,但该公司内部已经成立了专门的小组,开始做一些后续衔接工作,如条款、费率、IT系统、承保理赔等流程,所有工作都在开展过程中。

    虽然一切都仍未最后拍板,大多数保险公司按兵不动,暗中关注事态发展。但在商机面前,仍有身先士卒者采取主动出击的。前不久,太平洋产险深圳分公司推出了机动车第三者责任超赔险。据了解,该险种对应的是超过强制三者险和商业三者险额度以上的赔偿,最高额度拓升至300万元,保费从200元至1600元不等。投保者无论在哪一家保险公司投保了第三者责任险,都可以另外投保太平洋产险的超赔险。而在此之前,超过50万元的个人险都很少有保险公司敢于推行。

    种种迹象表明,在强制责任险出台之后,商业责任险将面临更大的挑战,这就促使各保险公司推出更人性化、更高保额的商业险来抢夺顾客,而车辆保险也将在这场抢夺战中慢慢得到完善。