■大银行同时收费并非“一般市场行为”

　　■老百姓对收费有微词，银监会不应坐视

　　一直态度暧昧的四大银行终于明确加入跨行查询收费阵营，消息一出，群情汹涌。至今早9时，某网相关调查，有50145人参加，其中选择“不能”接受跨行查询收费的达92%。

　　银行及银联方面一再强调收费理由：跨行查询占用了银联资源，收费可以弥补成本，而且符合国际惯例……

　　但是，全国人大代表、经济学家、法律界人士，都对此提出了不同看法。

　　年卡费花去了哪里？

　　跨行取款手续费、储蓄卡年费、小额账户管理费……有心人统计，从2003年10月至今，银行收费增加了20多项。来自央行网站的消息说，截至2005年底，中国发卡量达9.6亿张。如果按每张卡10元的年费计算，一年的收入就是96亿元。其中银联卡发卡量累计已达到5.5亿张，如果按每张卡每年跨行查询12次来估算，消费者每年要为此支付19.8亿元。

　　这些来自客户的巨额钱款到底用在什么地方？为客户提供了哪些服务？似乎并不是一笔透明账。

　　全国人大代表黄德明指出：银行收费前至少应听听群众意见，是否需要听证等程序？那么多储户，至少应给一个表达意见的渠道。对于银行越来越多的收费，消费者有权问一句：相关的服务有没有提升呢？收的费用又到哪里去了呢？审计部门应对这些来自公众的资金进行审计，并公布去向。

　　不少网友指出：只见银行为服务收钱，却不见银行为服务出现问题赔钱。比如，上个月，中国银联系统出现长达几小时的系统瘫痪事故，给广大持卡人造成不便或损失，却只是“道歉”了事，未听说有赔偿一分半毫。

　　短视将导致恶果

　　“国有银行，你是否太短视？”全国人大代表、华南理工大学工商管理学院副院长沙振权教授发出了这样的质疑。

　　沙振权说，从企业经营角度，我服务，你付费，维护经营成本，本无可厚非。但是，国际上认为，银行的这种收费“可以收但不道德”。“企业运作还是应考虑公共利益，尤其公共服务行业。”沙振权认为，短期来看，讲社会责任，对企业而言，是“利他”的，但长远来看，仍然是“利己”的，因为会给企业带来长远好处，比如提高客户的忠诚度。

　　以银行为例，由于它的一些短视行为，其“恶果”已经开始显现，身边很多人都在说，等着吧，等市场竞争充分了、跨国大银行进来了，我就一脚踹了你！

　　“目前国内银行，包括不少企业，还是比较急躁和短视的，中国企业要好好补上社会责任这一课。”沙振权说，评估一个企业是否优秀，不能单看其经济指标，而要综合评估。现在银行陆续上市，而在国外，一个有道德的企业会得到公众好感，甚至股票价格也会因此上升。

　　银监会不应旁观

　　该不该为服务付费？企业行为，似乎还好说；但在公共服务领域，争论似乎未有结论。

　　有法律界人士认为，对于跨行查询收费，有两点要搞清楚：一是当初银行与储户间有无提供免费服务的约定；第二，银行间有无勾结行为，有无利用垄断地位获取利润的可能。如果银行间有联合共赢的关系，则不应收费；如果银行之间是战略竞争关系，出于某些方面的考虑，提供服务的银行可以向发卡银行收费。

　　全国人大代表、广东天爵律师事务所主任陈紫芸律师认为，从法律上讲，银行作出种种收费决定，可以说是一种市场行为。如果银行只是独立的市场主体，像一般企业那样，收或不收，收多收少，可取决于市场需要与市场反应；但是作为带国有垄断特征的市场主体，集体作出这样的决定，就不能等同于一般的市场行为。

　　“对此银监会也应负上一定责任。”陈紫芸指出，加入世贸组织后，银监会除了在查处金融违规行为等方面作出了一些举动外，在推进金融系统深化改革方面，还要多听各界声音。老百姓对银行收费及服务的诸多微词，银监会不应旁观。

　　0.3元银行卡跨行查询费：不是问题的问题

　　１８日，包括工、农、中、建在内的四大商业银行发布公告，自６月１日起对本行发行的银行卡收取ＡＴＭ跨行跨境查询手续费。境内ＡＴＭ跨行查询每笔手续费０．３元。

　　此前，交通银行于５月９日率先宣布，从６月１日起，对太平洋卡在境内外ＡＴＭ跨行跨境查询收取手续费，标准为境内每笔０．３元人民币，境外按每笔４元人民币收取。

　　在交行先行投石问路，公布跨行查询收费后，一直态度暧昧的工农中建四大银行也按捺不住，宣布将于６月１日起收取跨行查询费，收费标准为境内每笔０．３元（据５月１８日《东方早报》报道）。

　　显而易见，和收取银行卡年费一样，四大银行在消费者身上揩油的举措，必将招来全国人民的口水。我注意到网络上已经群情汹涌，骂声一片。在新浪进行的网络调查里，选择不能接受ＡＴＭ跨行查询收费的达９０％以上。但是，基本可以预见，无论消费者如何“出离愤怒”，四大银行心意已决，查询收费已是板上钉钉的事情。

　　不得不说，很多反对的声音都基于对国有银行一以贯之的成见，充溢义愤填膺的感情色彩，很难说击中了要害。我之所以这样说，并非要为国有银行的查询收费辩护，而是想指出：就事论事，这０．３元收费，本不是问题，因为查询收费不过是市场里的银行自主定价、以追求最大化利润的行为。真正的问题，在于这种跨行收费自主定价权的背后。

　　要知道，收取查询费的始作俑者，不是国有银行，而是中国银联。银联曾数次传出收取查询费的“绯闻”，但最后无疾而终。尽管对于这次收费，银联三缄其口，但已有报道披露，收取的０．３元查询费中，银联收取０．１元，发卡行收取０．１元，收单行收取０．１元，可谓利益均沾。而银联恰恰是银行卡发行和使用的全国垄断组织。

　　尽管在银行层面是有市场竞争的，但是在银行背后的ＡＴＭ业务却是独此一家，这０．３元的查询费，银联就难逃谋取垄断利益的嫌疑，当然各大国有银行也乘机搭上“贼船”。在这个层面，没有市场竞争，我们就难说它的收费标准是合理的。

　　接下去该收ATM初装费

　　先讲两个故事给你听听。一位卖茶叶蛋的老太太，在一个地方卖茶叶蛋，每个0.6元。每天她都把赚来的30多元钱存进银行。

　　一个看自行车的老大爷，在一个地方看车，每车0.3元。每天他都把收到的20多元钱存进银行。如果有愣头青不给3毛寄车费，大爷得追出几百米去追讨。

　　要命的是，他们都有个习惯，每次存之前要检查一下余额（这个钱还在不在），存完后还要再确定一下（究竟存进了没有），小心翼翼地积累着属于他们的财富。

　　从6月1日开始，四大商业银行跨行查询一次收费0.3元，这意味着老太太以后得多卖1个茶叶蛋，而老大爷每天都要多追两个愣头青。

　　这就是0.3元跨行查询费的最现实版本。

　　银行是否该收门票了？

　　“想收就收”的银行业主题曲在消费者的一片抗议声中终于再次“唱得响亮”：在交行先行公布投石问路般的跨行查询收费公告后，一直态度暧昧的工、农、中、建四大银行终于明确加入收费阵营。四大行５月１８日起开始在网点发布收费公告，将于６月１日起开始收取跨行查询费，收费标准与交行一致，境内跨行查询每笔手续费０．３元。

　　有关统计显示，从２００３年６月至今，银行收费增加了２０多项。不知哪一天，银行会开始收门票？显然，银联和银行丝毫也不掩饰他们对“抢劫”的渴望和冲动，随时准备对入了套并且没有退路可选的消费者实施“关起门来打狗”。

　　然而令人奇怪的是，虽然收费名目越来越多，额外增收越来越高，银行服务水平却始终不见好转，银行效益也未见明显提升，只有“员工工资过高、增长过快的问题比较突出”。据称，银行上层管理者的工资水平高得离谱，四大银行行长的年薪是１００万元，部门总经理和一级分行行长的平均年薪在５０万元左右，二级分行行长在２０万元左右。这些钱不是老百姓的血汗吗？

(责任编辑：单秀巧)