冯艾琴

    六一儿童节来临之际,友邦保险北京分公司5月10日推出一款少儿两全保险《友邦育英宝分红型两全保险》。该产品为0-16周岁的儿童提供身故保障至55周岁或60周岁,并且不同年龄阶段设计了不同金额的身故保险金；此外,在被保险人年满18周岁后每三年给付基本保险金额的5%作为生存金,并且带有分红功能。

    险种特点

    完善的身故保障：保障至55周岁或60周岁,不同年龄段提供不同的身故保障金。

    每三年给付一次生存金：年满18周岁后每三年给付基本保险金额的5%。

    增值红利：合同期满或者身故时给付增值红利。

    险种功能分析

    身故保险金：1)身故保障年满18周岁的首个保单周年日前身故,受益人可获得保单现金价值和已缴保险费两者之中的较大者；

    2)年满18周岁的首个保单周年日至年满25周岁的首个保单周年日之间身故,受益人可获得保单现金价值、已缴保险费和2倍于合同的基本保险金额三者之间的最大者；

    3)年满25周岁的首个保单周年日或以后身故,受益人可获得保单现金价值、已缴保险费和3倍于合同的基本保险金额三者之间的最大者。

    生存保险金：被保人年满18周岁起及以后每3年,投保人可获得等值于基本保险金额5％的生存现金,直至合同终止或满期。

    满期保险：被保险人年满55周岁/ 60周岁,投保人可获得等值于基本保险金额的满期金。

    增值红利：每年分配红利在合同满期时与满期金一同给付予投保人,或在被保险人身故时与身故保险金一同给付予健在的身故保险金受益人。

    投保示例

    安先生,35岁,为其5岁的儿子安安购买友邦育英宝两全分红保险,保障至55周岁,基本保险金额10万元,缴至17周岁,年缴保费7280元。获得保险利益为：

    客户购买建议

    在购买少儿险时应该注意以下几点：

    1)只保小孩不保大人。许多家庭在保险方面优先为孩子投保,却忽略了大人本身,这是一个严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。家长可以在给孩子购买保险时,同时购买豁免保费附加险。这样,在父母将来因某些原因,可能会无力继续缴纳保费的情况发生时,孩子的保障就可以继续有效。

    2)购买教育金保险不一定要以孩子的名义进行。因为孩子的教育金保障,最终来源于父母的收入。所以购买教育金保险时可以以父母为被保险人、孩子为受益人,投保一份投资或者储蓄型保险。这样,一方面在满期时可以获得一笔资金作为教育金,另一方面万一大人发生意外,将获得一笔赔偿,孩子的教育金也可以获得保障。

    3)保险期限太长自顾不暇。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜。