各大银行回应房贷新政

　　前天公布的《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，“从6月1日起，建筑面积在90平方米以上的个人住房，按揭贷款首付款比例不得低于30%”的规定引人关注。“6·1大限”具体是指贷款合同的签订日期，还是银行发放贷款的日期？首付款比例的提高是只针对90平方米以上的新房，还是也包括90平方米以上的二手房？昨天，记者就读者关心的问题采访了多家银行。

　　-关于“6·1大限”具体指向

　　问题：《意见》中提高首付款比例的“6月1日”是指贷款合同的签订日期，还是指银行发放贷款的日期？

　　反馈一 倾向指贷款合同签订日

　　几家银行的业务部门负责人对此表示，银行自身倾向于将首付款比例提高的客户对象定位在“贷款合同签订时间晚于6月1日(包括6月1日)、购房面积超出90平方米”的个人按揭购房者。

　　农业银行相关负责人昨天明确表示，在6月1日前签订的贷款合同，还没有办完放贷手续的，将仍按照原来申请的按揭成数发放贷款。他同时透露，现在很多大银行都在谋求上市，必须将自己的不良贷款至少降到上市所要求的水平，而要减少不良贷款，首先要规避贷款风险。提高按揭成数就是规避银行风险的方式之一。

　　一家国有银行消费信贷部的负责人向记者解释说，出于争取房贷业务的考虑，银行自身倾向于对贷款合同签订时间在6月1日以后(包括6月1日)的相关客户提高首付款比例。这样一来，银行至少可以给在这两天签贷款合同的客户放出较高的贷款。

　　另一家银行的个贷部负责人则表示，个人在办理房贷业务时，要首先和银行签贷款合同，银行一般会在合同签订一周后发放贷款。按照这种流程，如果将“6月1日”理解为贷款发放时间，那么此前已签订了贷款合同却未获得贷款的客户将不得不修改合同，部分无能力支付3成首付款的客户则将不得不“毁约”，这会给借贷双方带来麻烦。

　　反馈二 央行今天出台实施细则

　　一位央行相关人士在接受记者采访时表示，央行将于今天出台《意见》的相关实施细则。他个人认为，“6月1日”应指贷款合同的签订日期。

　　-关于新政是否涉及购房套数

　　问题：提高首付款比例的新政策，是否适用于购买两套以上住房？

　　反馈一 购两套以上者首付4成

　　一家股份制银行私人业务部的负责人表示，根据多数银行的现行做法，买两套以上住房的房贷首付款比例为3成，比买第一套房高1成。《意见》出台后，银行将对购买第一套住房、面积超出90平方米的个人实行3成以上的首付款比例，而对购买两套以上住房的个人实行4成的首付款。

　　这位负责人表示，首付款比例随购买住房套数“水涨船高”，体现出银行对客户的风险鉴别能力。购房套数越多的客户风险越大，而提高首付款比例可使银行有效防范风险。此外，银监会在不久前也曾提醒各主要商业银行，对购买多套住房的个人要大幅提高首付款比例。

　　反馈二 新政并不针对购房套数

　　一家国有银行消费信贷部的负责人则表示，《意见》并未针对贷款人的购房套数，判断标准也仅限于“建筑面积是否超出90平方米”。在这种情形下，商业银行有理由在坚持风险可控的前提下，对购买两套以上住房、面积超出90平方米的个人维持现有3成的首付款比例。

　　这位负责人进一步表示，与其他业务相比，个人住房按揭贷款一直是银行的优质业务。不过，受宏观调控影响，今年一季度，国内金融机构房贷增幅已同比下滑30%，北京地区的个人房贷业务甚至出现负增长。在这种情况下，银行如果一味提高首付款比例，将给自身发展带来不利影响。他表示，该行正在对部分购买两套以上住房的个人执行相对较低的首付款政策，即对购买两套以上住房、第二套住房建筑面积在90平方米以下的个人，执行两成的首付款比例。此前，该行对购买第二套住房的个人都执行3成的首付款比例。

　　-关于新政是否适用于二手房

　　问题：《意见》中并未明确提高首付款比例的住房是否包括二手房。银行是否将对购买二手房的个人，在首付款比例上执行相对苛刻的政策？

　　反馈 二手房和新房待遇相同

　　多家银行的负责人表示，根据商业银行的现行做法，对评估抵押价值相对低的二手房，银行都是通过限制借款人的年龄、贷款年限以及房龄来控制相关风险。《意见》出台后，如果监管部门没有特别说明，商业银行将对面积超出90平方米的二手房执行最低3成的首付款比例；对购买面积低于90平方米二手房的客户，执行两成的首付款比例。

　　本报记者 陈琰 赵丽萍

(责任编辑：马明超)