每逢“六一”儿童节,如何培养孩子总是家长最为关心的话题之一。如何通过理财,让孩子们拥有一个更加美好的未来,已经成为父母们重点关注的头等大事。相比普通理财更加关注收益而言,儿童理财首先应该避免误区。

    少儿险越全面越好吗

    “六一”儿童节不仅是孩子们的节日,也是保险公司的节日。当孩子们越来越成为一个家庭的中心时,家长对孩子的保障也越来越重视。因此,各大保险公司也不遗余力地推出各种名目繁多的少儿险,有些少儿险甚至可以保障孩子到80多岁退休。但对于普通家庭特别是经济不富裕的家庭来说,这种保险虽然保障十分完善,但可能会给家庭经济带来很大的负担。

    与此同时,目前的一些少儿险也存在着宣传误导。一份少儿险的宣传单上说：如果在孩子不满1周岁(也就是0岁)时购买一份这种保险,孩子15岁时就能缴完保费,15年共缴保费54000元,孩子一生可以获得10万元－20万元的回报。投入54000元,回报10万元－20万元,究竟合算不合算？细算一下,从0岁开始缴费,到孩子退休才能够领取保险金,时间跨度至少50年以上,其实际收益率还不如银行储蓄。

    支招：在财力有限的情况下,为少儿购买保险宜以保障型为主,不宜连子女的“养老”都一手包办。为孩子买保险,保险期限以到大学毕业时为宜。不少父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却忽略了购买意外保险和医疗保险,这无疑是将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小,遭受意外伤害的概率较高,为孩子投保意外险、医疗险、少儿重大疾病保险应放在优先地位。家长还应注意购买豁免保费附加险,万一父母因某些原因无法继续缴纳保费,对孩子的保障还能继续有效。

    少儿账户功能越多越好吗

    儿童理财账户已经成为目前儿童理财的一个热门词,其不仅可以存平时的零花钱,让孩子明白积少成多的道理,还可以从小培养储蓄的好习惯。从目前少儿账户的功能来看,包括了储蓄、理财、个人保障及医疗等多种增值服务,有的还建立了专门的网站,使孩子通过上网吸收新资讯、新知识,发展多元智能,加强与孩子的沟通。

    应该说,儿童账户功能多可以带来许多便利,但这也意味着门槛的提高,特别是对于普通家庭来说,很多功能的浪费会使得儿童账户不能真正发挥它的作用,结果只是多了一张“睡眠卡”。

    支招：其实,少儿账户的最主要功能就是家长能通过主卡来遥控附卡的上限,同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解和控制,轻松实现远程“遥控”。这样,一个小小的儿童账户调动了孩子的理财积极性,孩子既能拥有相对的使用自由,在家长监护下又绝对安全。

    给孩子的钱越多越好吗

    “再穷也不能穷孩子”,随着独生子女在家庭中的地位越来越重要,在不少家庭中,父母可能平时连荤菜都不舍得吃,孩子则在快餐店里大快朵颐。在当前受到多元资讯及文化的冲击下,小孩子的价值观也在改变,由于大多数家庭所给予孩子的良好的经济环境,造就了许多“月光族”的新世代族群。如果孩子从小就能建立正确的金钱观念,了解基本的理财常识,将会在其今后的成长和发展过程中形成良好的理财观念。

    支招：授人以鱼,不如授人以渔。除了给孩子必要的零花钱之外,家长还应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识,并让孩子进行适当尝试。家长可以与孩子一起讨论怎样用钱,把省下来的零花钱、压岁钱等存入专门的账户,将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地传授给孩子,培养孩子理财的兴趣和能力。特别是通过一些特色的儿童理财产品来培养孩子的“财商”。

    (袁非)

    近期特色儿童理财产品一览

    产品名称 推出机构 产品特点

    “阳光宝贝·先行起跑”教育投资计划 光大银行和泰信基金 孩子3岁起每个月投资500元购买银行的定期定额计划,一年购买6000元,到孩子进入大学时就能拥有24万余元。

    民生小鬼当家卡 民生银行 专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品(包括教育储蓄、智慧型理财产品、成长型理财产品等)。家长持有主卡来遥控孩子的附卡。

    “智多Kid”

    儿童账户 恒生银行 包括储蓄、理财、个人保障及医疗等多种增值服务,还专门设立了“智多Kid Fun Net”网站。

    太平小当家

    综合理财计划 太平人寿 具有强大的教育基金保障功能,为孩子储备一笔丰厚的教育基金,还可以享有18种重大疾病的保险保障或充分的住院医疗、住院津贴的保险,通过一系列的产品包装和设计,正确引导孩子的理财观念。

    少儿教育金

    两全保险 民生人寿 不计风险保额、免除体检、轻微疾病不再加费、不受最高保额限制。具备储蓄、保险保障和投资三重功能。