从“流浪儿”变成“座上宾”

    如今,中小企业不再是商业银行门外的流浪儿,已经登堂入室,成了商业银行的座上宾。昨日,上海20余家中外资银行联合举办“上海银行界小企业融资服务洽谈会”,据了解,这是上海市第一次大规模面向小企业的银企交流活动。

20家中外资银行集中展示小企业金融产品与服务项目,现场与小企业洽谈合作,宣传小企业金融知识,收集了解小企业融资需求信息。

    不可否认,长期以来,相当一部分银行信贷管理层为小企业进行融资服务,远不如为宝钢、上汽这样的大企业那么积极主动。此前银行为小企业发展壮大的金融配套服务远未到位,与其在经济总量中的地位、作用、影响,极不相称。仅以上海为例,至今年3月末,上海中资银行对中小企业的各项贷款余额1293.31亿元,仅占同期中资银行各项人民币贷款余额的9.3%。

    银行推出简单融资服务

    根据上海市促进小企业发展协调办统计,截至2005年全市第二产业的中小企业户数达8.1万户,营业收入13234.2亿元,第三产业的中小企业户数达25.6万户,营业收入22540.9亿元。这一块巨大经济体的发展需要银行资源的介入,而小企业在上海经济发展、经济布局、安排就业中的巨大作用也开始被中外银行所认识,开始采取了有针对性的措施,来打通制约中小企业发展难的金融服务“瓶颈”。

    “我的公司以前遇到过资金瓶颈,但到银行咨询后,觉得手续实在是太复杂了,最后我只好求助于典当行”,现场的一位小企业主刘先生告诉记者,“而上个月受到一家银行的邀请去参加了一个中小企业洽谈会,发现银行推出了很多新的简单的融资服务。比如说,出口业务可以通过贸易融资解决资金周转的问题,这样一来,我就有可能把出口量做大了。而以前想都没想到能受到国有银行这么好的服务。”

    有关专家认为,目前来看,上海银行业对小企业贷款业务的观念实现了根本转变,各家银行产生了发展该业务的内在动力,部分商业银行已初步搭建了小企业经营管理的框架,并在金融服务中已积累起一些宝贵的防范风险的经验。

    融资新品层出不穷

    伴随金融市场的变化,越来越多的银行将发展的目光瞄准了中小企业金融业务,并且推出了多项创新。例如建行上海市分行目前在全市范围内推出“速贷通”和“成长之路”两个品牌的小企业信贷业务,业务流程标准化,放款快捷,适应小企业“额度小、要求急、周转快和零售化”的融资需求特点。而民生银行上海分行推出了应收账款保理业务。该业务通过保理,将企业的应收账款转让给民生银行,而供应商就可以及早获得较为充足的现金流,不仅可以扩大企业再生产能力,而且有助于分散企业信用风险。

    尤其是中国银行(行情,论坛)推出的“进口汇利达”业务将进口贸易融资、人民币存款和远期售汇三项业务加以优化组合,专门设计推出了“进口汇利达”产品。当客户需要对外支付美元时,如美元的即期牌价较高而远期售汇牌价较低,他就可以通过“进口汇利达”产品利用即期和远期汇率牌价的价差节约购汇成本。只要客户节约的购汇成本与质押人民币保证金或定期存款利息收益之和,能够大于其为进口融资所支付的利息,客户就有“利”可图。