个别银行仍然在违规办理,多家银行加紧第三方存管系统上线和测试

    有银行称自己是“哑巴吃黄连、有苦说不出”。作为漩涡当中的一方,大部分银行在叫停银证通之后都按照监管层要求停止了银证通业务,但是,也有个别银行依然在违规办理。

而一些地方由于没有明确整改要求,个别银行竟然出现“周一停止、周三恢复”的尴尬局面。

    尽管银行界对叫停银证通有不同反应,但是,记者了解到,多家银行在得知监管层开展第三方存管模式的意图之后,均加紧进行第三方存管系统的上线和测试,以争取在监管层态度明朗后抢占先机。

    叫停遭遇执行难

    记者在深圳、广州等地采访时了解到,大部分银行已经严格按照监管层的要求停止了银证通新开业务,很多证券公司设在银行的营销人员也被要求撤离。招商银行总行在6月15日向各大分行下发了停办通知,其他银行分行也根据各地要求陆续停办。

    但是,记者在采访中发现,仍有部分银行网点“顶风作案”,还在办理银证通业务。有银行网点负责人解释到,这是由于部分客户要求强烈,而他们又不敢得罪。另外,有些银行负责人则表示,左邻右舍的银行网点还在办理此项业务,他们停办就相当于将业务拱手相让。据悉,有券商和银行采用更简单的应对手段：证券公司不在银行设立网点,但当客户上门时由银行打电话给券商,让券商安排工作人员进行办理。

    在个别城市,由于当地证监局没有实行明确整改要求和责任追究机制,竟然出现“周一停办、周三恢复”的局面。据悉,个别银行网点在周一全部停止办理之后发现其它银行网点并没有停,新客户都跑过去了,于是,周三就全面恢复了。

    各银行反应不一

    虽然各家银行叫停银证通的方法略有不同,但是在监管层的严厉管制下,银行和券商基本上都停止了银证通的宣传和营销。但是,就在6月15日,不少人竟然意外收到“11185”的短信。短信内容为：深圳邮政储蓄日前正式开通银证通业务,欢迎投资者到各邮政储蓄网点办理。

    在采访中,记者发现各家银行对叫停银证通的看法明显不同。有银行负责人明确表示支持。他认为,个别银行利用其某一领域的优势要挟券商,严重影响了行业的声誉。另外,在目前国内还不具备金融混业的法制环境情况下,银证通业务明显违反了“金融分业”的要求,存在一定的法律障碍。

    但是,也有银行的负责人认为,银证通业务运行了8年,从来没有出现过挪用资金的情况。他认为,是否叫停关键要看客户的需求。银证通由于资金安全、便利、24小时服务以及可以享受银行综合理财服务等功能深受客户欢迎,现在叫停将给投资者带来极大的不便。据悉,在叫停银证通之后,该行已遭到了大量客户的投诉。

    该银行负责人还认为,从社会资源配置的角度来看,银行的网点优势是券商无法比拟的。通过银证通模式,券商可以有效地利用银行的网点资源拓展业务,分工合作,实现社会资源的有效配置。他表示,在证券业务的链条上,作为专业化服务的提供商———券商应该定位于为投资者提供投资报告等高端服务,银行则利用自己的网点优势为大量的投资者提供开户等初级服务。

    积极上马第三方存管系统

    多家银行负责人表示,执行监管层的要求一点也不敢含糊。他们告诉记者,在明确叫停银证通业务之后将大力推行第三方存管模式,目前正在积极地准备第三方监管系统的上线和测试。

    已经部分运行第三方监管模式的银行,正在由试点分行提供运行报告,一旦试点理想,将向全行推广。据悉,目前已经运行第三方监管的银行有工商银行和建设银行。去年在风险类券商的处置中,工商银行被证监会委托为北方证券和亚洲证券提供第三方监管,而建设银行则被委托为大鹏证券和南方证券提供第三方监管。

    建行深圳分行的有关负责人告诉证券时报,其第三方存管业务于2004年首家推出,目前已经上线推广的合作券商数量达到6家,深圳地区的建行网点已全部开放办理此项业务。据悉,工行和建行的第三方存管业务区别在于,交易结算资金的三级清算的主体不同,前者为银行,后者为券商。目前有关方面比较认可的是建行的模式,即交易结算资金的三级清算由券商自行完成。

    据了解,那些目前还没有运行经验的银行,目前也正在加紧开发第三方存管系统。已实施全集中系统的招商银行在5月8日证监会149号文出来之后,就专门组织人员进行第三方存管系统的开发和测试,他们准备在今年的7、8月份正式向市场推出。据悉,由于现在监管层比较认可国泰君安和建设银行的模式,招行的开发系统也将朝着这个方向。

    国泰君安的模式主要是在银行的选择上采取开放式,即“一对多”的模式,这样不仅促进各个银行间的竞争,另外也可以有效地增强客户资料的保密性。

    某资深银行负责人告诉记者,第三方存管要求实行实名制,在客户推广上遭遇很大的阻力,在技术对接上也有很多工作。而第三方存管在保证金存管上有漏洞：相比于以前的保证金存管模式,第三方存管提高了券商挪用资金的难度,但在该模式下,银行只能知道投资者账面上的金额,投资者证券交易明细只有券商知道,这样证券交收资金只能由券商单方面计算,缺乏监督。但业内人士指出,目前正在各个券商之间推广的大集中交易系统将堵上这个漏洞。