基金定投计划究竟可以吸引多少客户？并为客户带来怎样的收益？这些问题越来越受到国内基金公司的关注。众多基金公司关注首发业务的同时，正在借助基金定投业务开拓持续营销空间。

以广发基金为例，从2005年年初，该公司提出了让更多客户拥有基金定投计划的营销策略，并在定投业务实践中让客户获益良多。数据显示：从2005年1月4日起开始定期定额投资广发聚富基金18期的客户，定投回报率达64.59%；定投广发稳健增长基金18期的客户定投回报率为63.43%。定投广发聚丰基金6期的客户定投回报率为43.02%。

    让定投成为投资者的赚钱计划

    基金定期定额投资方式是一种借鉴了保险“分期投保、长期受益”的基金营销模式。该投资方式在海外已经非常流行，针对国内证券市场波动性较大的情况，定期定额投资实际上更有利于客户赚钱。

    广发基金的定投业绩也证明了这一点，据透露，2005年1月6日至2006年6月2日，投资广发聚富6期以上的客户有3886户，平均收益率38.24%。对超出预期的收益率，客户十分满意。广发基金定投金额最大的客户———来自江苏苏州的钟先生，从2006年1月19日开始对广发聚富进行第一笔资金投资，每月投资20000元，截至2006年6月2日已累计投资6笔，该客户的投资收益率高达33.06%。而来自上海的陆先生，总投资笔数8期，截至2006年6月2日投资收益率高达81%。

    “让投资者通过定期定额计划赚钱”是广发基金开拓这项业务的初衷。对投资者而言，选择定期定额业务的好处是，分散风险、减轻压力。即在不加重经济负担的情况下，做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资人而言，不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。

    另外，因为股票市场涨跌变化快速，一般投资大众没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析并判断走势，因此常常无法正确掌握市场走势而遭损失，若能采用定期定额投资的方式，分散投资时点，则可发挥平均投资成本的效用。广发基金定投业务的调研个案显示：某客户于2005年4月5日起每月投资2000元于广发聚富基金，共投资9次总金额为18000元，虽然当时基金净值比较高，但是经过九个月后，他的平均投资成本只有1.0057元。如果客户选择在4月5日当天一次性投资18000元，他的投资成本就是1.0682元，获得的份额也只有16598.01份。

    让客户学会用定投应对波动

    据了解，广发基金推广定投业务过程正是一个为客户解惑的过程。

    在定投业务的营销过程中，的确有投资者提出怀疑，虽然定期定额投资可达成长期理财目标，为什么市场在走高时，定期定额的回报又比单笔投资低?

    为此，广发基金在与代销银行不断向投资者传递这样的一个理念。由于基金定投可抹平基金净值的高峰和低谷，降低投资的波动性。只要选择的基金长期有增长，投资者便能轻松地获益，无须为入市的择时问题苦恼。定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。虽然当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。但市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。

    广发基金业务拓展部有关人士称，通过对定投业务的宣传和推广，越来越多的投资者意识到，由于定期定额是采用小额分批进场的方式，可以充当应对市场波动的理财工具。假设每月定期投资1万元，持续投资一年，总共投资金额为12万，则第一个月的1万元与最后一个月的1万元的投资期间并不相同，买进价位也有差异，因此回报率也不相同。如果证券市场在走高的时候，投资人买进的价位将是逐渐升高，相较于单笔投资人在一年前一次以较低的价位买进12万，自然是单笔投资人的回报较为可观。

    不过当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，市场回升后的投资回报率也胜过单笔投资。因此，定期定额的优点主要就是可以借着分批进场降低市场波动风险，是比较适合长期投资理财计划，而且可以随时开始的比较便利的一种投资工具。

    让更多的客户拥有定投

    通过对客户的分类，广发基金确信，定期定额业务适合四类人。一是想降低投资风险的投资一族；二是有长期理财规划的投资者；三是没有时间理财的上班一族；四是强迫自己储蓄的青年人。

    第一类客户可通过参加定投分散风险。这类客户在基金净值太高时，不敢投资；基金净值太低，又对自身实力没有信心。参加定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。而有长期理财规划的投资者在面临子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，可以提早以基金定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 而上班一族 参加定投省时省事。因为上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定账户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。另外，青年月光族参加定投集少成多。

    通过对客户需求的有效区分，广发基金正在深化初战告捷的基金定投业务，并不断与核心银行的合作，形成有效的基金持续营销根据地。