本报记者 徐炯 上海报道

    银行收取跨行查询费的争议牵出了后台的中国银联。舆论质疑收费的合理性,使得原本并不直接向持卡人收费,而只是向银行收费的银行卡组织,也站到了媒体的聚光灯之下。

    实际上,由于卡组织之间的激烈竞争,提高收费标准,并非仅仅只有国内的银联,国际卡组织维萨(VISA)近日宣布：将于2007年1月1日起,提高中国收单机构国际服务评估费和ATM国际交易费两项费用；维萨还和另一家国际卡组织万事达(MasterCard)在去年10月开始,均提高了中国万事达卡在境外非美元货币交易的货币转换费率。

    银联解释收费理由

    “向银行收取跨行查询费的主要目的,是为了减轻网络的跨行查询负荷,减少响应时间。”银联有关人士表示,“自从中国银联实现银行卡互连互通以后,通过ATM进行跨行和取现的交易日益增加,对银联的网络支持带来了很大负荷。”

    而自部分银行于6月1日起实行收取跨行查询费以后,银联认为调控的效果初现。据银联跨行交易系统的统计,6月1到10日的日均查询交易笔数比前三个月减少71万笔,下降22%；ATM成功交易笔数中查询交易的占比从5月31日的59.49%下降到6月10日的54.02%,下降幅度为5个百分点。

    对于舆论的质疑——跨行查询并不像跨行取款等业务那样,需要银行及银联支付运营成本——银联上述人士表示,跨行取款和跨行查询都对银联的网络带来同样的运行负荷。“当然,跨行取款由于涉及到ATM机的现金维护,以及各银行和银联之间的清算,因此成本更高。”实际上,自2002年开始,大多数银行宣布跨行取款收费,虽然也引起一些争议,但并没像有此次跨行查询收费如此激烈。

    “跨行查询收费对于银联的收入增加并不多。”银联有关人士表示,“外界有些推算得出的结论,显得比较夸张。”

    该人士称,国内频繁使用的银行卡数量在3亿-4亿张左右,其中经常使用ATM查询的银行卡也仅占较小比例,“使用到跨行查询的比例更小。”他说,“根据预期,银联一年增加的收入仅仅在百万到千万元之间。”

    他同时指出：“最近几年,银联投入了几亿资金更新了网络系统,同时开发新的产品,进行海外市场的拓展,都需要考虑成本回收。”

    由国内八十多家银行等金融机构共同发起设立的银联,成立的时候注册资本仅为16.5亿元人民币,而且银联的大部分资产,还是最开始各商业银行开发的“金卡工程”的网络和设备形式来抵冲。随着银联的不断发展,成本压力不断显现。自从2005年起,银联开始大举拓展海外市场,开通了多个海外地区和国家的银联卡使用,这无疑也增加了银联的成本考虑。

    国际卡组织没有免费午餐

    不仅仅是银联,国际卡组织维萨和万事达都面临着同样激烈竞争,而导致需要提高收费的情况出现。

    维萨近日发出通知,要求从2007年1月1日起提高上调ATM国际交易费,并且增加一项收费项目——收单机构国际服务评估费,这一费用按跨境交易金额的0.2%向收单行收取,每月一次。

    而在去年10月,万事达和维萨都提高了境外非美元货币交易的货币转换费率。国内不少银行也随之提高了货币转换费率。

    今年五月,万事达在美国进行IPO,一举募集29亿美元,成为两年来华尔街最大的IPO项目。不过,万事达将自己募集资金的主要用途描述为：一是支付可能潜在的法律费用,二是和新兴的卡组织进行竞争。而万事达的上市,也对维萨形成了一定的压力。

    实际上,相比国际卡组织而言,银联认为其收费时处于较低水平的,同时银联还在相当多项目上,提供免费服务。

    银联国内ATM跨行查询收费每笔0.10元,而维萨通过自己网络结算的ATM查询交换费和转接费合计为每笔0.05美元,万事达则为每笔0.105美元。银联国内的跨行取现费用为每笔0.40元左右。

    如果使用跨境ATM查询,维萨是每笔向发卡行收取交换费和转接费合计约0.345-0.445美元；万事达每笔收取0.33美元；银联则为每笔2元人民币。

    在跨境交易中,维萨和万事达还收取相应的货币转换费,非美元货币比美元货币的转换费率更高一些。

    国内交易费用上,不管是跨行交易还是行内交易,维萨和万事达均根据交易金额,收取评估费。维萨对于使用其品牌,但交易不经由其网络进行的交易,收取交易金额万分之二的评估费；万事达对上述交易收取交易金额万分之一至万分之三的评估费。据2005年银联的统计,行内交易占总交易的97.8%,但即便如此,只要使用维萨和万事达的卡片,发卡行就需要缴纳这部分费用。

    银联有关人士则称,“我们对于行内交易不收取任何费用。”

    除了国内国外的交易费用以外,与卡片相关的费用也不少。维萨规定,凡是维萨金卡季费为0.08美元/卡,白金卡季费0.25美元/卡,无限卡季费1.50-2.00美元/卡；而万事达的金卡每季度的季费为0.0875美元/卡。

    另外,如果银行希望成为维萨或者万事达的会员,发行这些卡组织的卡,则还需要缴纳一次性的以及其他定期费用。例如维萨的会员费为一万美元,万事达为五万美元,另外分别按照使用的不同,收取网络使用费用和处理交易费用。

    同样,银联对入网机构也收取入网费和测试费两项费用,入网费标准根据入网机构以及业务性质不同,为3万元人民币至300万元人民币不等,入网测试费的标准为15万元人民币。不过,“对于入网费,银联还对部分银行采取免除或者优惠的收费标准。”银联有关人士表示,“对大部分的入网机构,我们也免除测试费。”