在搜索引擎上输入“信用卡提现”，就会跳出大堆广告。其中很多挂着“中介代理公司”、“贷款中介”等幌子的“公司”，从事的却是非法套现的勾当。今年4月12日，央行和银监会联合发布警示，要求信用卡发卡机构联合工商、公安等部门对非法套现行为进行打击和处理。

　　不日，这一屡禁不绝的现象就将遭到致命围剿，因为国内银行正在酝酿调高信用卡提现额度至信用额度的100%，即信用卡客户可在ATM机全额提现。

　　需求带动供给

　　理论上说，急需用钱的客户可以通过银行正规渠道申请利息低廉的小额贷款，但其手续之繁琐、获批之困难足令借款人望而却步。而信用卡提现虽可规避繁琐手续且无须再行审查，但却一直受提现最高不超过信用额度50%的限制。

　　这种正规金融服务的缺位客观上营造了非法套现赖以生存的灰色地带。一些不法分子利用信用卡持卡人急需用钱的心理和信用卡管理中的漏洞，通过虚拟POS机刷卡消费骗取手续费和银行资金。更有甚者，有些甚至帮助收集、编造资料文件，向各大银行申请信用卡，其后快速利用POS机用上述方法套取现金。

　　事实上，银行对此也早有察觉，从今年起，一度收紧的信用卡提现限制开始松动。上海地区的建行、招行、浦发、上行等银行相继将信用卡最高取现的比率由原来占信用额度30%提升至50%。

　　此外，除了调高取现额度，不少银行同时降低了提现手续费。如招行规定：境内人民币提现费率从3%下调至1%，最低费用从每笔30元降低到每笔10元；而上行的收费标准则是：按预借金额的2%收取，每笔最低人民币15元或2美元。

　　其实，从营收角度考虑，银行调高取现额度有利可图。因为信用卡客户持卡消费并及时还款，银行收益只是从商户收取的1%到2%结算手续费，而客户每提取一次现金，银行就能收取1%到3%的手续费，而且还可自取款之日起收取万分之五的日息。所以归根结底，银行之所以迟迟未能实行全额提现，主要还是出于风险控制的考虑。

　　不过，随着条件的成熟，这一“禁区”终于开始被突破。知情人士透露，广发等行正在酝酿提高信用卡提现比率，由目前的50%提高至100%，相关银行已在部分客户中进行试点。测试阶段，信用卡客户的全额提现手续费大约为2.5%。

　　据介绍，目前广发行在信用卡坏账控制上位于行业前列。国际信用卡坏账率标准为5%，而该行则控制在1.92%。该行信用卡中心工作人员表示：“我们拥有庞大的客户数据库，并且对客户的行为分析系统也已经相对成熟，加上信用卡实时监控系统以及其他风险监控手段，我们才能够把风险控制在可控的范围之内。”

　　避免沦为“卡奴”

　　与非法套现相比，通过银行全额提现的成本要低得多。以1万元10天计算，银行收取的手续费在100至300元间，加上按日万分之五的利息，总费用在150至350元间。而上海地区套现中介的手续费多为一次性取现额的5%至6%，也就是500至600元。

　　但是费用降低的同时，持卡人还需量入为出、精打细算，否则的话，一旦消费超出可承受范围，则将无休止地陷入以债养债、穷上加穷的恶性循环。为此，理财(相关:证券 财经)专家有如下提醒：

　　首先，提现没有免息期，也就是说，自提取之日起，银行就将按日收取万分之五的利息。这一利率折算成年率高达18%，已经接近房贷利率的3倍，因此，若非急需现金支付，持卡人应尽量避免提取现金。

　　其次，不少银行规定，信用卡提现无论是否属于透支，都要支付提现手续费，另外，客户存在信用卡内的钱是没有利息的。因为若持卡人刷卡消费，银行能从中获得佣金收入，但要是持卡人提取现金去消费，银行就没收入了。因此银行肯定会想办法弥补成本。

　　第三，部分还款仍将全额计息，也就是说，如果不能全额偿还透支款项的话，就要支付从交易入账日至还款日止的贷款利息，而且是按透支消费款项全额计息。这方面，最典型的事例莫过于2005年初发生的一件事：由于记错了还款额，某行信用卡用户张先生在到期还款日之前少还了0.24元，结果产生了853元的利息。后虽经多方协调努力，银行退还了已划拨走的利息，但这样的麻烦还是少碰到为好。

　　第四，如果透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，从而使本已难以还清的债务越滚越多。因此，从理智的角度来说，持卡人应对当期消费进行自我控制。一般来说，每个月的还贷总额不要超出总收入的70%，而信用卡的透支额度也尽量不要超过信用额度的50%。另外，如果借款人的还款能力已经不足以应对全部借款，那也应该尽量先还卡内透支，因为18%的年息通常高于其他贷款。

(责任编辑：单秀巧)