在WTO金融开放大限之前,信息化管理风暴席卷国内金融企业

    本报记者 唐新 发自上海

    “那些勇于实践的银行,在项目实施过程中,有的沉沙折戟,投入巨资却半途而废,空留遗憾；有的历时数年,不计成本,如身在虎背,上下两难；有的上线目标遥遥无期,辗

    转反复,冲不破黎明前的黑暗；有的上线后几经磨合刚步入正常运转,却发现后续投资越来越难控制,运维成本居高不下,深陷泥潭……”

    这是一段金融媒体对于建设新一代银行核心业务系统的描述。

    最近,上海银行对外公布了其新一代核心业务系统已于今年5月上线运行,根据公开的资料,上海银行是国内第一家正式宣布成功上线新一代核心业务系统的商业银行。目前国内多家银行正在紧锣密鼓地筹划新一代核心业务系统。

    在WTO金融开放压力下,一场金融行业的革新风暴席卷国内银行业。通过引进国外成熟信息系统,推动现有业务流程改造,使之接轨国际同业成为国内银行行长心头要事。他们纷纷投入巨资进行新旧系统的切换。而道路则正如文章开头所述,分外坎坷。

    道路坎坷

    中国惠普有限公司企业计算与专业服务集团咨询与集成事业部总经理吴龙华告诉《第一财经日报》,国内的一些银行、金融机构和海外的信息系统接轨中,最主要的一点改变是,国内的系统是以账户为中心,按不同的账户来处理业务,但是国外软件是以客户为中心,是经营理念上的改变,整个业务流程、组织架构处理都不同。对于国内发展的一些软件来说,它尝试用原来的信息系统改造,但这样改很困难,因为以前就是以账户交易为中心,这和海外软件的整体架构、数据库的架构、整体的管理理念等都是完全不同的。

    据上海银行总工程师蒋洪介绍,上海银行此次上线的新一代核心业务系统,将在包括完善银行内部控制机制和法人治理结构,降低管理成本、促进业务处理的标准化和规范化,缩短金融产品的创新周期、改革银行内部核算层次,加快银行资金的流动、奠定客户关系管理的数据基础等方面给银行的运营带来正面影响。

    然而,要实现上述目标显然并不容易,上海银行为引进和实施这套系统,一共花费三年时间,和包括惠普在内的厂商进行合作开发的一年半当中,历经曲折。而其中最难的莫过于当传统观念与国际先进模式之间的差异产生激烈碰撞的时候,有时不得不暂时采取一些折中的解决方案。

    蒋洪给《第一财经日报》记者举了一个例子：目前国内每家银行每笔交易都要记科目账,每天要进行日终科目核算,以查验所有账目是否准确。而国外采用新系统的银行是不需要这个操作过程的,因为新系统的设计理念是一记双讫,由系统实现借贷自动平衡,再通过总账系统自动实现科目归集。

    新系统上线后,再进行科目核算其实已经完全没有必要。但有相当部分会计人员仍担心它的正确性,目前不得不暂时保留过去的轧账习惯,直至大部分人能接受新理念为止。

    “人都是不喜欢改变的,在每个人都希望维持现状的同时又希望改变,希望新的系统更好,而又不想改变自身的工作流程和现在工作的方式。”惠普公司亚太和日本地区专业服务事业部高级副总裁连萧思认为在整个系统实施中最困难的就是这点。她说,“这个项目不仅是一项高度技术层次的系统工程,更是一项复杂的企业策略转型。在这一实施和转型的过程中,每个环节的推动,都需要银行、系统集成服务商的共同努力。”

    此外,在系统上线过程中还需要不影响正常的业务。这点也对上海银行的这个项目带来了巨大挑战。而留给惠普和上海银行项目组的时间只有星期六和星期日两个休息日,海量的数据、近30个应用系统和外联接口系统,以及200多个支行网点需要同时切换上线。

    本地化和国际化：碰撞和融合

    项目的另外一个挑战则是正确处理软件系统的本地化和客户化问题。项目采用的是瑞士坦密诺斯(Temenos)软件公司的系统,这个系统用于包括瑞士信贷银行在内的600多家遍及美国、葡萄牙、印度在内的多个国家,但在中国使用却是首度。

    坦密诺斯软件公司亚太区董事Christopher R owbottom 称,他们在每个地方都经常碰到的一个问题是银行希望把新的系统改造,向他们内部工作方式靠拢,还是把他们内部的工作方式,向新系统靠拢的问题,而这个项目中,上海银行的主导思路是在不违背本地法规的情况下与国际接轨。

    因此项目的本地化过程仍然有,而客户化要求得到了有效控制,坦密诺斯软件公司上海银行项目经理尼克告诉《第一财经日报》,最大的本地化系统改造是与外联系统的接口,比如与中国现代化支付系统的接口改造等。另外就是大量的需要上报的报表开发,比如银监会、人民银行监管需要的报表。

    “要求本地化是因为我们要合规经营,”上海银行信息技术中心总经理白沉莹认为,“比如要遵循银监会和人民银行的政策和监管要求,要符合财政部的有关规定,特别是中间业务部分由于业务关系和管理要求,我们存在许多和人民银行的接口、银监局的接口、外管局的接口、财政局的接口以及大客户的接口。这些都需要适当改造国外系统,满足我行目前的外部环境要求。”

    但是,他认为,过去国内银行主要是多拉存款、按政策要求发放贷款、只要内部管好账就可以了,因此原来的经营管理理念是以账户管理为中心,也造成现有的系统多是模仿手工操作的电算化系统。而现在银行必须面向客户,提供创新的金融产品和服务。因此,采用国外信息系统的目的,是通过核心业务系统的引进来改变传统习惯业务模式的做法。基于这点,上海银行在项目实施的过程中更多的是在现有业务和系统存在差异时,引导业务流程向系统靠拢,控制客户化要求。