开发第三方存管系统用于“银证联名卡”业务

    □见习记者 邹靓

    昨日,招商银行总行零售银行部银证业务负责人向上海证券报透露,招行第三方存管系统已开发完毕,目前正处于试运行阶段。

建立在该系统之上的新型银证合作产品将有希望替代原有银证通产品。

    该负责人表示,包括招行在内,已有多家银行和券商提出以第三方存管作为资金存管方式的新型银证合作产品———“银证联名卡”替代原有银证通业务。该项产品将集成多种业务功能。

    首先客户需在证券公司开设资金账户,并选取此证券公司合作银行中的一家作为资金托管银行,客户保证金与券商自有资金在银行处分账户管理；其次,券商为银行的资金负债主体,银行承担并仅承担资金出纳和保管的责任,资金明细将作为“簿记管理”由券商转达银行；再者,客户在银行和券商处均可查询交易信息和资金情况。

    8月9日,招行在年度报中首次公开了“正在研究开发符合《证券法》规定的、证券交易资金实施第三方存管模式的新型银证合作业务”。

    该负责人表示,招行方案是在“国泰君安模式”的基础上,根据各大券商特点综合银行实际情况做出的进一步细化。“以后银行只收取证监会统一的保证金存管费,其他收益属券商。”

    目前各家银行的银证通新开业务已经全面停止,原有客户的资金存管也正在向第三方存管转化。

    工行上海分行证券科人士表示,目前的做法多为客户通过券商柜台下达转账指令,银行端采用虚拟转账的方式向券商柜台系统拨转虚拟头寸作为券商进行经纪业务的额度,虚拟头寸转出后客户储蓄账户上显示这部分资金冻结,但事实上资金仍然保留在银行。

    这在指令操作上与银证转账部分一致,在资金存管上则类似于第三方存管。这也印证了流传券商和银行已对第三方存管开展“部分业务流程”的说法。