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民生银行中报点评
时间:2006年08月24日11:24 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:搜狐证券

  分析师:励雅敏

  期末资产规模6254亿元,同比增长22%。存款规模增长24.0%,贷款规模增长34.2%,主营收入增长27.1%,拨备前利润增长23.2%,实现净利润17.33亿元,增长37.7%。
五级分类和一逾二呆口径计算的NPL分别为1.19%和1.25%,呆帐准备金覆盖率分别为117%和111%。公司实现ROE10.44%,EPS0.17元。各项指标与我们的预期一致。资产质量更上一层楼。不良贷款余额微量增长,不良贷款率下降,拨备覆盖率提高,表明公司自2005年以来经营风格的转变开始呈现效果。中间业务突飞猛进,手续费净收入占净收入比重跃至7.28%,为去年同期的4.9倍!中间业务提升、利差扩大和费用节省使盈利能力得到提高。资本充足率低于8%,补充资本金刻不容缓,定向增发预计9月完成。完成后CAR可提高至10%左右,年末BPS将由1.78元提高到2.35元。民生2006年PE16.3倍,PB1.82倍,07年PE13.1倍,PB1.65倍,这对于一家未来3年净利润可保持25%增速的银行而言存在低估。我们认为公司06年的合理股价具有20%的上涨潜力,达到5.00元,建议增持。

  作者:来源:研究所



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