荆楚网（楚天金报）记者海冰 程平 特约记者何国顺 通讯员邵佰祥黎阳报道:

　　昨日，黄冈警方披露了一起全国银行系统内发生的首起由内部员工与外界人员相互勾结，利用鸳鸯卡，在银联POS机上，刷卡套取大额资金的犯罪案件。

　　帮忙办“显账”

　　银行转眼丢了700万

　　“账上的700万没了！”去年12月12日中午1时许，黄冈市农业银行商城分理处的吕某发现这个问题时，当即腿发软。慌忙之中，他立即找上级领导反映了这一重大情况。当日下午4时，吕某及其领导到黄冈市公安局报案称：“该行员工吕某因操作失误，中午1时许发现，办理存款时误将7万元输入成700万元，并将资金存入到户名为‘丰英’的农业银行金穗借记卡上，但随后，该笔资金迅速被人异地支取。”事后调查得知，这700万元是被犯罪分子诈骗走了。这场有预谋的信用卡诈骗案于去年11月下旬开始筹划。无业人员郭某能利用银行个人账户为他人虚开大额存单（俗称“显账”），他的这个能耐被湖北某置业发展有限公司法人顾某看中。顾某找到郭某说，自己正在重庆江津市开发渝西半岛还建楼工程，急需1000万元的“显账”资金，想请郭某帮忙疏通关系，为其办理700万元“显账”资金。为达到办理“显账”的目的，郭某找到社会闲散人员杜某，杜某则找到他的一个熟人———银行信用卡部职工丰某，丰某推荐了同事吕某。各方人员联络到位后，郭某在武汉将事先准备好的农行金穗银联借记卡交给顾某，开户名为“丰英”，并告知顾某该卡的密码，要求顾某将帮他办理“显账”的好处费直接打到“丰英”的卡上。去年12月2日，顾某以他人名义向“丰英”卡上汇款1万元，作为郭某等人为其办理“显账”业务的好处费。去年12月5日，顾某又按约定分两次在“丰英”账户上存入4.5万元作为办理“显账”的好处费，加上之前的1万元，共计5.5万元。而此后的12月5日、10日，郭某、杜某及丰某三人先后前往重庆监督顾某，以防止顾某将巨额“显账”取走。12月11日，杜某打电话给熟人黄某，叫他以“丰英”的名义填写一张7万元的存单给吕某。12月12日中午，顾某要求“显账”，郭某遂打电话通知在黄州的吕某，要他赶紧将700万元存入到“丰英”的银行账户上。吕某按照他们的要求，在电脑操作时输入700万元。“显账”成功后，吕某即电话告诉丰某，丰某和杜某马上通知顾某。令吕某、丰某、郭某及杜某意想不到的是，因贪图顾某区区几万元的好处费，就掉入顾某为他们设立的一个深深的陷阱中去。

　　“显账”是幌

　　“鸳鸯卡”澳门套走700万

　　顾某借着第一次给郭某等人好处费时取得了“丰英”的银联卡，就伙同另一犯罪嫌疑人王某，一起从武汉启程来到广州。一到广州，顾某立即马不停蹄地造假。他拿着王某的照片，在广州找了处办假证件的窝点，给王某做了两张假身份证，一张化名为“丰英”，为作案时使用；一张化名“王连秋”，为作案后逃避追捕使用。此外，顾某还伪造了一张假的“丰英”农行金穗银联卡。随后，顾某将两张假身份证和“丰英”农行金穗银联卡一齐交给王某，并告知王某该卡的密码。自己手中则拿着一张假卡，以对付郭某等人。王某遂立即起身前往澳门等消息，待钱到卡上后，迅速在澳门刷卡取款。为把700万元资金顺利诈骗到手，疑犯顾某还与王某唱起双簧。在王某守在澳门准备套款时，顾某自己则回到重庆，继续演戏给杜某、郭某、丰某三人看，跟他们谈为重庆工地“显账”的事。在重庆期间，顾某热情款待郭某等三人的同时，尽量不让他们去调查江津还建楼工地施工情况。得到黄州吕某700万元到账的消息后，顾某自己拿着克隆的“丰英”金穗借记卡，前往重庆一家银行查询，并通知远在澳门的王某，叫他用手中的真卡迅速取款。王某得到消息后，立即通过中国银联的POS机，分两次从“丰英”的卡上刷卡消费688万澳门币（折合696.4624万元人民币），整个套现过程只有短短17分钟，诈骗成功后，顾某则立即逃走。王某两次均是用借记卡在澳门“神灯”珠宝行进行刷卡消费，其中一次购买价值348万澳门币的“金表”，另一次购买价值340万澳门币的“珠宝。然后，他将688万澳门币的珠宝回当给“神灯”珠宝行，“神灯”珠宝行则以645万港币将珠宝收回，并将645万港币交王某带走。随即，王某将其中一部分港币兑换成150万元人民币，通过珠海账户偿还欠闫某的借款，将其中350万元港币挥霍掉，将剩下99万元港币和50万元人民币藏在黑龙江老家。

　　资金还在路上走

　　珠宝行里“抢”走700万

　　接案后，银行只知道700万元资金是从“丰英”的银联卡上转走的，至于是被何人转走，转到何处，以什么方式转走都一概不知。当晚，警方得到反馈消息，银行通过银行卡网络查清，“丰英”卡上的700万元资金是在当天下午1时至1时17分之间从澳门“神灯”珠宝行被人分两笔刷卡消费的。警方还了解到一条十分重要的信息，这两笔交易资金目前已从银行系统的计算机终端切割到中国银联的计算机终端上，由中国银联将这笔资金支付给澳门“神灯”珠宝行。但由于这笔资金是按国际业务方式支付，所以暂时还没有到澳门“神灯”珠宝行的账户上。警方通过对案件的分析，当即决定与公安部经侦局情报对策处取得联系，请求以公安部的名义先通知中国银联暂不将这笔资金支付给澳门“神灯”珠宝行。当天，上海中国银联总部对这笔696.4624万元人民币的结算资金予以冻结。从目前来看，暂时受损的应该是澳门“神灯”珠宝行。因为，犯罪嫌疑人在银行和珠宝行之间打了个时间差。

　　一一戳穿假面具

　　6名疑犯相继落网

　　黄冈警方根据吕某和丰某的供认，知道他俩受黄冈的杜某和武汉的郭某之邀，为一个叫“陈杨”的人办理“显账”。但是，吕、丰两人对“陈杨”的其他情况一概不知。且案发后杜某和郭某听说银行700万元资金不翼而飞十分害怕，也已逃跑。侦查员立即前往重庆和武汉调查，警方发现“陈杨”这个人也是假身份、假地址。他在重庆使用的手机全部停机。至于和“陈杨”一起在澳门刷卡消费的那个犯罪分子是谁，更没人知道。至此，警方初步查明，涉案的犯罪嫌疑人除两名银行职员外，还有四名社会闲散人员，作案人员至少有六人。找到“陈杨”是侦破该案的关键，侦查专班把破案重点放在抓捕“陈杨”的工作上，并另派一组侦查员去抓捕郭某和杜某。侦查人员很快在重庆掌握到“陈杨”的线索，并追查到珠海。在珠海某宾馆，他们发现一个叫“李连富”的人正是化名“陈杨”的人，其真名为顾某。2005年12月25日晚，在重庆警方的大力支持下，顾某被警方抓获。经过突审，顾某极不情愿地交代了其同伙叫王某，牡丹江市人。侦查人员顾不上休息，马不停蹄地前往黑龙江省牡丹江市，但狡猾的王某并没有呆在家中，他在作案前后所使用的手机全部停止使用，去向不明。但侦查人员并不气馁，经过艰苦侦查，还是找到了一些有价值的线索。今年大年初二，技侦部门反馈来一条非常令人振奋的消息，王某在吉林省长春市出现。专班人员顾不上全家团圆，就告别家人，踏上了北上的抓捕之路。在吉林警方的大力配合下，终于将王某抓获归案，等胜利回家时已经是正月初八了。在此之前，郭某和杜某分别于2005年12月24日和26日已在武汉落入法网。至此本案的六名犯罪嫌疑人全部到案。

　　请来测谎仪

　　掀开两主犯真面目

　　疑犯吕某、丰某、郭某、杜某均到案后，对各自在此案中的犯罪行为作了如实交代，并对所作所为后悔不已。而狡猾的王某、顾某深知罪恶深重，难逃法律制裁，再加上同时在澳门和重庆作案使用的“丰英”真假农行银联卡等原始证据已被其销毁，因而，两人在讯问中互相推诿，对犯罪行为和赃款下落拒不交代。王某常年混迹于赌场，心理素质很好，只要没确凿证据，不轻易开口交代问题。起初，他对作案过程予以全盘否认，当侦查人员出示他在“神灯”珠宝行刷卡的录像资料后，他才承认使用“丰英”假身份证在澳门刷卡取款的事实，但对主观故意一再回避。顾某长年流窜在外，对人有很强的防范心理，并具有比较强的反侦查能力，他在与人交住中从来不使用自己的真实身份。他否认自己的犯罪事实，只是说与郭某、杜某等人，利用银行监管漏洞，叫吕某和丰某为其非法出具金融票证，并辩称，王某是他的朋友，在澳门赌博输了钱，知道他有笔700万元的资金，就要求他告诉“丰英”的卡号和密码，在澳门以电话查询存款记录方式，向赌场借“码钱”。在反复审讯，一时找不到突破口的情况下，警方专班当即决定：首先查清500万港币到底被谁拿走，再从外围间接证据入手个个突破。侦查人员请来测谎专家，对两名疑犯用测谎仪作心理检测。经检测，发现王某在对500万港币的去向上说假话。经反复较量和长时间沉默后，王某终于供认这500万港币并没有给顾某，而是全还了澳门赌博的“码钱”。后经侦查人员前往澳门取证，发现王某并没将钱还了所谓的“码钱”，但王某拒不开口提赃款去向。办案人员只得从外围证据入手，采取抽丝剥茧的方法，间接证据证明王某犯罪的故意和500万港币被他一人占有的事实。审讯中，侦查人员特别留意王某的生意情况，注意到他提到了一个叫闫某的人，这个人是牡丹江某商场的经理，王某讲，在2005年初，顾某要他一起去投资湖北一家小型水电站，他向闫某先后借过150万元。侦查人员又北上牡丹江，找闫某核实情况。经反复做工作，闫某说，在去年12月12日案发那天，王某从广东给她银行卡上汇了150万元现金的事实。此时，王某不得不交代他独吞645万元的犯罪事实，赃款去向终于查实。疑犯顾某可谓相当神秘，就连与他同案的王某都不知道其真实身份。在整个案件中，他先后使用过三个化名。实施犯罪时，使用“陈杨”的化名；作案后逃往珠海时，使用“李连富”的化名；在重庆被抓获时使用的是“孔少春”这个化名。案发后，他立即退掉与同伴王某一起在武汉租住的房子，重新租房把自己藏匿了起来。侦查人员在顾某的出租屋内，搜查出他曾经使用过的假身份证竟达20余张。在他被抓获之初，曾交代真名叫“李连富”，是黑龙江省穆棱市人。侦查人员对其身份进行查询时，发现“李连富”确有其人，连照片和他本人都一模一样。但在他的同伴王某被抓获后，王某交代，“李连富”这个“真”的身份证和护照也是假的，是顾某在黑龙江利用私人关系通过合法途径办出来的。后经侦查人员多方调查，才确认他的真名叫顾刘杰。而疑犯王某在顾某的安排下，在短短17分钟内套走银行约700万元现金后，他却想将全部赃款独吞。王某生性好赌，自去年12月5日进入澳门，至12月12日离开，约一周时间内，他竟先后输了十几万元。作案成功后，王某打电话叫顾某来澳门接头，但王某称手机话费已用完，关掉手机，自己则马上将诈骗到手的645万元港币带回珠海，连夜坐出租车赶往深圳，又坐飞机前往北京。顾某作案后，自重庆前往广州，就与王某失去联系，王某顺利实现了独吞赃款的目的。此后，为逃避公安机关的侦查，王某一直使用“王连秋”的假身份在外游荡，过年也没敢回家，先后在北京、上海、杭州、广州、长春等地躲藏过。

(责任编辑：单秀巧)