国内外大量的事实证明，能够通过便利的渠道、以合理的价格取得资金将会影响到企业从日常运作到长远发展的方方面面，对企业的生存和发展具有决定意义。对于中小企业而言，融资更是企业的生命线。

　　融资到底有多难？

　　广州合纵高科有限公司是一个不复存在的公司，不过这个名字确实在广州市工商局的企业名称预先核准通知书中出现过。“企业名给我们预留了三个月，但是三个月之中资金还是没能到位。”网络游戏高手杨云亭时不时会回忆起去年夏天的事情，“网游那时候热啊，我很想做这个。自己存了几万块，还有个缺口。要填补资金缺口唯一的办法就是找朋友借钱。＂

　　目前，全国有近4000万户中小企业。像合纵高科这样出师未捷的企业在全国数不胜数。有资料显示，自2004年下半年以来，贵州省中小企业融资能力下降，占到99.9%以上的中小企业有八成左右放弃了扩大生产规模、四成以上放弃了技术、设备升级。

　　而于日前新鲜出炉的《五城市中小企业融资调查报告》也印证了以上事实。过去一年，国家发改委中小企业司和世界银行集团国际金融公司中国项目开发中心等部门就中小企业融资问题，对太原、长春、成都、台州、广州等五个城市的近1000家中小企业进行了详尽的调研。数据显示：在被调查的企业中，70.5%的中小企业认为资金缺乏是困扰企业发展的最大难题之一，有47.8%的企业在近三年没能成功融资，另外29.6%的企业仅获得过一笔投资。2006年上半年数据显示，主要银行业金融机构的总贷款仅有14.7%流向小企业。大多数中小企业无法通过银行这条流量最大的“资金渠”获取“资金源”。

　　据广东省中小企业局负责人介绍，目前，由融资“总体紧张”衍生出的“结构性问题”更难化解。对一些实力较强、成长性、盈利性好的企业，银行都抢着给它们贷款，大批能够创造就业空间但盈利能力不够强，或是位于资金相对匮乏的县乡地域的企业却难以实现融资愿望。地方扶持资金从来都是中小企业最为重要的融资来源之一，但是倾向于支持科技型、创新型企业，而从事流通、餐饮、劳务等服务业却很难获得扶持资金和贴息贷款。然而，众所周知的是，服务业恰恰是中小企业最为集中的行业。

　　中小企业融资为什么难？据分析，原因很多，但主要是融资需求与融资担保之间的矛盾。广东省银监局孟建波副局长说：“这个主要的矛盾不能解决，融资的死结就很难解开。”而一家家具企业的负责人对记者说：“我们的固定资产值不了几个钱，做抵押手续多，周期又长，抵押率一般都会大打折扣。许多生产设备在做抵押时只值10%。”

　　为何要提供融资？

　　为什么要为中小企业提供融资？道理很明显。中小企业是我国数量最多的市场主体，在我国经济社会发展中发挥着越来越重要的作用。数据显示，目前，我国中小企业已经超过4000万户(含个体工商户)，约占全国企业总数的99.8%，它们创造了全国70%的新增工业产值、59%的国内生产总值、68%的出口总额和48%的税收。1978年以来，从农村转移出来的2.3亿劳动力主要由中小企业吸纳。

　　然而，大量的事实证明，资金问题已经成为制约中小企业成长发展关键因素。数据显示，在3年中曾经成功地从银行贷款的广东省中小企业，所获资金主要是用于企业的长远发展和满足扩大再生产的需要，可见，优质的中小企业对资金需求十分强烈。“一旦外部资金断裂，哪怕是由于贷款没及时到位，大量中小企业资金流动将会吃紧，其中的大多数会在激烈的市场竞争中死不复生。”这是多家企业财务人员向记者陈述融资难带来的直接后果。

　　有鉴于此，在2005年2月国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》发布后，银监会立即成立推进小企业贷款业务的专门领导小组和办公室，在广泛吸收和借鉴国内外成功经验的基础上，制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》。与此同时，各银行也加快业务创新步伐，经营理念开始转变，初步形成了推进小企业融资服务的合力，使小企业融资工作取得了新的进展。截至2006年6月末，全国主要商业银行小企业授信户数达778641户，比年初增加15861户；各项贷款余额为26373.78 亿元，比年初增加1412.29亿元。而另一方面，面向中小企业的社会服务体系和信用担保体系也在逐步形成之中。

　　怎样再造融资体系？

　　乐从是珠江西岸一个常住人口不到10万的小镇。上世纪80年代初期，人们凭借板车和地摊式经营创立起了乐从钢铁市场。如今，这里拥有目前国内规模最大的钢材市场，在占地70多万平方米的交易市场上每年都有800多万吨不同类型的钢材销往全国各地。自创业初期以来，很多资金相对紧缺的中小企业都要依靠顺德农行的支持。此间，顺德农行累计向乐从钢材贸易企业投放资金290亿元，而不良贷款仅占总投放额的0.08%。而顺德农行也练就一身“伯乐相马”的本领，在十余年前就向美的、格兰仕、碧桂园等一批刚萌芽的企业放款，如今，这些企业迅速成长壮大结成的“银企双赢”果实，煞是喜人。

　　“积极主动推动银企合作是关键，银行与企业共同成长的观念最为重要。”广东省银监局副局长孟建波这样评价珠三角的这类现象。仅今年上半年，顺德农行就投放贷款125.2亿元，其中向小企业贷款67亿元，向中小企业倾斜的信贷投放战略已经初步凸现。

　　广州科密汽车制动有限公司本来是一家民营小企业，凭借租赁的厂房和廉价的机器设备难以获得银行贷款，他们在最困难的时候找到了广东银达担保投资集团有限公司，成功从银行获得流动资金贷款5000万元，并顺利引进风险投资3000多万元，其后公司ABS防抱死系统迅速发展为国内汽车制动生产行业的第一品牌。这说明广东中小企业融资找到了另一重要出路————信用担保。“我们在国内信用担保行业开创了‘信用担保连接风险投资’的经营模式，建立或并购拍卖、典当等资产处置渠道，整合自身价值链，强化担保风险控制体系和担保风险退出机制。”无独有偶，银达担保总裁孙宛青也认为担保业务对企业和担保机构双方都有促进，接触科密汽车之后，他们顺势开发了直接投资业务。

　　目前，广东省的信用担保已经小成气候。担保机构由2003年的18家迅速发展到2005年的413家。包括银达担保在内的83家重点担保机构共为2万多家急需资金的中小企业提供担保近45000笔，累计担保融资592.75亿元。通过与信用担保机构合作，有的企业通过原材料赊购担保突破资金瓶颈获得了急需的生产材料，有的企业通过工程投标担保在中标后顺利进行工程建设。

　　信用担保问题，广东省信用担保协会秘书长张德本最有发言权。他介绍，2003年以来，广东省信用担保体系逐步完善，走出了一条以政府资金为引导、民营资本为主体的信用担保发展新路。

　　为缓解中小企业融资难问题，中小企业社会化服务体系也逐步确立。广东省中小企业局局长刘焕泉介绍，目前全省21个地级市全部成立专门面向中小企业的服务中心或服务组织，建立系列技术服务平台，成立“莱茵培训基地”等人才培训服务平台，以及市场开拓和信息咨询服务平台，并从金融信贷、税务等方面加快改革制约中小企业融资的体制因素。

　　与此同时，各方面正在推动中小企业融资，据广州青年企业家协会负责人介绍，今年6月10日，20家银行及中介组织发起的广东中小企业融资促进会正式成立。而另一个破冰行动正在进行：9月，62家中外银行业金融机构、40家融资中介机构将聚首第三届中博会，共探解决我国中小企业“融资难”的良策。

(责任编辑：胡立善)