福州2006-10-11(中国商业电讯)——二手车贷款业务风险小于新车业务，应该为二手车贷款松梆，促进二手车市场发展。这是2006年9月23日在商务部牵头举办的“2006汽车金融与租赁共同促进汽车行业发展高级研讨会”上，专家提出的观点。

　　人民银行在《汽车贷款管理办法》中规定，要求二手车贷款的首付必须五成以上，而新车是则是两成，说明学者与政策制定者都认为二手车的贷款风险高于新车。

　　273中国二手车交易网总经理邓衍朗在专题演讲中，提出了不同的意见，他认为，贷款的风险控制重点关注两个方面：第一还款来源与第二还款来源。第一来源是指借款人主动从经营收入或者其他收入中还款的可能性，既指其还款能力，也指其还款意愿。买二手车的客户还款能力不必然比买新车的人差，相反，买二手车的人，他们的经济意识更强，对家庭理财更为理智，还款意识方面，买二手车的人也不会比买新车的人更差。

　　而第二还款来源通常讲的是抵押物、质押物的变现价值，或者是保证人的还款能力。保证人的经济实力与客户买新车或者二手车没有关系，完全是金融机构审查的问题。我们知道，汽车贷款都要有汽车做抵押，抵押物的核心是什么，是变现价值，新车买出来，经过一段时间使用后，也只能是按二手车价格变现，二手车呢，买入的时候是二手车，卖的时候也是二手车，哪个价值缩水多呢？不言而喻，是新车。二手车更保值，所以二手车金融中，第二还款来源更有保证，所以从金融风险方面分析，新车的风险实际上比二手车更高。前几年汽车贷款累积下来的不良资产，就与新车大幅度降价有很密切的关系。

　　目前的二手车市场，存在的一些问题又是不容忽视的，如经营主体分散，规模小，经营管理水平不高等，使二手车贷款业务面临开发难度大，经营成本高的问题。但是随着市场的发育，一定会出现经营管理水平高，规模大的二手车商，他们将成为二手车金融的推动者。

　　在二手车交易量直逼新车的市场现状下，银行对此领域的重视还明显不够，发达国家二手车交易量一般是新车交易量的三倍以上，二手车贷款业务的开发，将为银行带来大量优质客户，而包括贷款、租赁等金融手段的运用，将为二手车市场的发展起重大的促进作用，二手车市场的健康发展将推动中国汽车工业的可持续发展。

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