挪威诺贝尔委员会13日宣布，将2006年诺贝尔和平奖授予孟加拉国农村银行以及该银行创始人穆罕默德·尤努斯。按照常规的思维，诺贝尔和平奖得主应是国际政治组织和重要领袖人物，而此次诺贝尔和平奖却“花落”于并不显赫的经济人物及其创办的银行，说明穷人脱贫也是和平的要义。

　　1976年穆罕默德·尤努斯在一个村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信贷实验；随后，逐步建立起孟加拉国乡村银行。尤努斯所创办的银行发放贷款不要求担保，资金回收率却高达99%，成为世界上经营最好的银行之一。无数穷人在该银行得到一笔救命式的小额贷款后自主创业，几年后生活有了戏剧性的改善。

　　重要的是，其运作模式也向中国的“和谐社会”建设提供了鲜活的教案。和谐社会的构建需要把资源配置倾斜于社会底层，但是是这样一个倾斜的过程却需要富有技巧和创意的经济行为。尤努斯及其银行以社会目标取代了单纯的盈利目标，结果却收到了社会与经济利益的双赢。其基本思路是：如果给穷人贷款，他们能在外界的帮助下实现有生产力的自我就业，从而实现低收入一贷款-投资-增加收入-更多投资-更多收入”的良性循环。

　　以孟加拉国乡村银行“扶助乞丐项目”为例，加入该项目的乞丐首先必须有一部手机，他们可以向银行贷款143美元买一部手机，无息部分的还款时间在两年以上，另外，每个月支付2美元的服务费。银行收取的利率是10%。银行并不是要求乞丐们立即停止讨要，只是鼓励他们在向别人伸手要钱的时候，可以尝试着问需不需要打个电话，从而收取服务费，用于偿还贷款和自立生活。这个创意转变了乞丐单纯乞讨的身份，将其重塑为一种服务的供应者。这不仅改变了许多乞丐的社会地位，而且这些“移动电话服务”还方便了路人的通信，社会福利得到了广泛的提高。尤努斯小额贷款的宗旨就是从金融供应链条上打破穷人依附于高利贷的半奴隶身份，使穷人成为自食其力的个体劳动者，而后融为大生产链条的有机组成部分。

　　在我国全面推进“小额贷款组织”、邮政储蓄反哺农村经济的新时期，尤努斯的运作理念是否可以带来诸多借鉴呢？

　　如今，我国县一级邮储银行可以开办小额质押贷款、保证贷款、小企业联保贷款业务。若能在这些业务开展的过程中渗透进孟加拉乡村银行的运作理念，将可能为更多农户摆脱贫困开辟新的途径。

　　从实践操作来看，多年来我国银行贷款和到户扶持资金的投放，都是整贷整还，一次还款。其结果是借贷额越大，给借款者带来的压力和风险也就越大。如果采取尤努斯倡导的“小额借贷、分期还款”的模式，将会缓解他们的还款压力，提高其还款意识。此外，接受扶贫贷款的受众大多文化层次较低，缺乏专业技能，适合从事风险小、易操作、盈利周期短的小型项目。因此，在借贷资金的用途上，应更多参照尤努斯的思路，鼓励借款者自我选择生产项目，把长短项目有机地结合起来。

(责任编辑：悲风)