本报记者 石朝格 北京报道

    作为金融业改革开放的前沿阵地,城市商业银行虽然只占整个银行业资产的6.27%,但它在城市经济生活中发挥着非常重要的作用。

现在,随着金融市场完全开放大限临近,在中外大银行的缝隙中,城商行怎样才能避免成为金融改革中最薄弱的一环？记者得到的回答是,小也有小的优势和活力。

    规模不能决定一切

    银行作为资金密集型企业,一定的规模是必须的。但对于中小规模的城商行而言,如果盲目与国有银行、股份制银行比拼规模,其结果往往得不偿失。

    对此,内蒙古呼和浩特市商行董事长杨成林有着清醒的认识。他在接受记者采访时说,“做强做大”这个命题并不适合大部分城商行,“规模不能决定一切”。因为城商行的定位决定了它只有在具备局部优势的领域做实做强、精耕细作,才会有机会发展。

    杨成林认为,城商行不一定都要求大,但一定要求好。只要这家银行的资本是充足的,资产质量是好的,资本回报率超过15%的国际平均水平,那么这家小银行就是好银行。

    兰州市商业银行副行长裴东平也表示,“城商行应该立足于中小企业,更加贴近小企业；立足市民,更加贴近普通市民；立足地方经济,更加贴近社区。虽然这是一种无奈的选择,但不这样做就没有出路。”而目前的现实是,许多城商行所做的业务基本上与国有银行、股份制银行的业务没有本质上的差别。

    银川市商业银行行长李建华表示,“银行大小不是绝对的,在全国来讲我们是小银行,在银川地区我们却是大银行,没有一家银行超过我们的效益和职能。”

    根据银川市商业银行的经验,做客户不一定都要做大客户,对于城商行来说必须抓住中小客户,自身规模的大小是次要的。比如,在卢森堡就有200多家银行,很多都是小银行,有的小银行的客户只有500-600户,但它的人均利润往往超过大银行,就因为它做出了自己的特色。

    “我们追求的目标是‘不求最大,但求最好’。为了实现这个目标,我们的体会有很多。”西安市商业银行行长王西省如是说。

    咬定中小企业不放松

    城商行该如何确定自己的业务范围呢？城商行比较现实的作法是,真正选择好目标客户群,即中小企业,才能避免同质化竞争。

    王西省分析,目前国内所有银行贷款的50%集中在1%的企业上,中小企业很难得到贷款,因此,城商行把小企业作为服务对象,特别是微小企业,这就等于把贷款对象进行了细分。

    尽管中小企业缺钱,但由于城商行资金有限,也很难将这项业务做大。王西省建议,城商行之间可以在资金运作上进行联盟。也就是贷款可以买卖,这样资金就盘活了,这应该是今后发展的趋向。

    北京银行副行长赵瑞安对此持有类似的看法。他认为,城商行要尽快实现业务专营化,由于受自身资金实力等方面的限制,中小商业银行贪大求全不太现实。银行不在于大,而在于某些业务方面做得好。只要做得好,那么这家银行的资本回报率比较高,要高于银行业的平均水平,这家银行就是一家好银行。

    南京商行行长章宁也表示,城商行一定要做到市场细分和客户细分。近年来,南京商行一直把中小企业作为自己的主营业务,为了贯彻这一理念,该行把“中”去掉,直接面对“小”企业。