眼下，以国有银行为代表的中国银行业改革已取得阶段性成果，并由此步入新的起点。但这并不意味着，银行业改革上市的使命已取得成功，银行业的市场化已经完成。

　　正如央行昨日发布的《中国金融稳定报告》所述，今后银行业要以建立“资本充足、内控严格、运营安全、服务和效益良好”的现代金融企业为目标，围绕“改革与创新”这一主题，继续深化银行业改革。

　　“现在只不过完成了‘硬件’的更新换代，而‘软件’却仍然与国外银行有相当大的差距。” 银河证券首席经济学家左小蕾表示，较之于真正的现代商业银行，当前只不过做到了“形似”，离“神似”还有很长的路要走。

　　银行业金融机构风险加大

　　种种迹象显示，投资增长过快、国际收支失衡加剧等当前国民经济存在的一些突出问题，使得银行业运行面临着更为复杂的外部环境，这加大了银行业金融机构面临的风险。

　　“一是可能面临投资过快增长、部分行业产能过剩、房地产政策调控及能源与原材料价格不断上升带来的信用风险；二是面临人民币汇率波动、商业银行避险工具单一以及利率市场化带来的市场风险；三是银行业金融机构案件仍时有发生，操作风险不容忽视。”央行报告认为，下一步要全面推进银行业金融创新，巩固银行业改革成果，提升银行业国际竞争力。

　　具体而言，支持商业银行创新服务方式，提高服务水平；鼓励商业银行拓宽业务领域，开展综合化经营试点；稳妥推进商业银行投资设立基金管理公司；加强对资产证券化试点工作的专业化监管，以监管手段引导行业规范发展，促进与完善专业市场行为；鼓励商业银行自主开展人民币衍生产品业务，逐步提高自主开展人民币衍生产品业务的能力。

　　把国有银行改革推向深入

　　通过股份制改造，国有银行财务状况与公司治理已经大为改善，但这种改善只是初步的、阶段性的。

　　“国有银行改革具有长期性、复杂性与艰巨性，当前正处于关键时期，必须紧紧抓住当前经济形势比较好的有利时机，把改革推向深入。”国研中心金融所所长夏斌(夏斌新闻,夏斌说吧)向记者表示，央行报告认为，虽然国有银行一些长期存在的深层次问题初步得到了解决。但仅只是“万里长征走完第一步”，之后还将面临更多挑战。

　　比如治理机制问题，如果把握不好，就会断送改革的成果，已经成功改制上市的国有银行对今后一段时期深化改革可能遇到的问题和困难要有充分的估计，对改革的长期性、复杂性和艰巨性要有更清醒的认识。

　　从银行内部看，国有控股商业银行的股份制改造尚处于初级阶段，公司治理结构、经营机制和增长方式、风险防范机制与国际先进银行相比还有很大差距；从银行外部环境看，我国加入世界贸易组织后过渡期即将结束，金融业将进一步对外开放，国有控股商业银行将面临更加严峻的市场竞争。

　　央行报告指出，今后工、中、建要按照现代商业银行要求完善公司治理，始终抓住转换经营机制、强化内控机制、防范风险这条主线，防止不良资产反弹与经营效益下滑；继续推进分支机构改革，确保新体制、新机制在全系统的有效运行；推进综合经营试点，促进发展模式与增长模式转变。

　　此外，还要进一步发挥资本市场的监督、促进和约束作用，加强试点银行的信息披露工作；积极推动国有银行财税体制、激励机制等其他配套政策的改革，探索适合中国国情的金融类国有资本管理模式；加快农行改革，结合新农村建设与农村金融改革总体规划，进一步研究论证农行改革方案。

　　股份制银行矛盾显现

　　尽管2005年，中小股份制商业银行发展势头良好，核心竞争力明显增强，但整体上看，其综合发展能力有待提升，发展中的深层次矛盾也逐步显现。

　　这些矛盾主要表现在以下几个方面：公司治理结构有待进一步完善；金融产品不够丰富，同质化现象严重，营销手段比较单一；少数银行经营状况与盈利水平欠佳，抗风险能力不强。

　　社科院金融所杨涛博士分析说，以12家股份制银行为例，2005年投资收益增加是推动其境内业务增长的主要动力，但银行仍然需要大力发展中间业务，以便创造更加稳定的收入来源，降低经营风险。

　　来自央行的报告也表明，12家股份制银行在净营业快速提高的同时，其成本也迅速上升，营业成本增加过快，削弱了股份制银行的盈利能力与竞争力，降低了银行经营的稳建性。与此同时，其流动性比较充足，均高于标准值（25%），资金运作压力较大。

　　为此，股份制银行要从强化资本约束、完善公司治理、转换经营机制、加强内部管理、改善盈利模式、防范化解风险等入手，继续推进其改革与发展。

　　具体来说，一是完善公司治理与内控制度建设，不断健全股东大会、董事会、监事会和经理班子治理架构，使决策监督与执行分工明确；二是树立面向市场、以客户为中心的经营意识，提高综合服务水平与盈利能力；三是在积极开展创新业务的同时，加强风险防范与风险处置、运用多种手段降低不良贷款；四是对个别中小股份制银行要加快改革重组步伐，促进其稳健经营。

　　另外，央行报告还指出，下一步要继续推进农信社、邮储银行、城商行改革，加快三大政策性银行的转型工作。

(责任编辑：铭心)