《反洗钱法》和与之相关的银、证、保三大新规，将对不法分子利用金融机构从事洗钱犯罪的通道进行层层围堵

　　洗钱活动除了通过金融机构进行以外，可能也会通过一些其他的经济往来实现，像房地产交易、贵金属交易、珠宝交易等，但在整个洗钱过程中，要把大额的赃款通过各种手段最后洗干净，还是离不开金融机构。全国人大常委会法工委刑法室主任郎胜认为，在反洗钱问题上，金融机构的反洗钱任务是最重的，也是最主要的方面。

　　“金融系统特别是银行仍是洗钱的主要通道。”中国人民银行营业管理部于科在接受记者采访时也如是说，洗钱者利用银行的现金、转账等支付结算、贷款、外汇、保管箱等业务，使非法所得合法化，客观上使银行成为整个“洗钱链条”中的重要环节和洗钱的有效掩体，甚至成为洗钱的机器。

　　为此，作为《反洗钱法》最重要的配套措施，由中国人民银行修订和制定的《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》和《保险业金融机构反洗钱规定》，预计很快就会公布实施。这三部相关规章的出台，可以说将结束我国长期以来对打击利用证券、保险业来进行“洗钱”活动中专业法律空白的局面。

　　新规范出台后，三类机构共59类可疑类交易的界定可以说是撒下了“漫天大网”，从而对洗钱者起到了“围而诛之”的效应。

　　中国政法大学李曙光教授的看法是，出台《反洗钱法》法对于稳定金融秩序有很大帮助，其中对银行业的影响相对更大一些，因为现在地下钱庄非常活跃，影响了金融秩序和稳定。此外，由于通过上市公司也能洗钱，对证券业规范秩序也有好处。不过，他也提出，《反洗钱法》出台需要“放松金融管制”的配合。国家还是需要让境外投资者能够通过正常合法的渠道将钱输送去境外。两者达到一个平衡点，才会有比较好的实施效果。

　　可以预见的是，《反洗钱法》和即将出台的三大新规，必将会提高反洗钱监控的覆盖面，在制度和机制上对不法分子利用金融机构从事洗钱犯罪的通道进行层层围堵，从而为这场艰巨而持久的反洗钱大战筑起一道坚固的“防线”。

(责任编辑：铭心)