新险面市

    本报记者 余喆

    随着教育成为家庭支出中的一大主题,如何为子女教育积累资金成了很多父母的心病。市场上各种教育年金保险可谓眼花缭乱,但似乎普遍存在一个不尽如人意之处：孩子的教育支出是在逐年攀高,但大多数教育年金保险的收益率却不能相应增加。

    本月初,中意人寿新推出 “中意辉煌未来”复式理财计划,把分红险和投连险整合起来,兼顾了两个险种的优势,添加了附加保障,可以较好的满足父母们的需要。

    具体来说,“中意辉煌未来”复式理财计划由两款主险构成。第一款主险为分红型少儿教育年金保险。这款保险产品在孩子18至21岁的四年间,分别提供合同基本保额的100％、110％、120％和130％作为大学教育金；在孩子年满28周岁时,给付合同基本保额的300％,作为成家立业金。同时,还可以根据需要选择不同的红利领取方式。第二款主险为投资连结保险。这款保险作为孩子教育金的补充,可以在规定范围内随时增加保费,提高理财金额。

    值得关注的是,这款保险从第一年起就将投保人期缴保费80％划入被保险人的投资账户进行投资运作,并逐年提高可划入投资账户的保费比例；而从第六年开始,不仅将投保人的全部期缴保费划入投资账户,还将按照续期保费3％的额外费用一并划入被保险人的投资账户,作为奖励,直至其缴费期终止。换句话说,这些款与中意少儿教育年金保险捆绑的投连险,初始费用低,收益较高。

    从流动性上看,这款投连险能够随时提取现金,灵活支付小孩读书过程中需要的各种择校费、高中学费、留学费用或者任何临时费用。还可以根据自己的实际情况,随时增加投入。另外,复式理财计划可通过附加保险的形式增强保障功能,包括投保人豁免保费、儿童重大疾病、儿童住院津贴、意外伤害、意外伤害医疗医药、住院津贴、手术等,都可以根据自身需要自由选择产品组合。

    实际上,“中意辉煌未来”复式理财计划实现的是一种结构性理财方式,这在国外非常流行。它从单一的保证型儿童教育金升级到保证型教育金＋分红收益＋投资收益,在降低风险的前提下实现了三重收益。

    假设李先生为其两岁的宝宝投保中意人寿“辉煌未来”复式理财计划,缴费至孩子年满15周岁,每年支付9368元,其中分红型教育金保费4650元,投资连结保险保费4000元,其他附加险718元,保费合计为131152元 。

    可获得的保障利益为：孩子可在年满18、19、20、21岁时分别领取10000元、11000元、12000元、13000元教育金,以保障孩子在大学期间的教育需要；当孩子年满28岁时,可以一次性领取30000元的成家立业金；分享保险公司专家投资团队的分红收益,假设按照中等红利水平计算,到孩子28岁可获得红利共计19537元；在孩子上学期间还可以随时领取投资连结保险的额外理财收益,假设为中等收益的情况下,孩子可以在28岁时领取124292元；合同生效或复效90天后,如果孩子不幸罹患合同约定的重大疾病,公司可以立即赔付10万元作为重大疾病保险金给李先生夫妇；如果孩子发生磕磕碰碰等意外,还可以在公司报销意外伤害的门诊费用,每次5000元且无起付线,全年不限次数。

    记者了解到,投资连结保险与传统保险不同,其理财收益具有一定风险,需要投保人具备一定投资知识和经济基础。当对收益不满意的时候,投保人最好不要轻易退保,可以通过调整账户比例进行规避。