作为银行卡联合组织，中国银联在积极推进联网通用工作的同时，一直非常重视银行卡风险管理工作。自成立以来，一直围绕两个方面开展风险管理工作：一是建立公司自身的风险管理服务体系，保证跨行支付网络的安全运行；二是以为成员银行提供优质、完善的风险管理服务为宗旨，积极倡导风险管理合作理念，联合各成员银行共同防范银行卡产业风险，打造银联品牌的安全内涵,逐步建成一个风险管理种类齐全、技术手段先进、服务形式多样，提供包括信用风险、操作风险、欺诈风险、市场风险等在内的多方位风险管理服务体系。

　　1、银联风险管理服务项目计划

　　本着服务成员银行，提供各项风险管理支持服务，提高风险管理水平的目的，中国银联稳步推进反欺诈体系建设，建立银联卡反欺诈服务中心，并开发了风险信息共享系统、商户风险监控系统等银行卡风险管理系统，为广大成员银行提供各类风险管理服务项目。具体项目包括：

　　业务培训与支持（银联卡风险管理规则系列培训、风险联系人网络及案件协查服务、CPP侦测调查服务、贷记卡业务风险管理辅导培训课程、外聘专家培训服务）

　　系统服务（风险信息共享服务、涉案卡交易监控服务、商户风险监控服务）

　　专题风险评估（PIN安全评估服务、账户信息安全评估服务、贷记卡业务风险管理评估服务 )

　　信息与咨询风险提示(持卡人安全教育宣传、风险管理与服务通讯、风险管理专员服务、银行卡风险状况分析报告、信用卡风险指标）

　　截至目前，风险信息共享系统中风险信息数量已突破48万条，发卡银行查询次数累计达2300万次，查获的风险报告突破6万份，在各行风险控制中发挥了积极的作用。与此同时，中国银联利于99516*1银联反欺诈服务中心和专门的反欺诈中心电子邮箱，接受持卡人安全用卡知识咨询及欺诈投诉或举报、指导持卡人采取紧急补救措施等，为银联卡持卡人、成员机构提供各类银联卡日常反欺诈支持服务。

　　2、银联卡反欺诈服务中心

　　银行卡及银行卡产业发展的特点决定了银行卡风险管理涉及的环节众多，难度大。因此，只有在国家各部委、各商业银行以及银联之间建立健全监督协作和信息交流制度，形成共同防范银行卡风险的合力，才能更好地防范和打击银行卡犯罪，维护持卡人合法权益。2006年银联卡反欺诈服务中心正式成立，其目的就在于：通过各方联合防范，加强对银联卡持卡人权益保护，完善和发展风险管理合作机制，强化银行卡反欺诈工作机制，提高欺诈事件处理效率。

　　当前反欺诈服务中心的主要服务内容包括：

　　持卡人安全用卡服务

　　司法支持服务

　　成员银行反欺诈支持服务

　　目前主要服务渠道包括：

　　中国银联客户服务中心95516*1

　　互联网专栏及信箱

　　银行风险服务支持专员制度

　　中国银联各地方分公司

　　对反欺诈中心的相关技术支持包括：

　　涉案卡交易查询和监控系统

　　商户风险监控系统

　　风险信息共享系统

　　今后，我们还将不断完善并推出各种银行卡反欺诈服务内容，从而更好地为各成员银行提供风险管理支持和服务。

　　通过反欺诈服务中心，中国银联、各成员银行以及公安机关之间加强了合作与交流，银行卡风险防范合作机制初步形成。截至目前：已建立境内包括73家成员机构、各省公安经侦、刑侦、网监等部门在内的600余人的全国性风险联系人网络。

　　联合各成员机构建立起风险事件报送及协助调查工作流程，建立风险管理委员会议制度，并在15个银联分公司地区积极推动成立了风险管理联席会议。

　　联手各方建立起打击银行卡犯罪协作机制。中国银联与公安部经济犯罪侦查局共同签署了联合打击银行卡犯罪会议纪要。

　　3、持卡人安全用卡教育计划

　　加强持卡人安全用卡宣传教育，增强风险安全意识，培养风险管理文化，营造良好环境，动员全社会力量来重视和加强银行卡风险管理是打击银行卡违法犯罪，维护持卡人合法权益，保障我国银行卡产业长期健康发展的关键。

　　一直以来，中国银联十分重视持卡人的教育宣传工作。2005年，在全国进行“刑法修正案及银行卡安全知识”的宣传活动；会同15家成员银行共同编写《安全使用常识》（精华版），在全国发行600多万册；在春节、五一等节假日前夕发出安全用卡的温馨提示，正面引导持卡人注意用卡安全；2006年还携手国内17家大型发卡银行发起2006年“放心用卡、安全支付"联合宣传活动，通过客服语音提示、招贴海报、分发宣传折页、播放宣传Flash等一系列形式，帮助持卡人增加银行卡风险防范意识，熟悉、掌握防范银行卡欺诈的知识和技能，合力创造安全、放心的用卡文化氛围。

(责任编辑：丁潇)