WTO过渡期将于今年12月11日结束，金融业的开放一直是争论最多的领域。中国保险业作为金融领域的重要一环，中国保险业将如何应对？搜狐财经特别邀请我国著名保险专家、中央财经大学保险系主任郝演苏，以及信诚人寿保险有限公司北京分公司副总经理方志男做客，就当前保险业的热点问题进行探讨。　　

　　主持人：我们看到中国保险业的资产总额5年来维持了37%的增长速度，这个速度是非常快的，而我们看到当年日本保险公司在97年有几家特别大的公司。

　　郝演苏：不是中型的，都是小型的。

　　主持人：中国保险业同样存在风险的危险？

　　郝演苏：有些保险公司膨胀过快，包括业务管理粗放，而且我们成长很快，我有过一个形象化的说法，成长快是好事也是坏事，小朋友长得很快，看到12岁小朋友长成大人的模样，弱不惊风。在市场发展来看，从长远来看，有基础，有一定的实力，包括规则和运行，尤其在中国，像在财产保险市场上，很多费率非常低，有时候我开玩笑，在中国很多行业都是有成本概念，而做保险很多成本概念没有，就是风险成本，因为保险是无形产品，这是有形的，这杯水有多少成本，有一个基本定价，我卖给你，不能跌破这个成本，尤其在国内汽车保险，佣金都知道，40%到50%，赚什么钱？这样做保险不是赌博吗？我们2002年有一家公司叫东方人寿大概成立一个多月，尽管我们的媒体出于监管的需要没有大肆的报告，东方人寿就是因为股东不恰当的认为保险公司印刷机一开，保单印出来就变成保费，保费可以拿去盖楼，做其他的金融，德龙事件，东方人卷进去，大股东80%资金挪用，导致这个公司现在处于停业整顿状态。如果政府采取低调的方法，就会避免的。即使倒掉，不希望倒掉，说要停业整顿。就像小朋友，因为某一个事件离开了，对整个亲人都有很大的影响。

　　2004年提出泡沫的观点，因为股市不好，中国很多保险公司认为既然股市不好，银行利息也很低，而且征利息税，中国保险业开始站出来，我做民间资本的避风港，我做分红产品，给你承诺很多，加上业务员训练不到位，管理不到位，在夸大回报。这样一来，而且大家都是趸交业务，这种业务达到一定比重的话，资本市场如果没有一些特别的，包括保险公司，目前中国保险市场投资还没有反馈，在多种限制条件下，不能满足客户的回报，而且把客户分红的心理预期调胃口调得很高，在这种情况下发生是非常麻烦的。刚才方先生讲的就是保险公司产品的风险内控，包括运营的风险控制是非常关键的。

　　主持人：大陆精算这块不够发达？

　　郝演苏：不光是精算的概念，精算也很缺乏，要想和资本市场挂起钩做得好，有一个基本条件，就是资本市场的规则，游戏规则是到位的，资本市场是通畅的。开一个玩笑，小朋友要学游泳，到游泳池可以，到大江大海可以，没有任何一个家长愿意小朋友到鲨鱼池游泳，风险很大。中国金融市场通道敞开的，包括制度是不是健全，很多问号在这里。我的学生做保险的，不要看今年的股市好，当然总体的经济形势走好，包括相关的游戏规则，资本市场的监管制度在逐步完善，它是在逐步完善，不是完全成熟的状态，成熟市场还有很多风险，包括监管能力，监管控制，保险自我风险控制的能力都没有，看到资本市场好的时候，大家飘飘然，而事实上怎么样，还是要冷静地考量，更加理性一些。

(责任编辑：谢剑)