人民币业务下月向外资银行全面开放 人民币零售业务将成“主战场”

　　11月16日，国务院发布《外资银行管理条例》(下称《条例》)，根据承诺，12月11日人民币业务全面向外资银行开放，外资银行将得到大规模布局中国市场的“许可证”。中外资银行同台竞争，将让中国银行业进入新的“战国时代”。目前，种种迹象也显示，外资银行正加速在中国的业务与网点布局，人民币零售业务将成为中外资银行最大的竞争目标。根据业务实际审批进度，市民最早于明年1月才能前往外资银行存钱。

　　外资行积极申请设立子银行

　　根据该条例，外资银行在国内进行人民币零售银行业务，必须先合法本地注册为内地子银行。对此，汇丰、渣打、恒生、花旗、荷银等外资大银行纷纷表示全力支持，等相关细则出台之后，会在内地注册成为法人银行，并在上海设立中国业务总部。香港上海汇丰银行有限公司中国业务总裁翁富泽称：“我们认为本地注册对中国金融市场的发展有积极的影响。汇丰在有业务的一些国家已遵照当地的法规做了本地注册。”此外，东亚银行有关人士向记者透露，东亚目前已充分准备好了相关申请材料，争取在明年第一季度在上海设立子公司。

　　同一天，渣打银行更是抢先公告称，已向中国监管部门递交于内地设立子银行并开展人民币业务的两项申请。渣打银行中国区总裁曾璟璇表示：“我们非常高兴看到新条例出台，我们对筹建设立本地子银行这一机会有着浓厚的兴趣。渣打已经向银监会提交了筹建设立本地子银行的申请，并期待着获得正面回应。一旦申请获批，我们将向客户提供更多样化的产品，同时扩展我们的网络，以满足其不同的金融需求。”

　　人民币零售业务将成“主战场”

　　汇丰银行一名负责人透露，汇丰银行早就考虑过转制为法人银行，因为只有这样才能全面开展人民币业务。该行在今后的两年内将增设约10个分行，另外会先在上海、北京、广州等大城市全面推出人民币业务，特别是针对中高端这块市场，会加大人力、财力的双重投入。

　　有着百年历史的渣打银行计划年内将再开设2家支行，并在未来的18个月里实现现有营业网点数量翻一番的目的。港资背景的东亚银行则透露，今年我们在内地增加了10个点，到年底，还有一个青岛分行以及深圳宝安支行、上海静安支行、广州花都支行和厦门一个支行要开业，所有手续都已经准备好了，所以，到年底我们将拥有12个分行、14个支行以及5个代表处。

　　除了网点的加快拓展，个人人民币零售产品的“推陈出新”也将成为外资银行重点出击的方向。渣打银行透露，渣打银行计划在2007年继续扩展营业网络并推出多种个人银行产品。目前，渣打银行是中国拥有最广泛营业网络的外资银行之一，在全国14个城市拥有20家营业网点（包括11家分行，6家支行和3家代表处）。

　　另外，以理财(相关:证券 财经)产品见长的荷兰银行，今年先后向市场推出20多期精心设计的产品，其中多数都是全新概念的理财产品。除荷银外，不少外资大银行在今年的外汇理财市场上都大有作为，如东亚银行推出QDII理财产品，年收益率率先达到6%，足以傲视群雄，中山大学金融系教授黄伟指出，可以预见外资银行强大的财富管理能力及其在中国外汇理财市场佼佼者的地位同样将会逐步地体现在人民币理财产品上。

　　相关链接 市民最快明年1月可到外资行存款

　　外资银行普遍担心，由于转制过程中涉及多个政府部门，可能会影响转制时间，加大转制成本。因此，为了打消外资银行的担心，相关部门特别为转制提供了便利条件。根据《条例》规定，相关部门对于外国银行分行转制过程中涉及到的变更登记、审批以及一些法律手续方面提供最大的便利。

　　按照已经发布的行政许可有关规定，法人机构设立和业务审批时间应分别在6个月和3个月以内予以答复。中国银监会主席助理王兆星透露，对外资银行转制和业务申请，按照现在行政许可的程序和有关申请的内容，可以在1～3个月之内完成，但具体时间取决于各个部门的高效配合，也取决于外资银行相关准备工作的进展。以此推算，外资银行最快可于明年1月吸纳市民的存款。具体到存款金额方面，也享受和境内银行一样的待遇。

　　法规解读

　　可发行人民币信用卡

　　按照新公布的《中华人民共和国外资银行管理条例》，外国银行转制为中国注册的银行法人以后，可以发行人民币信用卡。王兆星说，中国将制定和发布《银行卡管理条例》，内容将涉及外资银行发行信用卡的有关风险管理规定以及支付系统的应用。

　　注册资金最低限额10亿人民币

　　外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

　　本土注册享受同样外企税收政策

　　外国银行分行转为在中国注册的法人银行，仍然是一个外资银行，在所得税优惠方面与以前是一样的。现在正在考虑对外资和内资的所得税进行改革。

　　外资法人银行条件

　　具备“提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上、2年连续盈利”和其他审慎性条件后，外资法人银行可以经营企业人民币业务和中国境内公民人民币业务。

　　可吸收每笔不少于100万人民币存款

　　将于12月11日起施行的《外资银行管理条例》规定，在华外国银行分行（未申请合法注册子银行）可以经营人民币批发业务、吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

　　专家视点 外资银行要发挥作用为时尚早

　　对外资银行全面进入国内市场的消息，大家都非常看好。有业内人士认为，外资银行优质的服务理念和个性化的理财产品将会对老百姓有很大的帮助，同时也会促进国有银行改变以前的不良作风。不过，有关银行人士则认为，外资银行要充分发挥其作用还为时尚早，其网点资源的稀缺和人力的不足将导致其在2～3年内无法与中资银行抗衡。

　　中山大学金融系教授黄伟则指出，尽管会有银行会获批经营人民币业务，但仍有大部分银行会考虑成本以及自身目标，可能暂时不会申请子银行进军人民币业务。

　　黄教授进一步指出，即使进军零售业务的外资银行短期内甚至会区别对待客户。对高端客户肯定会大力推行其免费享受各种增值服务的政策，而对于大部分的普通老百姓，则未必会享受预想的服务。以花旗为例，改行在吸纳存款时，对存款金额低于5000美元，将收取帐户管理费。外资银行是否会复制这一做法，目前还未可知。

(责任编辑：单秀巧)