东方网11月29日消息：过了明年3月11日，普通的上海市民或许就能在第一时间享受到沪上外资银行的人民币存贷服务了。当然，这种存贷服务不会有“每笔不得少于100万元人民币”的门槛限制。

　　继《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称“条例”）于本月16日公布之后，中国银监会昨天又发布了“条例”的实施细则（以下简称“细则”）。“细则”和“条例”将于今年12月11日起同时施行。

　　“细则”规定：“细则”施行后1个月内，外资银行分行在完成相关工商登记变更手续后，即可办理吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的存款业务；“细则”施行后3个月内，现有外商独资银行、中外合资银行在获得银监会相关批准后，即可经营对中国境内公民人民币业务。

　　首家改制外资银行最快明年3月诞生

　　外资银行最快在什么时间可“无障碍”地经营对境内居民的人民币业务，这是“条例”发布至今最受各方关注的问题。“细则”昨天给出了大概答案。银监会相关负责人表示，他们将为外资银行分行改制为外商独资银行和申请经营对境内居民的人民币业务设立“绿色通道”，符合监管要求的，一般可在3个月内得到获准。这意味着，假设一家外资银行目前已递交了内地注册申请，从“细则”施行的2006年12月11日算起，3个月后，它将可能同时获得“开业”与吸收普通人民币存款（单笔低于100万元）的资格。

　　这样，第一家完成内地注册并开业的外资银行最快可于明年3月11日揽到第一笔“真正意义”的人民币普通存款。

　　外资银行掀起“注册行动”

　　按照“条例”规定，只有在中国本地注册的外资银行，才能开展全面的人民币业务，否则未设立子公司的外资银行中国分行，将不得吸收低于100万元人民币的个人存款，不能在国内发行人民币信用卡等，这使得外资银行近期掀起了开展内地注册的集中行动。

　　到目前为止，渣打银行、东亚银行等已经向当地监管机构提交了筹建设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。据悉，此次“细则”公布后，汇丰、中银香港等银行很快也将递交相关申请。

　　业内人士预测，渣打、东亚、汇丰、花旗等外资行很可能成为首批获准本地注册的“先头部队”。

　　存贷比宽限期基本锁定5年

　　最受外资银行关注的存贷比宽限期问题，“细则”中也有所涉及。有关知情方披露，与“细则”一并公布的公告中，银监会给予外商独资银行、中外合资银行在执行某些监管指标方面相应的宽限期，其中最长可延长至2011年12月31日。据悉，这一期限适用于“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”的监管规定。

　　一位外资银行支行行长昨天说，“如果5年的宽限期属实，那么（5年）是我们预期的上限。”这位来自港资银行的资深人士表示，“细则”对于“存贷比75%”这一硬性指标的宽限期为多长，对于外资行有重要意义。

　　据了解，此前一些外资银行的零售业务运作时间较长，有较强的盈利冲动，放贷较多，相当一部分外资银行的存贷比都超过100%，远远高于75%的上限要求。由于存款基础一直薄弱，很少有外资银行在国内能够做到存大于贷。这意味着，即便放开零售业务，外资行也很难短期内达到75%的存贷比要求。

　　“5年的宽限期将会给外资行充分的缓冲机会，应该能累积足够人民币来发展业务了。”一位外资银行人士乐观表示。

　　“1元人民币起存”并不现实

　　明年3月后，1元人民币的存款业务，外资银行也会照单全收吗？昨天，多数受访的外资银行人士表示，这样的设想并不现实。

　　虽然目前绝大多数外资银行在经营境内居民的人民币存贷款的细节上还没有细则出台，但是，多数银行都表示，受营业网点、人力资源等现有条件的制约，外资银行在取得国民待遇后，短期内很难应付国内储户的全面涌入。

　　一位外资银行的支行负责人表示，外资银行将从中高端客户做起，对于普通的人民币存款业务，不排除收费的可能。他表示，受网点、人力所限，外资行不可能全方位开展人民币业务，而收费将是一个很好的调控机制。外资银行将效仿中资行的做法，对存款设立起存点，在此之上才豁免管理费。

　　另一位外资行人士更直接表示，“现在，中资行都旗帜鲜明地办起收费业务了，外资行肯定也会跟进的。”

(责任编辑：孙可嘉)